재보험은 재난 발생시 자신의 총 손실을 제한하기 위해 여러 보험 회사가 다른 보험사로부터 보험 정책을 구매하여 위험을 공유 할 때 발생합니다. 미국 재보험 협회 (Reinsurance Association of America)에 의해 "보험 회사에 대한 보험"으로 설명되는 아이디어는 보험 회사가 특히 큰 사건이나 재난에 너무 많이 노출되지 않는다는 것입니다.
주요 테이크 아웃
- 재보험은 재난 발생시 자신의 총 손실을 제한하기 위해 여러 보험 회사가 다른 보험사로부터 보험 정책을 구매하여 위험을 공유 할 때 발생합니다. 보험 회사는 위험을 확산시킴으로써 단일 보험 회사가 단독으로 처리하기에는 부담이 너무 큰 고객을 맡게됩니다. 보험 가입자가 지불하는 보험료는 일반적으로 모든 보험 회사가 공유합니다. 미국 규정에 따라 재보험 사는 재정적으로 솔벤트가되어 보험 회사에 대한 의무를 이행 할 수 있습니다.
재보험의 시작
미국 재보험 협회 (Reinsurance Association of America)는 재보험의 근원이 해상 및 화재 보험에 사용되었던 14 세기로 거슬러 올라갈 수 있다고 말합니다. 그 이후로 현대 보험 시장의 모든 측면을 포괄하도록 성장했습니다. 미국에서 재보험 판매를 전문으로하는 회사가 있으며, 미국 1 차 보험 회사에는 재보험 부서가 있으며, 미국 이외의 지역에서는 미국에서 라이센스가없는 재보험 사가 있습니다. ceding은 재 보험사로부터 직접 또는 중개인 또는 재보험 중개자를 통해 재보험을 구매합니다.
재보험의 작동 방식
개별 보험 회사는 위험을 확산시킴으로써 단일 보험 회사가 단독으로 처리하기에 너무 많은 부담이있는 고객을 맡을 수 있습니다. 재보험이 발생하면 보험 가입자가 지불 한 보험료는 일반적으로 관련된 모든 보험 회사가 공유합니다.
한 회사가 자체적으로 위험을 감수하면 비용이 파산하거나 재정적으로 보험 회사를 망칠 수 있으며 보험료를 지불 한 원래 회사의 손실을 보상하지 못할 수 있습니다.
예를 들어 플로리다에 상륙하여 수십억 달러의 피해를 야기하는 대규모 허리케인을 생각해보십시오. 한 회사가 모든 주택 소유자 보험을 판매 한 경우 손실을 감당할 가능성은 거의 없습니다. 대신, 소매 보험 회사는 보험 적용 범위의 일부를 다른 보험 회사 (재보험)에게 전파함으로써 많은 보험 회사들 사이에 위험 비용을 분산시킵니다.
보험사는 다음과 같은 네 가지 이유로 재보험을 구매합니다. 특정 위험에 대한 책임을 제한하고 손실 경험을 안정 시키며 자신과 피보험자를 재앙으로부터 보호하고 역량을 강화합니다. 그러나 재보험은 다음을 제공함으로써 회사를 도울 수 있습니다.
- 위험 이전: 회사는 다른 회사와 특정 위험을 공유하거나 이전 할 수 있습니다. 차익 거래: 회사가 보험 계약자로부터 징수하는 보험료보다 적은 금액으로 보험을 다른 곳에서 구매하면 추가 이익을 얻을 수 있습니다.; 용매 여백: 잉여 구제 보험을 구매하면 기업은 신규 고객을 받아들이고 추가 자본을 조달 할 필요가 없습니다.
재보험 규정
미국 재보험 사는 주 단위로 규제됩니다. 규정은 지급 능력, 적절한 시장 행동, 공정한 계약 조건, 요율을 보장하고 소비자 보호를 제공하기 위해 고안되었습니다. 특히, 규정에 따라 재보험 사는 재정적으로 솔벤트가되어 보험 회사를 양도 할 의무를 충족시킬 수 있어야합니다.
Advisor Insight
Peter J. Creedon, CFP®, ChFC®, CLU®
Crystal Brook Advisors, 뉴욕, 뉴욕
재보험은 회사가 위험이 있거나 사건에 노출되는 것을 낮추는 방법입니다. 아이디어는 특정 대형 사건 / 재해에 너무 많은 보험 회사가 노출되지 않는다는 것입니다. 한 회사가 자체적으로 위험을 감수하면 비용이 파산하거나 재정적으로 보험 회사를 망칠 수 있으며 보험료를 지불 한 원래 회사의 손실을 보상하지 못할 수 있습니다.
예를 들어, 큰 허리케인이 플로리다에 상륙하여 수십억 달러의 피해를 입 힙니다. 한 회사가 모든 주택 소유자 보험을 판매했다면 손실을 보상 할 가능성은 거의 없습니다. 대신, 소매 보험 회사는 보험 적용의 일부를 다른 보험 회사 (재보험)에게 전파함으로써 위험 비용을 많은 보험 회사에 전파합니다.
