로보 어드바이저는 오늘날 대부분의 인간 어드바이저가 청구하는 비용의 일부만으로 오늘날 소비자를위한 기본 자금 관리 기능을 투자하고 수행 할 수 있습니다. 그러나 로보 어드바이저는 인간을 대신 할 수없는 몇 가지 기능이 여전히 있기 때문에 그들이 할 수있는 모든 것에 대해 여전히 한계가 있습니다. 여기 로보 어드바이저가 개발 과정에서 당신을 위해 할 수있는 것과 할 수없는 것에 대한 분석이 있습니다.
로보 어드바이저가 할 수있는 일
논리적 재무 결정을 내리고 일상적인 자금 관리 작업을 수행하는 데있어 robo-advisors는 투자자가 시간을두고 추적하고 초기 포트폴리오 할당을 유지할 수 있도록 도와주는 훌륭한 도구입니다. 그들은 달러 원가 평균, 포트폴리오 리 밸런싱 및 수확 세 손실과 같은 조치를 쉽게 수행 할 수 있으며, 이 경우 프로그램은 가치있는 포지션을 판매함으로써 발생하는 자본 이익을 상쇄하기 위해 보유 지분을 판매합니다.
이러한 유형의 알고리즘 거래는 10 년 이상 지속되었지만 2008 년까지 Betterment 및 WealthFront와 같은 플랫폼이 경기장에 들어 왔을 때까지 주류 시장에 진입하지 못했습니다. 이 로보 스는 초보자 투자자조차도 자신의 돈으로 무엇을하고 싶은지를 알려주는 몇 가지 간단한 질문에 답함으로써 그들의 위험 허용, 시간 범위 및 투자 목표를 기반으로 포트폴리오를 만들 수 있습니다. 로보 어드바이저는이 정보를 확보하면이 정보와 일치하는 투자 그룹을 선택합니다. 그런 다음 투자자는 자신의 계정에 로그인하여 언제든지 포트폴리오를 모니터링 할 수 있습니다.
대부분의 로보 어드바이저는 위험과 보상의 균형을 이루는 현대 포트폴리오 이론을 따르도록 설계되었습니다. 그리고 가장 큰 장점 중 하나는 이러한 모든 기능을 매우 경제적 인 비용으로 수행 할 수 있다는 것입니다. 대부분의 프로그램은 서비스 비용의 일부만 청구하며, 경우에 따라 금액과 투자자의 계정 계산 등의 요인에 따라 무료입니다. (자세한 내용: Robo-Advisors and Human Touch: Better 함께? )
로보 어드바이저의 부상
로보 어드바이저가 할 수없는 것
Robo 어드바이저는 기술적 정교함에도 불구하고 사용자에게 몇 가지 제한 사항을 제시합니다. 물론, 그들이 부족한 가장 중요한 요소는 인간의 상호 작용이며, 어떤 경우에는 이것을 대체 할 수 없습니다. 로보 어드바이저는 고객이 프로그램에 입력 한 정보를 기반으로 포트폴리오를 만들 수 있습니다. 그러나 고객이 손실을 겪고 단일 이벤트를 기반으로 전체 포트폴리오를 변경하기로 결정하면 어떻게됩니까? 여기에서 휴먼 어드바이저는 고객이 현재 포트폴리오에서 코스를 유지하고 전체 투자 계획에서 벗어나지 않도록 설득 할 수 있습니다.
또한 개인 포트폴리오를 만들 수 있지만, 로보 어드바이저는 이러한 요소를 서비스에 입력 할 수없는 경우 투자자의 선호 또는 생활 상황에 따라 개인화 된 조언을 제공 할 수 없습니다. 또한 이러한 프로그램은 주류 또는 담배 주식 또는 화석 연료 주식과 같은 고객의 신념에 위배되는 특정 유형의 투자를 선별하지 못할 수도 있습니다. 로보 어드바이저는 일반적으로 고객이 원하는 것에 대해 혼란 스러울 수 있거나 어떤 대답을해야할지 확실하지 않기 때문에 고객이 제기 한 질문에 대답 할 수없는 경우를 감지 할 수 없습니다. 그들은 궁극적으로 인간 고문이 고객의 잘못된 결정이나 불확실성을 발견하거나 이의를 제기 할 수없는 것처럼 자신의 결정에서 고객을 좌우할 수 없습니다.
Robo-advisors는 또한 부동산 계획, 세금 계획, 퇴직 계획, 보험 요구 및 일반적인 예산 및 저축 목표를 통합하는 복잡한 재무 계획을 수행 할 능력이 없습니다. 재무 계획을 제공 할 수있는 컴퓨터 프로그램이 있지만 일반적으로 숫자를 입력하는 방법을 정확하게 이해하는 전문가의 데이터 입력이 필요하므로 프로그램에서 정확한 계획을 작성하는 데 필요한 계산을 수행 할 수 있습니다. 이것은 일반적으로 포트폴리오 할당에 관한 일반적인 결정 만 할 수있는 robo-advisors에서는 불가능합니다. 세금이나 법률 자문을 제공 할 수 없으며 고객에게 최신 세금 정보 나 부동산 계획 전략을 업데이트하지 않습니다. (자세한 내용 은 Robo-Advisor 사용의 장단점을 참조하십시오.)
결론
로보 어드바이저는 시간이 지남에 따라 계속 정교해질 것입니다. 그러나 인간 만이 할 수있는 재무 계획에는 몇 가지 측면이 있습니다. 투자에 대해 잘 알고 있고 자신이 무엇을해야하는지 정확히 알고있는 사람들은 이러한 자동화 된 서비스를 자신있게 사용할 수 있습니다. 그러나 투자 목표가 무엇인지 결정하는 데 도움이 필요하거나 더 광범위한 재무 계획에 대해 더 개인화 된 조언이 필요한 고객은 현재 인간 조언자를 포함시키는 것이 좋습니다. (자세한 내용은 Robo-Advisors의 다음 프론티어: 401 (k) 계획을 참조하십시오. )
