목차
- 충분하지 않은 저축
- 예상보다 오래 살기
- 사망률 증가
- 바이 바이 버킷리스트
- 사회 보장 감소
- 배우자 혜택 감소
- 충족되지 않은 요구
- 돌아올 수없는 요점
- 결론
어떤 사람들은“조기 퇴직”을 55 세에 직원을 떠나는 것을 의미하지만 우리 대부분은이 길을 택하지 않습니다. 전체 군 퇴직 또는 경찰관 또는 소방관으로서 직장에서와 같이 그 나이에 시작되는 연금과 혜택을 충분히 누릴 수 없다면 운이 충분하다면 적어도 66 세까지 일해야 할 것입니다. 편안한 은퇴를위한 돈.
물론, 몸과 마음을 활동적으로 유지하고 인생을 연장하기 위해 더 오래 일하고 싶을 수도 있습니다. 또는 필요한만큼 저장하지 않았기 때문입니다. 조기 퇴직이 좋은 생각이 아닌 8 가지 이유는 다음과 같습니다.
주요 테이크 아웃
- 조기 퇴직에는 대부분의 사람들이 보유하지 않은 실질적인 둥지 알이 필요합니다. 수명이 증가함에 따라 조기 퇴직은 훨씬 더 긴 퇴직을 의미하며 사망하기 전에 돈이 소진 될 위험이 있습니다. 에.
일찍 은퇴하고 싶습니까? 다시 생각 해봐
충분하지 않은 저축
당신이 전형적인 베이비 부머라면 가족을 늦게 시작했을 수도 있고 이제 은퇴 연령이 가까워지면서 아직 아이들이 대학에 있거나 방금 시작했을 수도 있습니다. 고액의 의료비 나 요양원 비용 지불에 도움이 필요한 고령 부모가있을 수도 있습니다. 아마도 당신은 여전히 모기지와 신용 카드 부채가 있습니다. 집에 머물면서 기존의 생활 수준을 유지할 계획이라면 조기 퇴직 여부를 결정하기 전에 비용과 둥지 알의 크기를 차갑고 세 심하게 살펴 봐야합니다.
예상보다 오래 살기
예상 수명은 사회 보장 명세서에 기재되어 있거나 사회 보장 웹 사이트에 로그인하여 성별 및 생년월일을 입력하면 얻을 수 있습니다. 그러나 개인의 기대 수명은 여러 가지 이유로 다를 수 있습니다. 가족에게 장수의 역사가 있으며 건강식을 먹고 운동을 많이하며 처방 된 약을 복용한다고 가정 해 봅시다. 저축 시간이 얼마나 오래 지속되는지 고려해야합니다.
사회 보장국 (Social Security Administration)에 따르면, 현재 65 세의 어린이 3 명 중 1 명은 90 세 이상이고, 7 명 중 1 명은 95 세 이상입니다. 2019 년 퇴직자의 평균 월 급여는 $ 1, 461, 즉 $ 17, 532입니다. 저축과 연금이없는 퇴직자의 경우 사회 보장 소득만으로 기본 생활비를 충당하기가 어려울 수 있습니다. 따라서 최대 사회 보장 혜택을받을 수있는 70 세까지 기다릴 수 있습니다.
사망률 증가
Journal of Public Economics에 발표 된 2017 년 논문은 조기 퇴직과 사망률, 특히 남성들 사이의 연관성을 발견했습니다. 미국인의 약 3 분의 1이 62 세가되면 자격 요건 첫 달에 사회 보장 혜택을 청구하기 시작합니다.
이 연구는“미국의 많은 노동자 집단의 경우 은퇴가 중요하고 객관적인 건강 성과에 즉각적이고 부정적인 관계를 가질 수 있다는 증거를 제공합니다.”특히, 연구에 따르면 남성은 사망률이 20 % 증가 할 수 있음을 알 수있었습니다 조기에 혜택을 청구하고 은퇴함으로써.
빠른 사실
한 연구 조사에 따르면 조기에 혜택을 받고 은퇴 한 남성은 사망률이 20 % 증가합니다.
바이 바이 버킷리스트
더 많이 버려 둘수록, 은퇴 연도에 더 많이 자신을 애지중지 할 수 있습니다. 물론, 케이프 코드는 멋지지만 탄자니아에서 사파리를 타거나 카리브해 크루즈를 타거나 지중해를 항해하는 것은 어떻습니까? 인력을 유지하면 401 (k) 절감액을 크게 늘린 다음 꿈을 실현할 수 있습니다.
가장 이른 시간 인 62 세에 사회 보장 혜택을 받는다는 것은 귀하가 전체 퇴직 급여의 75 % 만받을 것임을 의미합니다.
사회 보장 감소
62 세의 가장 빠른 기회에 수집을 시작하면 모든 혜택을받지 못할 것입니다. 실제로, 혜택의 약 75 % 만받을 수 있습니다. 2018 년에 62 세가 된 사람들의 경우, 정년 퇴직 연령은 66 개월과 4 개월입니다. 2019 년에 62 세가되는 사람들의 경우, 정년 퇴직 연령은 66 개월과 6 개월입니다. 정년 퇴직 연령은 67 세가 될 때까지 매년 2 개월 씩 증가 할 예정이다. 1960 년 이후에 태어난 사람의 경우 정년 퇴직 연령은 67 세입니다.
그러나, 만기 은퇴 연령에 혜택을 징수 할 필요는 없으며 기다리는 것은 더 높은 월 급여를받을 것임을 의미합니다. 예를 들어, 68 세가 될 때까지 급여를 연기하면 월급이 16 % 높아집니다. 70 세까지 실업 급여를 연기하면 월급은 32 % 증가합니다.
사회 보장 진술서에는 62 세, 66 세 (및 몇 달), 67 세 및 70 세에받을 것으로 예상되는 내용이 나와 있습니다. 62 세 이전에 직장을 그만두면 예상 금액이 변경 될 수 있습니다. 그 금액은 귀하의 35 대 소득 연도를 기준으로하기 때문입니다. (그리고 일반적으로 말년이 가장 높은 수익을 올릴 것이라는 점을 기억할 가치가 있습니다.)
물론, 충분한 근로 크레딧을 감당할 수 있고 축적 한 경우, 일찍 일을 그만두더라도 사회 보장을 일찍 신청할 필요는 없습니다. 그렇다면, 당신이 잃어버린 것은 당신이 일을 그만두고 신청할 때까지 몇 년 동안의 공헌입니다. 그러나 직장에서 일을 잘하고 있다면 수년간 더 높은 소득 수입을 잃으면 궁극적 인 혜택도 낮아질 수 있습니다. 또한 사회 보장국과 논의하고 계산을해야합니다.
배우자 혜택 감소
배우자보다 항상 더 많은 돈을 벌었다고 가정 해 봅시다. 먼저 사망하면, 귀하가 징수하는 사회 보장 혜택은 남은 배우자에게 남은 평생 동안 갈 것입니다. 배우자가 16 세 미만이거나 장애가있는 자녀를 돌보지 않는 한 60 세 이후입니다.이 경우 배우자가 더 빨리 혜택을받을 수 있습니다.
만기 은퇴 연령 이전에 수금을 시작했다면 더 적은 금액을 받게 될 것입니다. 그러면 살아남은 배우자가 모을 것입니다. 신시내티 소재 Dougherty & Associates의 CFP 인 Charlotte A. Dougherty는“일생에 걸쳐 조기에 결과가 더 낮다고 주장합니다.
충족되지 않은 요구
고용주와의 금기 조기 퇴직 악수는 외모보다 수익성이 떨어질 수 있습니다. 오퍼에 서명하기 전에 세부 사항을 신중하게 검토하십시오. 금액이 충분합니까? 59½ 세에 도달하기 전에 401 (k)를 이용해야 할 경우 세금이 부과 될 수 있습니다. 적절한 의료 보험이 포함되어 있습니까?
돌아올 수없는 요점
결론
은퇴에 가까워지고 일을 그만 둘시기를 결정할 때 고려해야 할 사항이 많이 있습니다. 궁금한 점이 있으면 반드시 사회 보장국 요원, 세금 컨설턴트 및 금융 전문가에게 전문가에게 문의하십시오.
