VPL (Valued Policy Law)은 보험 회사가 총 손실시 보험 가입자에게 정책의 전체 가치를 지불하도록 요구하는 법령입니다. 가치있는 정책 법은 손실 시점에 보험 자산의 실제 현금 가치를 고려하지 않습니다. 대신 법은 총 지불을 의무화합니다.
미국 내 모든 주에 이러한 법률이있는 것은 아닙니다. 중요한 정책 법률이있는 국가로는 아칸소, 캘리포니아, 플로리다, 조지아, 캔자스, 루이지애나, 미네소타, 미시시피, 미주리, 몬태나, 네브래스카, 뉴햄프셔, 노스 다코타, 오하이오, 사우스 캐롤라이나, 사우스 다코타, 테네시, 텍사스, 웨스트 버지니아 등이 있습니다. 및 위스콘신. 위스콘신은 1874 년 처음으로 가치 정책 법을 통과 한 주였습니다.
소중한 정책 법 (VPL) 분석
보험 정책은 일반적으로 손실액을 결정하기 위해 두 가지 방법 중 하나를 사용합니다: 실제 현금 가치 또는 교체 비용.
- 실제 현금 가치 는 필요한 보험 금액, 지불 할 손실 금액 및 공동 보험 또는 이와 유사한 요구 사항의 기준이되는 금액을 결정하는 가장 일반적인 표준입니다. 실제 현금 가치는 감가 상각이 적은 손실 시점의 교체 비용으로 정의됩니다. 그러나이 정의는 광범위한 증거 규칙에 따라 판례법과 주 법률을 통해 재 작성되고 있으며, 손실의 실제 현금 가치 결정에는 전문가가 재산 가치를 설정하는 데 사용할 모든 관련 증거가 포함되어야한다고 명시되어 있습니다. 대체 비용은 감가 상각비가 적고 공정한 시장 가치입니다. 교체 비용 은 회사가 공제액을 적용한 후 감가 상각없이 수리 또는 교체 비용을 지불한다는 의미입니다.
일반적으로, 가치있는 정책 법은 정책 선언에 명시된 금액이 손실 시점에 피보험자에게 지불 한 금액이어야합니다. 손실 시점에 보험 상품의 가치가 보험 금액보다 적 으면 보험사는 전액 지불에 대해 이의를 제기하지 않습니다. 또한, 대부분의 가치있는 정책 상태에서, 가치있는 정책 법에 위배되는 모든 정책 조항은 무효로 간주됩니다.
소중한 정책 법률 논쟁
허리케인 카트리나 (Hurricane Katrina)는 루이지애나 (Louisiana)의 보험 산업이 가치있는 정책 법을 검토하도록 강요했습니다. 가치있는 정책 법에 대한 해석으로 인해 전체 보험 금액을 지불 한 보험 계약자는 거의 없습니다. 일부 보험사들은 특정 손실이 비 보장 위험 (홍수)의 결과이기 때문에 법이 적용되지 않는다고 주장하고, 특정 손실은 "혼합 원인"의 결과 – 적용되는 위험 (바람)과 보장 된 위험 (홍수) – 그리고 총 손실은 국가 연방 홍수 보험 프로그램 및 FEMA 보조금을 포함한 다른 출처에 의해 상쇄되었습니다.
