해외에서 공부하거나 일하거나 사업을 한 사람은 해외에서 돈을 가장 잘 바꾸고 송금하는 방법에 대한 문제를 겪었을 것입니다. 은행과 중개인은 일반적으로 이체 수수료뿐만 아니라 교환 된 총 금액에 대해 몇 퍼센트를 청구합니다. 이제 인터넷 기반의 P2P (peer-to-peer) 외화 환전 서비스의 새로운 물결이 거래소에서 은행 (및 수수료)을 삭감하고 있습니다. 온라인 P2P 플랫폼을 통해 개인은 훨씬 저렴한 비용으로 다른 국가의 개인과 통화를 찾고 안전하게 교환 할 수 있습니다. 대부분의 온라인 P2P 회사는 국제 교환 및 전송 수수료로 고객에게 최대 90 %의 비용 절감 효과를 제공한다고 주장합니다.
P2P 환전 방법
CurrencyFair, Kantox (기업용) 및 TransferWise와 같은 P2P 환전 회사에서는 사용자가 온라인으로 계정을 등록하고 계좌에 입금 할 수 있습니다. 사이트에 따라 사용자는 주어진 환율을 수락하거나 선택한 환율에 입찰 할 수 있습니다. 사용자가 수용 가능한 요율을 찾으면 사이트가 일치하고 자금의 소유권 변경을 보여 주며 간단한 국내 송금을 통해 1-2 일 이내에 자금을 송금합니다. 국가를 떠나는 통화는 없으며 사용자간에 만 교환됩니다. 사용자는 다른 국가의 개인, 비즈니스 계정 또는 자신의 계정으로 송금 할 수 있습니다.
예를 들어 Mary가 1 년 동안 파리에서 일하면서 유로를 벌고있는 미국인이라고 가정 해보십시오. 그녀는 미국 모기지를 지불하기 위해 유로를 달러로 환산하고 미국 은행 계좌에 넣을 필요가 있습니다. 한편 로스 앤젤레스의 존은 프랑스에서 공부하는 아들에게 보내기 위해 달러를 유로로 바꾸려고합니다. Mary와 John은 은행에 가지 않고 P2P 환전 웹 사이트에서 계좌를 등록합니다. Mary는 P2P 계정에 유로를 예치하고 John은 달러를 예치합니다. P2P 웹 사이트는 Mary와 John에게 송금에 대해 얼마나 많은 달러 나 유로를받을 것인지 보여 주며 각각 송금을 확인합니다. 하루나 이틀 안에 P2P 환전 서비스는 John의 달러를 Mary의 미국 은행 계좌로 이체합니다. 동시에 메리의 유로는 프랑스의 요한의 아들에게 양도됩니다.
P2P 제공 업체는 부족한 곳이 있거나 환율이 일치하지 않으면 유동성을 제공합니다. 이러한 상황에서 P2P 플랫폼은 일반적으로 추가 요금을 청구합니다. 예를 들어, 적절한 통화 일치가없는 경우 P2P 플랫폼 인 CurrencyFair는 0.5 %를 청구하고 자체 자금으로 교환을 수행합니다 (동일한 플랫폼과 비교하여 플랫폼의 일반적인 0.35 %보다 약간 더 높음). P2P 플랫폼 WeSwap은 이러한 상황에서 1.5 %의 정액 요금을 청구합니다 (동료 경기의 경우 1 % 증가). WeSwap은 우편을 통해 발송되는 선불 마스터 카드를 통해 송금 옵션을 제공합니다. 이는 여행자와 관광객에게 매력적인 옵션입니다.
P2P 외화 환전은 여전히 비교적 새롭고 환전을 원하는 많은 사람들이있는 달러, 파운드, 유로 및 엔과 같은 일반 통화를 변경하는 데 가장 편리합니다. 플랫폼은 다른 국가의 개별 사용자를 연결하는 데 의존하기 때문에 통화가 작은 사용자는 해당하는 일치 항목을 즉시 찾지 못할 수 있습니다. 소액 통화 사용자는 특정 플랫폼이 아직 통화를 처리하지 않는 것을 발견 할 수 있습니다. 대량의 돈을 교환하려는 사용자도 일치하는 것을 찾는 데 어려움이있을 수 있습니다.
상당한 비용 절감
P2P 외화 환승의 가장 매력적인 특징은 비용 절감입니다. 은행과 중개인을 회피함으로써이 플랫폼은 훨씬 낮은 환율로 환전을 제공합니다. 은행과 비교 한 P2P 사용자의 국제 이체에 대한 평균 저축률은 75-90 %입니다. 저축률은 은행이 청구하는 수수료에 따라 달라지며 대부분의 경우 2 ~ 5 % 사이입니다.
P2P 외화 환전 플랫폼 인 CurrencyFair에 따르면, 전형적인 은행은 £ 100 또는 약 5 %의 수수료 (국제 이체 수수료는 £ 40, 환율 마진은 £ 60)로 £ 2, 000를 이체합니다. 동일한 £ 2, 000의 경우 CurrencyFair는 £ 10 또는 0.5 %를 청구합니다 (이체 수수료의 £ 3에 총액의 0.35 % 또는 £ 7). 이 마켓 플레이스가 제공하는 또 다른 장점은 편의성입니다. 사용자는 언제 어디서나 액세스 할 수 있습니다. 소액 및 대액 모두에 사용하기 쉽고 거래가 신속하게 정리됩니다 (일반적으로 1-2 일 이내에, 그러나 사용자는 당일 또는 익일 양도 보장을 위해 추가 비용을 지불 할 수 있음).
P2P 외화 환전소도 사업을 목표로하고 있습니다. 중소 기업 및 중소 기업을 전문적으로 다루는 온라인 시장 인 Kantox는 800 명 이상의 기업 고객을 보유하고 있다고 주장합니다.
그러나 그들은 규제됩니까?
5 년 전에 존재하지 않은 회사의 경우 P2P 환전이 엄청난 돈을 옮깁니다. CurrencyFair의 웹 사이트는 회사가 이체 한 자금의 집계를 보여줍니다. 2015 년 1 월 기준으로 15 억 유로에 달했습니다. 금융 규제 기관이 제대로 파악되어 소비자에게 안전합니까?
많은 P2P 외화 환전 회사는 영국에 기반을두고 있거나 영국에 등록 사무소를두고 있습니다. 등록 된 머니 서비스 사업체는 폐하의 수입 및 관세 (HMRC)에 의해 관리되며 2007 년 자금 세탁 규정을 준수해야합니다. 일부 영국 기반 회사로는 TransferWise, The FX Firm, Midpoint, moneycorp, Azimo, GlobalWebPay, UKForex, Smart Currency Exchange 및 Kantox가 있습니다.
FCA에는 1) 등록 (소규모 회사) 및 2) 승인 (대기업)의 두 가지 범주가 있습니다. 인증 된 회사는 링 펜싱 (ringfencing)이라는 프로세스에서 매일 말에 고객의 돈을 자신의 돈과 분리해야합니다. 이를 통해 사용자에게 더 나은 보안을 제공하고 회사가 재정적 어려움에 빠졌을 때 돈을 회수 할 가능성이 높아집니다. 회사의 FCA 상태에 대해 금융 서비스 등록부를 확인할 수 있습니다.
일부 회사는 여러 국가에서 규제를받습니다. 호주의 CurrencyFair는 호주 증권 투자위원회 (ASIC)에 의해 규제됩니다. 이 회사는 또한 아일랜드 중앙 은행에 의해 규제되는 아일랜드에 등록 사무소를두고 있습니다. 또 다른 회사 인 moneyswap (LSE: SWAP.L)은 홍콩 머니 서비스 사업자 (Hong Kong Money Services Operator)로 라이센스를 받았으며 영국의 FCA에 따라 소액 결제 기관으로 규제됩니다. 국제 외환 거래는 영국의 FCA의 승인을 받았으며 두바이 운영은 Dubai Financial Services Authority에 의해 규제됩니다.
미국 재무부의 재무 범죄 집행 네트워크 (FinCEN)는 VenStar Exchange 및 US Forex와 같은 P2P 환전 회사를 감독합니다. 회사는 해당 주 은행 부서에 의해 송금 업체로 라이센스가 부여되며 자금 세탁 방지 (AML) 정책을 따라야합니다.
올바른 외화 환전 P2P 서비스를 선택하는 방법
P2P 외화 환전 플랫폼을 선택하고 사용하기 전에 몇 가지 기본 조사를 수행하십시오.
- 거래량이 많을수록 유동성이 큰 회사를 찾으십시오. 이는 더 나은 요금, 빠른 전환 및 원활한 전송을 위해 필수적입니다. 이체를 수행하는 데 걸리는 시간과 교환이 제공하는 통화 수를 확인하십시오. 회사가 특정 통화로 교환을 수행하는지 확인하십시오. 다른 회사의 환율과 수수료를 비교하십시오. 공인 국가 대행사 및 필요한 모든 라이센스를 보유하고 있습니다. 고객 계정을 일반 계정이 아닌 분리 된 계정으로 유지하는 회사를 사용하십시오. 회사에 재정적 인 어려움이있는 경우 분리 된 계정은 소비자를 더 잘 보호합니다.
결론
피어 투 피어 환전은 빠른 전송을 지원하고 은행에 비해 상당한 비용 절감 효과를 제공합니다. P2P 교환 회사는 개인 및 소규모 비즈니스를위한 저렴한 대안을 제공함으로써 빠른 속도로 성장하고 있습니다. 단점은 P2P 환전 시장이 고객을 완전히 보호하지는 않는다는 것입니다. 사용자는 환전을 위해 완전히 규제 된 회사를 선택해야합니다. 관련 읽기에 대해서는 P2P 환전의 주요 용도를 참조하십시오.
