등급별 계정이란 무엇입니까?
계층 형 은행 계좌는 계좌에 보유 된 자금의 양에 따라 다른 이율을 지불하는 당좌 예금 또는 저축 계좌입니다.
일반적으로, 계층 별 은행 계좌는 고객이 해당 은행에 대한 충성도를 유지하도록 독려하기 위해 더 큰 계좌 크기에 대해 더 높은 이율을 제공합니다.
주요 테이크 아웃
- 계층 형 계정은 다양한 계정 크기에 대해 이자율 또는 "계층화 된"이자율을 제공하는 은행 계좌로, 은행에서 고객을 유치하고 유지하는 데 사용됩니다. 계정 수수료와 함께 예금 유지 관리는 대부분의 은행 수익성을 위해 필수적입니다. 예금자 자금을 빌려주고 대출에 대한 이자율을 높입니다.
등급별 계정 이해
등급별 계정은 더 큰 예금자를 유치하고 기존 예금자가 자신의 계정에서 더 큰 금액을 저축하도록 권장하기 위해 고안되었습니다. 서로 다른 수준의 계정 절약에 대해 서로 다른 이율을 제공하여이를 달성합니다.
예를 들어, 은행은 $ 0에서 $ 10, 000 사이의 잔고에 대해 0.25 %의 이자율, $ 10, 000에서 $ 100, 000 사이의 잔고에 대한 0.50 %의이자 계층, 10 만 달러 이상의 잔고에 대한 0.75 %의이자 계층을 제공 할 수 있습니다. 다른 은행들은 이자율을 기준 또는 벤치 마크에 연결하여 계좌 잔고가 높을수록 더 큰 스프레드를 제공 할 수 있습니다.
계층 형 계정은 최소 일일 잔고 및 월별 거래량뿐만 아니라 최소 잔액을 열어야 할 수도 있습니다. 예를 들어, 은행은 월간 거래가 빈번한 계좌에 대해 특히 높은 이율을 제공 할 수 있습니다. 이 상황에서 은행은 계좌에 지불 한 높은이자를 상쇄하기에 충분한 수수료 수익을 창출 할 것이라고 내기하고 있습니다.
그러나 궁극적으로 상업 은행의 주요 비즈니스 소스는 계좌 소유자가 입금 한 돈을 빌리는 것입니다. 채무 불이행이 낮고 은행이 고객에게 지불하는 것보다 대출에 대한 이자율이 더 높은 경우, 은행은 수익성이 있습니다.
이러한 맥락에서 은행은 한편으로는 고객을 유치하고 다른 한편으로는 자신의 수익성을 유지하는 것 사이에서 균형을 이루어야합니다. 이러한 이유로, 해당 계좌와 관련된 수수료 일정이 특히 비싸지 않는 한, 은행이 제공하는 이자율이 대출에 부과 된 이자율과 거의 일치하지는 않을 것입니다.
은행 수익성
은행이 예금자에게 지불하는 것과 대출자에게 부과하는 것의이자의 차이를 순이자 마진이라고합니다. 이것은 은행의 수익성을 평가하기위한 핵심 지표입니다. 따라서 재무 분석가가이를 면밀히 관찰합니다.
등급별 계정의 실제 예
Emma는 고향에 여러 지점을두고있는 국가 은행 인 XYZ Financial의 오랜 고객입니다. 어느 날 그녀는 XYZ로부터 은행이 계층 구조의 이자율 구조로 새 은행 계좌를 제공하고 있다는 통지를받습니다.
이 계층 형 계정의 조건에 따라 예금자는 자신의 계좌에 보유 된 금액에 따라 예금에 대해 이자율을 상승시킬 수 있습니다. 그러나 XYZ는 고정 금리를 제공하는 대신 주요 금리에 대한 스프레드를 기반으로 계산 된 변동 금리를 제공합니다.
예를 들어, $ 10, 000에서 $ 50, 000 사이의 예금의 경우 XYZ는 소수에 0.50 %를 더한 비율을 제공합니다. $ 50, 000에서 $ 100, 000 사이의 예금의 경우, 이 비율은 0.75 %를 더한 금액입니다. $ 100, 000에서 $ 500, 000 사이의 예금의 경우, 비율은 1.00 %입니다. 마지막으로, $ 500, 000 이상의 예금에 대해서는 이율에 1.25 %를 더한 금액입니다.
Emma는이 새로운 인센티브 프로그램이 XYZ가 고객, 특히 상대적으로 계좌 잔액이 큰 고객을 유치하고 유지하기위한 노력 일 것이라고 정확하게 생각합니다. 또한, 그녀는 은행이 긍정적 인 순이자 마진을 유지하기 위해이 예금을 더 높은 이율로 빌려줄 수 있음을 알고 있습니다. 추가 거래 수수료 및 월별 요금은 은행의 추가 수입원을 추가합니다.
