사적 자산 관리는 기업, 신탁, 자금 또는 기타 기관 투자자와 달리 재무 계획, 포트폴리오 관리 및 개인을위한 기타 집계 된 금융 서비스를 통합하는 투자 자문 관행입니다. 고객의 관점에서, 개인 자산 관리는 재정 고문의 도움을 받아 재무 상황을 해결 또는 향상시키고 단기, 중기 및 장기 재무 목표를 달성하는 관행입니다.
재정 고문의 관점에서, 개인 자산 관리는 고객에게 특정 범위의 금융 목표를 달성 할 수 있도록 모든 범위의 금융 상품 및 서비스를 고객에게 제공하는 관행입니다.
주요 테이크 아웃
- 개인 자산 관리는 주로 순자산가가 높은 개인에게 유용합니다. 대형 은행에서 소규모 가족 사무실에 이르기까지 여러 유형의 기관은 개인 자산 관리를 제공합니다. 개인 자산 관리자는 일반적으로 관리 자산에 따라 적은 수수료를 청구합니다.
민간 자산 관리 이해
수단의 일부 개인은 자신의 재정을 관리하는 데 시간, 노력 또는 지식이 부족할 수 있습니다. 따라서 개인, 종종 고 가치 개인 (HNWI)의 재무 관리를 전문으로하는 자산 관리자의 조언을 구합니다. HNWI는 더 큰 부지런함과 높은 수준의 적극적인 관리가 필요한 고유 한 재무 상황을 가지고 있습니다.
HNWI는 많은 재정 고문이 제공 할 수있는 것보다 투자 관리에 대한 전체적인 접근 방식을 요구합니다. HNWI는 소득세, 부동산 계획, 투자 관리 및 기타 전통적인 투자 고문이 제공 할 수있는 것보다 더 많은 관심과 특정 전문 지식을 필요로하는 법적 문제와 관련된 문제를 가질 수 있습니다.
개인 자산 관리자의 유형
개인 자산 관리 서비스는 은행 및 대형 중개소, 독립적 인 재정 고문 또는 고 가치 개인 및 가족 사무실에 중점을 둔 다중 라이센스 포트폴리오 관리자가 제공 할 수 있습니다.
많은 민간 자산 관리 회사는 고객에게 개인화 된 서비스를 제공하는 데 중점을 둔 대규모 금융 기관 내의 소규모 그룹입니다. 그들의 주요 목표는 미래 세대를 위해 고객의 자산을 관리하고 성장시키는 것입니다.
이 그룹에는 종종 현금, 채권, 주식 및 대체 투자를 포함한 광범위한 투자에 대한 지침을 제공하는 다양한 고문 및 전문 지식이 있습니다. 또한 투자자의 위험 허용 범위를 충족하는 자산 포트폴리오를 생성하는 동시에 성장 기회를 제공 할 수 있습니다.
일부 HNWI는 가족 사무실 개설을 고려할 수 있습니다. 가족 사무실은 HNWI의 요구를 충족하도록 맞춤화 된 광범위한 서비스를 제공합니다. 투자 관리에서 자선 기부 조언에 이르기까지 가족 사무실은 고액 가치 개인에게 완벽한 금융 솔루션을 제공합니다.
가족 사무실에는 두 가지 유형이 있습니다. 단일 가족 사무실은 부유 한 개인 또는 가족을 지원하고, 보다 일반적인 가족 사무실은 여러 가족 및 개인을 지원합니다. 다가구 사무소는 규모의 경제로 인해 더 널리 보급되어 고객들 사이에서 비용 분담이 가능합니다.
개인 자산 관리의 작동 방식
대부분의 개인 자산 관리 회사는 유료입니다. 그들은 관리하는 자산의 일부를 고객에게 청구합니다. HNWI는 수수료 기반 재무 고문이 전통적인 수수료 기반 고문보다 이해 상충이 적다고 생각할 수 있습니다.
커미셔닝 어드바이저는 많은 경우 무부하 펀드보다 더 나은 성능을 제공하지 않으면 서 상당한 수수료를 청구하는 프론트 엔드 및 백엔드로드 뮤추얼 펀드로 투자자를 밀 수 있습니다.
기술 발전 덕분에 많은 대기업 재무 고문 회사에서 온라인으로 서비스를 저렴한 비용으로 제공 할 수있었습니다. 많은 투자자들이 이러한 유형의 서비스를 선호 함에도 불구하고, 많은 HNWI는 여전히 관련 비용이 추가 되더라도 자신의 재정에보다 개인화 된 접근 방식을 원합니다.
