색인화 된 보편적 생명 보험은 보편적 생명 보험과 매우 비슷하지만 전통적인 보편적 보험 정책에는없는 몇 가지 주름이 있습니다. 보편적 인 생명 보험은 기본 고정 요율 정책에서 보험 계약자가 투자 할 수있는 다양한 주식 계정을 선택할 수있는 가변 모델에 이르기까지 다양한 형태로 제공됩니다. 인덱스 된 유니버설 생명 보험 정책은 보험 계약자에게 현금 가치 금액을 고정 계정 또는 주식 인덱스 계정에 할당 할 수있는 기회를 제공합니다. 인덱스 된 정책은 S & P 500 및 Nasdaq 100과 같이 다양한 인기있는 인덱스를 제공합니다.
인덱싱 된 정책을 통해 보험 계약자는 고정 및 인덱싱 된 부분에 할당 할 자금의 비율을 결정할 수 있습니다. 또한 이러한 유형의 범용 보험 정책은 일반적으로 인덱스 부분의 원금 금액을 보장하지만 보험 계약자가 해당 계정에서받을 수있는 최대 수익을 제한합니다. 이러한 정책은 "하이브리드"범용 생명 보험 정책으로 간주되므로 일반적으로 비용이 많이 들지 않으며 (관리 부족으로 인해) 평균 가변 범용 생명 보험 정책보다 안전합니다. 그러나 가변 정책과 비교할 때 상승 가능성도 제한적입니다.
Advisor Insight
Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria 부 관리, Glen Carbon, IL
인덱스 된 보편적 생명 보험의 복잡성은이자 또는 현금 성장이 어떻게 계산되는지 연구하기 시작할 때 시작됩니다. 이를 이해하려면 정책을 연구하는 데 충분한 시간을 보내거나 정책을 추천하는 사람에 대해 엄청난 신뢰를 가져야합니다.
귀하에게 제시된 그림이 실제 수익률을 반영하는지 확인하십시오. 그들이 7 %의 연간 수익률을 가정한다면, 보험업자에게 좀 더 보수적 인 것을 재실행하도록 요청해야합니다. 장기간 평균 7 %를 얻을 수 있습니까? 예. 그러나 안전을 위해 4 %와 같이보다 보수적 인 수익을 예상하는 것이 좋습니다.
대안을 탐색 할 수도 있습니다. 예를 들어, 보장 된 보편적 인 생활 정책은 간단하고 보험 회사의 보증에 의해 뒷받침됩니다.
