주택 담보 대출을 사용하여 주택을 구매하거나, 기존 주택 담보 대출을 재 융자하거나, 모든 현금 구매자 이외의 사람에게 주택을 판매하든, 주택 감정은 거래의 핵심 요소입니다. 구매자, 소유자 또는 판매자 여부에 관계없이 평가 프로세스의 작동 방식과 평가자가 주택의 가치를 결정하는 방법을 이해해야합니다. 평등의 선물로 가족에게 가정을 제공 할 때 평가를받는 것도 필수 단계입니다.
주요 테이크 아웃
- 감정 평가는 주택 가치에 대한 편견없는 전문가의 의견이며 주택 담보 대출이 해당 부동산의 매매, 재 융자 또는 판매에 관여 할 때마다 사용됩니다. 부동산, 현재 시장 동향 및 주택의 특성 (예: 편의 시설, 평면도, 광장 영상)을 평가하여 부동산의 평가 가치를 결정합니다. 대출 인은 일반적으로 평가 수수료를 지불합니다. 예상보다 트랜잭션이 지연되거나 취소 될 수 있습니다.
주택 감정이란 무엇입니까?
평가는 가정의 가치에 대한 편견없는 전문가 의견입니다. 평가는 거의 항상 구매 및 판매 거래에 사용되며 일반적으로 재 융자 거래에 사용됩니다. 구매 및 판매 거래에서 감정은 주택의 조건, 위치 및 특징에 따라 주택의 계약 가격이 적절한 지 여부를 결정하는 데 사용됩니다. 재 융자 거래에서 감정 평가는 대출 기관이 대출자에게 주택보다 더 많은 돈을주고 있지 않다는 것을 보증합니다.
대출 기관은 주택이 주택 담보 대출의 담보 역할을하기 때문에 주택 소유자가 부동산을 지나치게 차용하지 않도록하고 싶습니다. 대출자가 주택 담보 대출을 불이행하고 유질 처분을해야하는 경우, 대출 기관은 빌린 돈을 회수하기 위해 주택을 판매 할 것입니다. 이 평가는 은행이 최악의 시나리오에서 회복 할 수있는 것보다 더 많은 대출을 막는 데 도움이됩니다.
주택 감정에 대해 알아야 할 사항
평가 과정 및 평가 가치 결정 방법
감정은 주로 대출 기관의 이익을 보호하기 때문에 대출 기관은 일반적으로 감정을 주문합니다. 전문 부동산 감정인 협회 인 Appraisal Institute에 따르면 자격있는 감정인은 50 개 주 모두에서 요구되는대로 면허를 취득하거나 인증을 받아야하며 해당 지역에 대해 잘 알고 있어야합니다. 연방 규정에 따라 감정인은 공정해야하며 거래에 직간접 적으로 관심이 없어야합니다. Fannie Mae는 감정인이 동일한 지역에서 유사한 속성을 평가 한 경험이 있음을 인증하도록 요구합니다.
부동산의 감정가는 최근 비슷한 부동산의 판매 및 현재 시장 동향에 영향을받습니다. 가정의 편의 시설, 침실 및 욕실 수, 평면도 기능 및 제곱 피트도 가정의 가치를 평가하는 핵심 요소입니다. 감정인은 내부와 외부를 완전히 육안으로 검사하고 수리가 필요한 경우와 같이 재산 가치에 부정적인 영향을 미치는 조건을 기록해야합니다.
일반적으로 감정인은 단독 주택에 Fannie Mae의 Uniform Residential Appraisal Report를 사용합니다. 이 보고서는 감정인에게 건물의 내부와 외부, 주변 및 가까운 판매량을 설명하도록 요청합니다. 그런 다음 감정인은 관찰 한 내용에 따라 부동산 가치에 대한 분석 및 결론을 제공합니다.
이 보고서에는 평가 된 자산과 사용 된 비슷한 판매량을 보여주는 거리지도가 포함되어야합니다. 외부 건물 스케치; 제곱 푸티 지 계산 방법에 대한 설명; 집 앞, 뒤 및 거리 장면의 사진; 사용 된 각 유사한 특성의 전면 외부 사진; 감정인이 부동산의 공정 시장 가치를 결정하기 위해 요구하는 기타 관련 정보 (예: 시장 판매 데이터, 공공 토지 기록 및 공공 세금 기록). 평가 비용은 수백 달러이며 일반적으로 차용인이이 수수료를 지불합니다.
구매자가 알아야 할 사항
주택을 구매하고 계약을 체결 한 경우 평가는 마감 과정의 첫 단계 중 하나입니다. 평가가 계약 가격 이상으로 들어 오면 거래는 계획대로 진행됩니다. 그러나 평가가 계약 가격보다 낮은 경우 거래가 지연되거나 탈선 될 수 있습니다.
기회는 당신이나 판매자 모두 거래가 끝나기를 원하지 않을 것입니다. 구매자로서 당신은 유리한 평가가 판매자가 가격을 낮추도록 설득하기위한 협상 도구 역할을 할 수 있다는 이점이 있습니다. 은행은 주택이나 다른 장래의 구매자에게 주택 가치 이상을 빌려주지 않습니다. 실제로, 모기지 유형과 차용자의 자격에 따라 가치의 최대 80 %에서 97 %가 일반적입니다.
감정 평가는 구매자가 주택에 대한 초과 지불을 피하는 데 도움이되지만 판매자는 낮은 감정 평가가 부정확하다고 느끼고 가격 인하를 꺼려 할 수 있습니다. 귀하와 귀하의 주택 구입 또는 판매 사이에 나쁜 평가가있을 경우 다른 사람이 다른 평가를 통해 다른 의견을 얻는 것을 고려하십시오. 평가자는 실수를하거나 정보가 불완전 할 수 있습니다. 더 좋은 것은, 원래의 평가자에게 더 높은 가치를 제공하는 사실적인 사례를 제시하는 것입니다. 그 또는 그녀는 당신에 동의하고 평가를 수정할 수 있습니다.
주택 판매자가 알아야 할 사항
판매자로서, 낮은 평가는 정확하다면 판매를 위해 주택 가격을 낮추어야 함을 의미합니다. 거래 완료 조건으로 평가가 필요하지 않은 완전 현금 구매자를 고수하는 것은 판매 가격이 상승하지 않을 것입니다. 아무도 집에 대해 초과 지불하기를 원하지 않습니다.
2008 년 주택 위기에 기여한 팽창 된 평가 가치를 제거하기위한 연방 지침은 때때로 평가가 공정한 시장 가치보다 낮아지게하고 낮은 평가는 도전하기 어렵게 만들 수 있습니다.
불행히도, 주변 지역이 최근에 고난을 겪었다면 주택의 감정가가 낮아질 수 있습니다. 근처 저당물의 판매 가격과 단기간 판매로 인해 주택 가치가 하락했다고 생각되면 주택이 그 부동산보다 훨씬 더 좋은 조건에 있다면 더 많은 가치가 있다고 평가자에게 납득시킬 수 있습니다.
재 융자 주택 소유자가 알아야 할 사항
기존 모기지를 리파이낸싱하는 경우 평가가 낮 으면 그렇게하지 못할 수 있습니다. 주택은 대출이 승인되기 위해 융자하려는 금액 이상으로 평가해야합니다. 그러나 기존 모기지가 FHA 모기지 인 경우 수중 주택 소유자에게 훌륭한 옵션 인 FHA 유선형 프로그램을 통해 평가없이 재 융자 할 수 있습니다.
결론
모든 것이 순조롭게 진행될 때, 주택 감정은 마감 점검표를 확인하기위한 또 다른 상자 일뿐입니다. 평가 값이 예상보다 낮 으면 트랜잭션이 지연되거나 취소 될 수 있습니다. 주택 구입, 판매 또는 재 융자 경험에서 어떤 상황이 발생하든, 특히 첫 번째 주택을 구입하는 경우 평가 프로세스 기능이 유리하게 작동하는 방법에 대한 기본적인 이해.
