뱅가드 그룹은 뮤추얼 펀드 업계에서 저비용 투자로 잘 알려져 있습니다. 529 개의 저축 계획을 제공함으로써 긍정적 인 평판을 얻었습니다. 529 저축 계획을 검색하는 투자자는 최소한의 비용으로 온라인으로 쉽게 계좌를 개설 할 수있는 편리한 교육 방법을 원합니다. Vanguard 529 College Savings Plan은 다양한 투자 스타일을 수용 할 수있는 19 개의 개별 포트폴리오와 3 개의 연령 기반 포트폴리오 모델을 제공합니다. 다른 Vanguard 뮤추얼 펀드와 마찬가지로이 제품은 직매 제품입니다. 이러한 계획과 Vanguard가 제공하는 사항에 대해 자세히 알아 보려면 계속 읽으십시오.
주요 테이크 아웃
- 529 저축 계획은 어린이나 손자 교육을 위해 저축 할 수있는 저비용의 방법으로, 고등 교육을 위해 저축을 할 수있게했지만 세금 감면 및 고용 법 (Tax Cuts and Jobs Act)은 K에서 12까지의 범위를 확대했습니다. 529 College Savings Plan은 네바다 주에서 후원하며 세 가지 연령 기반 모델을 제공합니다.Vanguard 's는 시장에서 가장 저렴한 플랜 중 하나이며 포트폴리오에서 훌륭한 라인업을 제공합니다.
529 계획이란 무엇입니까?
529 계획은 투자자가 자녀 또는 손자의 교육 비용을 절약 할 수 있도록 설계된 저축 도구입니다. 적격 학비 계획으로도 알려진 529 개의 계획은 모두 개인 퇴직 계좌 (IRA)와 마찬가지로 세금이 유리한 저축 계획이며 학교, 주 및 주 정부 기관을 포함한 다양한 기관의 후원을받습니다.
529 개 계획마다 과거에 고등 교육 비용을 모두 부담했지만 세금 감면 및 고용 법에 따라 K를 포함하여 모든 형태의 교육을 포함하도록 계획의 사용이 확대되었습니다. 529 개 계획에는 두 가지 종류가 있습니다: 선불 수업료 계획 교육 저축 계획.
선불 수업료 계획
이 계획을 통해 계좌 소유자는 공립 또는 주립 단과 대학에서 등록금 및 기타 수수료에 적용될 수있는 학점을 구매합니다. 이들은 현재 가격으로 구매됩니다. 이 플랜에는 숙소 비용, 초등 및 중등 학교 수업료가 포함되어 있지 않습니다. 이 계획은 연방 정부가 보장하지는 않지만 특정 주 정부 및 기관이 후원합니다.
교육 저축 계획
이런 종류의 529 플랜을 개설 한 예금주들은 수업료, 필수 수수료 및 주택 비용을 포함한 모든 유형의 교육비로이 기금을 사용할 수 있습니다. 이 플랜의 수혜자는 미국 이외의 학교를 포함한 모든 학교의 요금에 플랜을 사용할 수도 있습니다. 세이버는 또한 공립, 사립 또는 종교 초등학교 또는 중등 학교에서 수업료를 지불하기 위해 최대 $ 10, 000를 사용할 수 있습니다.
529 계획의 작동 방식
모든 529 계획의 투자 옵션은 보호기의 목표에 따라 다릅니다. 포트폴리오는 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 및 ETF (exchange-traded fund)를 포함한 다른 차량으로 구성 될 수 있습니다.
529 저축 계획의 소유자는 수혜자 또는 학생의 계정을 만듭니다. 자금이 대학 학비, 서적, 회의실 및 보드와 같은 적격 교육 비용에 사용되는 한 계정 소득에는 연방 세금이 면제됩니다. 계정 소유자는 자금이 고등 교육을 위해 분배되는시기를 결정합니다.
이 계획은 세금이 유예됩니다. 즉, 소득은 연방 및 주 세금 모두에서 연기됩니다. 대부분의 주에서는 세이버가 주 세금 보고서에서 529 저축 계획 기부금을 공제 할 수 있습니다. 자격있는 교육 비용에 대한 인출은 면세입니다.
529 계획은 주최 후원
위에서 언급 한 바와 같이, 529 저축 계획은 일반적으로 Vanguard 529 대학 저축 계획을 포함하여 각 주에서 후원합니다. 이 계획은 네바다 주가 후원하며, 네바다 대학 저축 계획 이사회가 관리하고 네바다 주 재무 국장이 의장을 맡고 있습니다. 투자자는 네바다 주민 일 필요도없고 수혜자가 네바다 학교에 다닐 필요도 없습니다.
Vanguard는 College Savings Iowa 529 Plan 내에서 뮤추얼 펀드 선택을 제공하여 최소 $ 25의 투자를 허용합니다.
선봉대 계획
연령 기반 포트폴리오 모델은 529 계획 내에서 인기가 있습니다. Vanguard 라인업에는 3 가지 연령 기반 포트폴리오 모델이 제공됩니다.
- 보수적 인 연령 기반 보통 연령 기반 공격적인 연령 기반
뱅가드는 어린이가 나이가 들어감에 따라 자동으로 전환되는 3 가지 연령 기반 모델을 제공합니다.
이 세 가지 범주 각각에는 0-5 세, 6-10 세, 11-15 세, 16-18 세, 19 세 이상 어린이를위한 여러 연령대가 있습니다. 포트폴리오 관리 기능은 아동 연령에 따라 모델을 자동으로 조정하여 아동이 대학 연령에 가까워짐에 따라 주식, 채권 및 단기 준비금으로 구성된 덜 위험한 포트폴리오로 이동합니다.
개별 포트폴리오는 보수적 인 화폐 시장에서 투자자 자신의 전략을 사용자 정의하는 데 사용할 수있는 주식 포트폴리오에 이르기까지 다양합니다.
기능 및 장점
Vanguard 529 계획은 다양한 관리 포트폴리오를 갖춘 저비용의 직접 판매 투자입니다. 판매 수수료를 지불하지 않고 온라인으로 계좌를 개설하고 유지하는 편리함은 자체 투자자에게 간단한 프로세스를 유지합니다. Vanguard 529 계획은 경쟁사들 사이에서 높은 평가를 받고 있습니다.
비용
비용 절감 계획은 투자자들에게 어필하고 Vanguard는 인덱스 뮤추얼 펀드 오퍼링을 사용하여 비용을 절감합니다. Vanguard 529 College Savings Plan을 여는 데 필요한 등록 비용은 없으며 수수료 나 전학 비용은 없습니다. Morningstar에 따르면 Vanguard의 529 계획은 특히 저렴한 비용으로 인해 최고 등급의 선택입니다. 실제로 Morningstar의 선택 중에서 가장 저렴합니다.
Vanguard Plan의 비용 비율은 업계에서 가장 낮습니다. 연령 기반 포트폴리오 모델의 비용 비율은 0.19 %이며 개별 포트폴리오의 범위는 0.19 ~ 0.49 %입니다. 3, 000 달러 미만의 잔액이있는 계정의 경우 연간 유지 보수 비용은 $ 20입니다.
선봉 대 다른 529 계획
Vanguard 529 계획은 Morningstar가 평가 한 최고 계획 중에서 지속적으로 순위가 매겨졌으며 2012 년 이후 매년 금 순위를 받았습니다. 그룹은이 계획을은 순위로 떨어 뜨 렸습니다. 이유? 모닝 스타는이 계획의 수수료는 여전히 평균보다 훨씬 저렴하지만 업계와 경쟁 업체에 대한 최신 정보를 유지할 수 없었기 때문에 지속적으로 투자 수수료를 낮게 유지하려고 시도했다.
펀드의 저축 유예는 그 라인업입니다. Morningstar는 기본 Vanguard 인덱스 펀드로 구성된 투자 전략 계획을 적극 권장합니다. 또한 연령 기반 구조를 통해 보유 주식을 채권에서 채권으로 전환하는 펀드의 능력을 인정합니다.
