총 부채 서비스 비율 (TDS)은 무엇입니까?
총 부채 서비스 비율 (TDS)은 금융 대출 기관이 주택 관련 및 기타 유사한 지불에 이미 지출 된 총 소득의 비율을 결정할 때 경험적으로 일반적으로 사용하는 부채 서비스 측정입니다.
대출 기관은 잠재적 인 차용자의 재산세, 신용 카드 잔액 및 기타 월별 채무 의무를 고려하여 소득 대비 부채 비율을 계산 한 다음 신용 대출 연장 여부를 결정하기 위해 해당 숫자를 대출 기관의 벤치 마크와 비교합니다.
주요 테이크 아웃
- 총 채무 상환 비율은 대출 기관이 대출을받을 수있는 능력을 평가하기 위해 모기지 대출 기관이 사용하는 대출 지표입니다. 총 채무 상환 비율과 달리 총 채무 상환 비율에는 주택 및 비 주택 관련 채무 및 채무가 포함됩니다. 담보 대출을 받으려면 일반적으로 43 % 미만의 TDS 비율이 필요하며, 많은 대출 기관이보다 엄격한 수준을 채택합니다.
TDS의 공식은
의 TDS = 총 가족 소득 AMP + 재산세 + ODP 여기서: TDS = 총 부채 서비스 비율 AMP = 연간 모기지 지불 ODP = 기타 부채 지불
총 부채 서비스 비율은 무엇을 알려줍니까?
TDS 비율은 대출자가 월별 지불을 관리하고 빌린 돈을 상환 할 수 있는지 여부를 결정하는 데 도움이됩니다. 모기지를 신청할 때, 대출 기관은 모기지 지불, 부동산 세금, 주택 소유자 보험, 협회 회비 및 기타 의무에 대해 차용인 소득의 몇 퍼센트가 사용될 것인지를 조사합니다.
대출 기관은 또한 신용 카드 잔고, 학생 대출, 자녀 양육비, 자동차 융자 및 차용자의 신용 보고서에 표시되는 기타 부채를 지불하는 데 이미 수입의 어느 부분이 사용되는지 파악합니다. 안정적인 수입, 적시 청구서 지불 및 강한 신용 점수 만이 모기지를 확장시키는 유일한 요인은 아닙니다.
TDS 비율이 높은 차용인은 비율이 낮은 차용인보다 부채 의무를 이행하기 어려울 가능성이 높습니다. 이로 인해 대부분의 대금업자는 TDS 비율이 43 %를 초과하는 차용자에게 적격 모기지를 제공하지 않지만 대출 승인을 위해 36 % 이하의 비율을 선호합니다.
그러나 특정 상황에서는 예외가있을 수 있습니다. 예를 들어, 전년도에 20 억 달러 미만의 자산을 보유하고 지난 12 개월 동안 500 개 이하의 모기지를 제공하는 소규모 대출 기관은 TDS 비율이 43 %를 초과하는 차용자에게 적격 모기지를 제공 할 수 있습니다.
또한, 대출 기관이 대출을 제 시간에 합리적으로 상환 할 수 있음을 입증하는 경우, 대출 기관이 클수록 신용 점수가 높고 저축 및 선금 금액이 큰 대출자에게 모기지를 제공 할 수 있습니다.
총 부채 서비스 비율을 사용하는 방법의 예
TDS 비율을 결정하려면 월별 채무를 합산하고이를 총 월 소득으로 나눕니다. 예를 들어, 총 월 소득이 $ 11, 000 인 개인도 다음과 같은 월별 지불금을 가지고 있다고 가정하십시오.
- 주택 담보 대출의 경우 $ 2, 225 학교 대출의 경우 $ 1, 000 오토바이 대출의 경우 $ 350 신용 카드 잔고의 경우 $ 650
총액은 4, 225 달러입니다.
의 $ 2, 225 + $ 1, 000 + $ 350 + $ 650 = $ 4, 225
따라서 TDS 비율은 약 38 %입니다.
의 ($ 11, 000 $ 4, 225) × 100 = 38.4
비율이 43 % 미만이고 36 %를 넘지 않기 때문에 개인은 대부분 모기지를받을 수 있습니다.
총 부채 서비스 비율과 총 부채 서비스 비율의 차이
TDS 비율은 총 부채 서비스 비율 (GDS)과 매우 유사하지만 GDS는 신용 카드 부채 또는 자동차 대출과 같은 비 주택 관련 지불을 고려하지 않습니다. 총 부채 서비스 비율은 주택 비용 비율이라고도합니다. 일반적으로 차용인은 총 부채 서비스 비율이 28 % 이하가되도록 노력해야합니다.
실제로 총 부채 서비스 비율, 총 부채 서비스 비율 및 차용인의 신용 점수는 모기지 대출에 대한 보험 인수 과정에서 분석되는 주요 구성 요소입니다. GDS는 다른 개인 대출 계산에도 사용될 수 있지만 모기지 대출에서 가장 일반적입니다.
