가정의 저렴한 수정 프로그램 (HAMP)이란 무엇입니까
HAMP (Home Affordable Modification Program)는 2009 년에 도입 된 연방 정부 대출 수정 프로그램으로 어려움을 겪고있는 주택 소유자가 압류를 피할 수 있도록 도와줍니다. HAMP는 총 수입의 31 % 이상을 주택 담보 대출에 지불하는 주택 소유자를 돕는 데 중점을 두었습니다. 이 프로그램은 2016 년 말에 만료되었지만 자매 이니셔티브 인 HARP (Home Affordable Refinance Program)가이를 대체하고 2018 년까지 연장됩니다.
Breaking Down Home 저렴한 변경 프로그램 (HAMP)
HAMP (Home Affordable Modification Program)의 창설은 2008 년 서브 프라임 모기지 위기에 대응 한 것입니다. 또한, 조정 가능한 요율 모기지 (ARM)로 인해 더 높은 시장 요율이 발생했을 때 월별 지불의 경제성은 많은 피해를 입었습니다. 납세자가 일부 대출 수정에 보조금을 지급했지만 HAMP의 가장 큰 기여는 우연한 대출 수정 시스템을 표준화하는 것이 었습니다. HAMP는 개인 대출 기관과 투자자가 대출 조정에 자금을 지원하도록 장려합니다.
HAMP 자격: NPV 테스트
적격성 결정은 순 현재 가치 (NPV) 테스트라는 계산을 통해 이루어졌습니다. 속성은 NPV 테스트를 통과하고 다른 자격 기준을 충족해야했습니다. 대출 기관이나 현재 대출을 보유한 투자자가 분석 결과에 따르면, 주택 담보 대출을 수정하지 않고 대출을 수정하여 더 많은 돈을 버는 것으로 나타났습니다. 주택 소유자가 재정적 어려움을 입증해야한다는 요건 외에도 주택은 거주 가능해야하고 $ 729, 750 미만의 미지급 원금 잔액을 가져야했습니다.
구호 활동 방식
HAMP (Home Affordable Modification Program) 구호는 몇 가지 형태를 취하여 매월 지불액을 줄이는 효과가 있습니다.
- 적격 주택 소유자는 주택 담보 대출 원금을 감면받을 수 있음 금리 인하 일시적인 담보 대출 상환, 관용이라고도 함 현재 대출 조건의 연장
많은 경우에, 새로운 수정 대출은 HAMP 수정에 적격이되어 주택 소유자의 지불액을 더욱 줄일 수있었습니다. 이 프로그램의 가족들은 월 평균 지불액을 $ 530 이상으로 줄였습니다.
대출 기관에 대한 인센티브
정부는 총 소득 대비 지불 비율을 프런트 엔드 부채 대 소득 (DTI) 비율이라고합니다. HAMP 프로그램은 모기지 대출 기관과 협력하여 은행이 소득 대비 부채 비율을 38 % 이하로 낮추는 인센티브를 제공했습니다. 재무부는 DTI 비율을 31 % 이하로 최소화하기 위해 개입 할 것입니다.
모기지 서비스 제공 업체는 수행 한 각 적격 수정에 대해 $ 1, 000의 선불 결제를 받았습니다. 또한, 이 대출 기관은 프로그램의 각 차용자에게 최대 3 년 동안 연간 최대 1, 000 달러를받을 수 있습니다.
최초의 Home Affordable Modification Program은 1 차 거주지로 제한되었습니다. 2012 년에이 프로그램은 소유주가 점유하지 않은 주택, 여러 모기지 주택이있는 주택 및 DTI 비율이 원래 요구 사항 31 % 이상인 주택 소유자를 포함하도록 개정되었습니다.
