신용 불량이란 무엇입니까?
신용 불량은 개인이 자신의 청구서를 제 시간에 지불하지 않은 기록과 향후 적시에 지불하지 못할 가능성을 의미합니다. 신용 점수가 낮을 때 종종 반영됩니다. 회사는 또한 지불 내역 및 현재 재무 상황에 따라 신용 불량이 발생할 수 있습니다. 신용이 나쁜 사람 (또는 회사)은 다른 차용자보다 위험하다고 여겨지기 때문에 특히 경쟁력있는 이자율로 돈을 빌리는 것이 어렵다는 것을 알게됩니다.
주요 테이크 아웃
- 청구서를 제 시간에 지불하지 않았거나 너무 많은 돈을 빚진 역사가있는 사람은 신용이 좋지 않은 것으로 간주됩니다. 신용이 좋지 않으면 대출을 받거나 신용 카드를 얻기가 더 어려워집니다.
신용 점수를 낮추는 예기치 않은 것들
신용 불량 이해
돈을 빌리거나 신용 카드에 가입 한 대부분의 미국인은 세 가지 주요 신용 기관인 Equifax, Experian 및 TransUnion 중 하나 이상에 신용 파일을 보유하게됩니다. 빚진 금액과 청구서를 제 시간에 지불하는지 여부를 포함하여 해당 파일의 정보는 신용도를 계산하는 데 사용되며 신용 점수는 신용도의 지침으로 사용됩니다. 미국에서 가장 일반적인 신용 점수는 Fair Isaac Corporation의 이름을 딴 FICO 점수입니다.
FICO 점수는 5 가지 주요 요소로 구성됩니다.
- 35 % — 결제 내역. 이것은 가장 큰 무게가 주어진다. 그것은 단지 FICO 점수를받은 사람이 정시에 청구서를 지불했는지 여부를 나타냅니다. 지불이 연체 될수록 더 나쁜 것으로 간주되지만 단 며칠 만 빠지면 셀 수 있습니다. 30 % — 개인이 빚진 총액. 여기에는 모기지, 신용 카드 잔고, 자동차 대출, 징수 된 청구서, 법원 판결 및 기타 부채가 포함됩니다. 여기서 중요한 것은 개인의 신용 이용률로, 대출 가능한 금액 (예: 신용 카드의 총 한도)과 주어진 시간에 지불해야하는 금액을 비교합니다. 신용 이용률이 높은 경우 (예: 20 % 또는 30 % 이상) 위험 신호로 간주되어 신용 점수가 낮아집니다. 15 % — 개인의 신용 기록 기간. 10 % — 신용 유형의 혼합. 여기에는 모기지, 자동차 대출 및 신용 카드가 포함될 수 있습니다. 10 % — 신용 크레딧. 여기에는 누군가 최근에 취했거나 신청 한 내용이 포함됩니다.
나쁜 신용의 예
FICO 점수는 300에서 850까지이며, 일반적으로 579 이하의 차용인은 신용이 나쁜 것으로 간주됩니다. Experian에 따르면 579 점 이하의 차입 업체의 약 62 %가 차후 대출에 대해 심각하게 연체 될 가능성이 높습니다.
580에서 669 사이의 점수는 공정하다고 표시됩니다. 이 차용인은 대출에 대해 심각하게 연체 될 가능성이 거의 없기 때문에 신용 점수가 나쁜 사람들보다 대출 위험이 훨씬 적습니다. 그러나이 범위에 속하는 차용자조차도 상위 850 점에 가까운 차용자에 비해 높은 금리에 직면하거나 대출을 확보하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.
신용 불량을 개선하는 방법
자동 온라인 결제 설정
모든 신용 카드 및 대출에 대해이 작업을 수행하거나 최소한 대출 기관에서 제공 한 전자 메일 또는 문자 알림 목록을 작성하십시오. 이를 통해 매월 최소 시간에 최소 금액을 지불 할 수 있습니다.
당신의 신용 점수에 광고 된 "빠른 수정"을 조심하십시오. FICO는 그런 것이 없다고 경고합니다.
신용 카드 부채 상환
가능할 때마다 지불 금액을 최소 금액 이상으로 지불하십시오. 현실적인 상환 목표를 설정하고 점진적으로 노력하십시오. 총 신용 카드 부채가 높으면 신용 점수가 손상되고 최소 지불 금액 이상을 지불하면 신용 카드가 올라갈 수 있습니다.
금리 공개 확인
신용 카드 계정은 이러한 공개를 제공합니다. 가장 높은이자 부채를 가장 빨리 상환하는 데 집중하십시오. 이를 통해 가장 많은 현금을 확보 할 수 있으며, 이로 인해 저리의 다른 부채에 적용 할 수 있습니다.
사용하지 않은 신용 카드 계정을 열어 두십시오
사용하지 않은 신용 카드 계정을 닫지 마십시오. 필요하지 않은 새 계정을 열지 마십시오. 이동하면 신용 점수가 손상 될 수 있습니다.
신용 불량으로 인해 일반 신용 카드를 받기가 어려운 경우 보안 신용 카드 신청을 고려하십시오. 은행 직불 카드와 비슷합니다. 입금 금액 만 사용할 수 있다는 점입니다. 안전한 카드를 가지고 적시에 지불하면 신용 등급이 불량하게되고 결국 일반 카드를받을 수 있습니다. 또한 청년들이 신용 기록을 세우기 시작하는 좋은 방법입니다.
