동맹 관리 포트폴리오 검토

중대한

이 Ally Managed Portfolios Robo-Advisor 검토 외에도 Ally Invest의 기존 중개 서비스도 검토했습니다.

샬럿에 본사를 둔 Ally Financial Inc.는 2014 년에 저비용 매니지드 포트폴리오 프로그램을 도입하여 SEC가 등록한 투자 고문 인 Ally Invest Advisors를 통해 알고리즘 자산 관리 서비스를 제공합니다. MPT (Modern Portfolio Theory) 원칙을 기반으로하는이 첨단 서비스는 2019 년 3 월 현재 약 1 억 5 천 5 백만 달러의 고객 자금을 보유하고 있습니다. 다른 Ally 제품의 발자국을 따라 완전히 디지털화되어 있으며 고객은 재정 고문과 대화 할 수 없습니다.

Ally Invest Managed Portfolios는 거래 비용을 포함하여 경쟁력있는 0.30 % 랩 수수료를 청구하며 새 계정을 개설하거나 기존 계좌를 사내 브로커-딜러 Ally Invest Securities LLC로 이전하려면 $ 100가 필요합니다. 자금은 비 계열 에이펙스 클리어링 코퍼레이션 (Apex Clearing Corp.)을 통해 청산되는 반면, 포트폴리오는 저비용 ETF의 일부를 차지합니다. 이 회사는 2019 년 9 월에 30 %의 현금을 보유한 포트폴리오를 추가했습니다.이 포트폴리오는 관리비가 제로이며 신규 투자자를보다 편안하게 만들기 위해 투자를 시작한 사람들을 목표로합니다.

Ally Invest의 Lule Demissie 회장은“우리가 Ally에서하고있는 일은 장벽을 제거하여 모든 사람이 부를 쌓을 수있는 기회에 접근 할 수 있도록하는 것입니다. "고객이 편안하다고 느끼면 무료 서비스를 다른 서비스로 유료로 업그레이드 할 수 있습니다."

Ally Invest Managed Portfolios를 사용하면 개별 과세, 공동 과세, 전통적인 IRA, Roth IRA 및 관리 계정과 자격이있는 고용 계획의 롤오버를 열 수 있습니다.

찬성

경쟁력있는 자문 비용
고전적인 방법론
최상위 금융 기관
연중 무휴 전화 및 실시간 지원

단점

재정 고문과 대화 할 수 없습니다
주문 흐름에 대한 지불을받습니다.
약한 목표 계획 리소스
세금 감면 금지

계정 설정

Ally Invest 관리 포트폴리오의 계정 설정은 쉽고 직관적입니다. 간단하고 익명의 설문지는 드롭 다운 목록에서 단 4 가지 항목이 포함 된 투자 목표를 선택하도록 요구합니다. 은퇴 준비, 주요 구매 비용 절감, 부 축적 및 투자 수익 창출. 그런 다음 시스템은 목표에 대한 예상 달러 금액을 제공하도록 요청합니다.

다음으로, "매우 낮음"과 "매우 높음"사이의 5 점 척도로 평가 된 투자 범위와 위험 허용 범위를 선택합니다. 다음 페이지에 가계 자산과 기여 수준이 추가되고 마지막 페이지는 과세 대상과 퇴직 계좌. 이 섹션에는 부분 ETF 주식을 통해 구매하는 시채로 과세 계정을 "세금 최적화"하기위한 확인란이 포함되어 있습니다.

그런 다음 프로필을 사용하여 보수적, 보통, 보통 성장, 성장 및 적극적인 성장의 5 가지 표준 모델 포트폴리오 중 하나에 대한 권장 사항을 생성합니다. 각 제안에는 포트폴리오의 보안 등급을 보여주는 ETF 목록이 포함되어 있습니다. 이 분석은 또한 경쟁 로보 어드바이저에서 종종 누락되는 자세한 역사적 성과에 대한 링크를 제공합니다. 다양한 포트폴리오 믹스를 평가하기 위해 질문을 다시하거나 답변을 조정할 수 있습니다. 이러한 포트폴리오는 기본적으로 높은 현금 무료 선택 항목으로 설정되지만, 이 시점에서 계정을 연 후 더 적은 현금 할당을 가진 포트폴리오를 선택할 수 있습니다.

개인의 과세 대상, 공동 과세 대상, 전통적인 IRA, 로스 IRA, 양육권 또는 적격 고용주 계획의 롤오버로 설정 될 수있는 계정에 자금을 조달하려면 최소 $ 100의 보증금이 필요합니다.

목표 설정

2.2

Ally Invest 관리 포트폴리오는 적절한 목표 추적을 제공하지만 계획 도구는 거의 없습니다. 온라인 추적기는 목표에 대한 진행 상황과 투자 범위 내에서 달성 가능성을 보여줍니다. 시스템은 포트폴리오가 목표를 놓칠 위험이있을 때마다 경고하여 일회성 현금 주입 또는 되풀이 예금 설정을 권장합니다. 몇 가지 계산기, 도구 또는 "사용 방법"기사를 사용하면 목표 계획 리소스가 희박하고 찾기가 어렵습니다. 사이트의 다른 부분에는 리소스가 있지만 Ally Invest Managed Portfolios 플랫폼에는 통합되어 있지 않습니다. 플랫폼 내에 계획 도구가 없기 때문에 재정 고문과 연락 할 수 없기 때문에 더욱 복잡해집니다.

계정 서비스

3.5

Ally Invest Managed Portfolios의 계정 인터페이스에는 다양한 시장 조건에서 장기 수익이 예상되는 그래프가 있습니다. 아이콘에 CFRA (Financial Research & Analysis) ETF 보고서가 표시되는 동안 자산 클래스 및 개별 보유로 드릴 다운 할 수 있습니다. 이 플랫폼은 또한 배당금과이자를 포함한 거래, 이익, 손실 및 수수료에 대한 상세한 회계를 제공합니다. 기본 화면에서 예금을 만들고, 반복 예금을 설정하고 (초기 설정 중에 매주 예금을 선택하지 않는 한 매월) 인출을 시작할 수 있습니다.

야간 은행 스윕 프로그램에 대한 진술은 혼란 스럽습니다. SEC가 위임 한 ADV-2 공개에 따르면, “Ally Bank and Ally Invest Securities는 현금 잔고에 대한이자를받을 수 있고 Apex는 현금 잔고에 대한이자를 지급 할 수도 있고 지불하지 않을 수도 있습니다. 근로이자의 일부를 유지하면 고객 수익이 줄어들 기 때문에 중요한 문제입니다. 한 대변인은 스윕 프로그램이 2019 년 3 월에 0.75 %를 지불했다고 밝혔다.

포트폴리오 권장 사항을 구축 할 때 타사 투자 계정은 고려되지 않으며 은행 서비스 나 다른 Ally 제품과의 통합을 제공하지 않습니다.

포트폴리오 내용

3.1

Ally Invest Managed Portfolios는 귀하의 포트폴리오를 저비용 ETF의 부분 지분으로 채 웁니다. 이러한 ETF의 기본 보유 자산에는 국내 및 해외 고정 수입, 주식 증권 및 현금이 포함됩니다. Ally Invest Managed Portfolios는 독점 자금을 사용하지 않기 때문에 ETF는 Vanguard 및 iShares를 포함한 일반적인 제공 업체로부터 재배됩니다. 자산의 2 %는 "버퍼 (buffer)"를 제공하기 위해 현금으로 따로 정해져 있지만이 관행은 Ally가 귀하와 공유하지 않는 은행 스윕 프로그램을 통해 추가 수입을 모을 수 있도록합니다. 글씨에는 고객이 포트폴리오 내용을 "합리적으로 제한"할 수 있지만 그 기능은 "자체 위험으로"대체 포트폴리오를 선택하는 것으로 제한되어 있습니다.

포트폴리오 관리

3.5

Ally Invest Managed Portfolios는 포트폴리오를 만들고 관리 할 때 클래식 MPT를 따릅니다. 본 공개 내용은 Ally Invest 웹 사이트에서 포트폴리오 방법론에 대한 자세한 설명 만 제공합니다. Ally Invest는 "현대 포트폴리오 이론을 기반으로 한 훈련 된 투자 프로세스를 사용하고 있습니다. 자금 ('ETF'). 투자 전략은 광범위한 자산 군, 지역, 주요 시장 부문 및 부문으로 다양 화됩니다.”

Ally Invest Managed Portfolio는 세금 감면 또는 사회적 의식 투자를 제공하지 않지만 앞으로 이러한 서비스를 추가 할 것으로 기대합니다. 지금, 당신은 도시 채권 기금을 통해 세금 부담의 일부를 최소화 할 수 있습니다. 플랫폼은 필요할 때마다 의도 한 할당과의 편차를 줄이기 위해 포트폴리오를 자동으로 재조정하지만 정기적 인 일정은 없습니다.

사용자 경험

4.1

모바일 경험

모바일 사이트는 광범위한 Ally 금융 상품을 연결하는 모든 기능을 갖춘 iOS, Android 및 Windows 모바일 앱보다 적은 뱅킹 기능을 지원합니다. iOS 앱은 음성으로 작동되는 Ally Assist도 지원하지만 모든 운영 체제는 2 단계 인증을 제공합니다. 또한 Ally는 임의 관리 프로그램에 맞게 사용자 정의 된 UI (사용자 인터페이스)를 갖춘 새로운 모바일 앱을 출시했습니다.

데스크탑 경험

Managed Portfolios는 방대한 Ally 웹 사이트의 일부이므로 프로그램이 많은 금융 상품 중 하나만 포함하기 때문에 몇 번의 클릭만으로도 찾을 수 있습니다. 불완전한 FAQ는 일반인을 위해 작성된 전문적인 마케팅 프레젠테이션을 보완하지 못하여 공개 및 기타 세부 사항을 통해 세부 정보를 찾아야합니다. 그러나 연중 무휴 고객 서비스는 그러한 좌절의 일부를 제한하는 데 도움이됩니다.

고객 서비스

3.7

고객 서비스는 하루 24 시간 연중 무휴 전화, 라이브 채팅 및 이메일로 제공됩니다. 접촉 시도는 프로그램 대기 시간이 길어졌지만 프로그램 세부 사항에 대해 잘 알고있는 담당자와 이야기하기에 1 분 53 초의 속도는 느리지 만 적절한 평균 시간이었습니다. 전용 FAQ에는 프로그램 속성을 거의 다루지 않는 짧은 항목 5 개가 포함되어 있기 때문에 전화를 받거나 모든 작은 글씨를 읽을 수 있습니다.

교육 및 보안

3.6

Ally Invest 관리 포트폴리오는 특정 교육 리소스 측면에서 많은 것을 제공하지 않습니다. 관리 포트폴리오 고객은 블로그 형식의 다양한 일반화 된 기사와 비디오를 제공하는 Invest 포털을 통해 교육 리소스를 자기 주도 고객과 공유합니다. 사용자 지정이 은퇴를 제외하고 목표 계획 리소스가 거의없는 간단한 주제 점검 목록으로 제한되므로 특정 콘텐츠를 찾기가 어렵습니다.

이 사이트는 256 비트 SSL 암호화를 사용하는 반면 모바일 앱은 2 단계 인증을 지원합니다. 전액 소유 한 Ally Invest Securities LLC는 클라이언트 펀드를 보유하여 SIPC (Securities Investor Protection Corporation) 보험에 대한 액세스를 제공하고 Apex Clearing은 Lloyd 's of London을 통해 최대 3, 750 만 달러의 초과 SIPC 보험을 제공합니다.

커미션 및 수수료

관리 수수료가없는 높은 현금 할당 포트폴리오 중 하나를 선택할 수 있습니다. 현금이 적은 포트폴리오를 선택하면 Ally Invest Managed Portfolios는 분기별로 지급되는 관리 대상 자산에 대해 0.30 %의 경쟁력있는 자문 비용을 청구합니다. 포트폴리오의 내용은 ETF 비용 비율이 0.06 %에서 0.09 % 사이로 낮습니다. 거래, 서비스 또는 해지 수수료는 없지만 Apex Clearing은 전신 송금 및 다른 중개인 딜러에게의 계좌 송금을 포함한 모든 종류의 서류 작업에 대해 부과됩니다.

월 $ 5, 000 포트폴리오 관리 비용: $ 0 또는 $ 1.25 $ 25, 000 포트폴리오 관리 월 비용: $ 0 또는 $ 6.25 $ 100, 000 포트폴리오 관리 월 비용: $ 0 또는 $ 25.00

Ally Invest 관리 포트폴리오는 귀하에게 적합합니까?

Ally Invest 관리 포트폴리오는 포트폴리오의 자동 관리 혜택을 누릴 수있는 현재의 Ally 고객에게 매우 적합합니다. 손쉬운 온 보딩 프로세스, 효율적인 목표 추적 리소스 및 가격은 신규 고객을 만족시킬 것이므로 매니지드 포트폴리오는 고비용 서비스의 강력한 대안입니다. 이 프로그램은 주로 밀레니엄 세대에 판매되는 반면, 고령 고객은 특히 자기 주도적 투자를 통해 열등한 수익을 예약 한 경우 좋은 가치를 찾을 수 있습니다.

Ally Invest Managed Portfolios는 비 독점 자금 포트폴리오를 생성 한 다음이를 관리한다는 점에서 진정한 로보 어드바이저입니다. 낮은 현금 할당을 선택한 경우 수수료를 지불하고 회사는 업계 모범 사례에 따라 위험과 다각화의 균형을 유지하는 저비용 자금을 찾습니다. 세금 손실 수확과 같은 누락 된 기능이 있지만 경쟁력있는 가격은 기능이 풍부한 제품보다 낮습니다. 마찬가지로 중요한 최소 계정으로 인해 젊은 투자자가 더 쉽게 액세스 할 수 있습니다.

이는 우리가 Ally Invest Managed Portfolios와 같은 것을 개별 투자자에게 제공하는 가치로 간주 할 때 robo-advisory 산업이 얼마나 멀리 왔는지를 나타냅니다. 일을 끝내지 만 너무 화려하지는 않습니다. 이 유형의 기술은 불과 몇 년 전 초기에 $ 100의 투자와 0.30 %의 수수료로 이용할 수 없었습니다.

방법론

Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.

우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.

Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.

차례:

중대한

찬성

단점