투자자가 중개인에게 연락 할 때 종종 개인 정보 요청 횟수에 놀라게됩니다. 중개인은 법을 준수하고 있습니다. 중개인이 고객을 대신하여 거래하기 전에 특정 필수 정보를 확보해야합니다.
핵심 조치
- 중개인은 세법, 자금 세탁 방지 규정, 테러 자금 조달 요구 사항, 기록 보관 절차 및 적절한 투자 결정을 준수하기 위해 개인 정보가 필요합니다. 미국의 중개인 대리점은 일반적으로 사회 보장 번호 (SSN) 인 고객의 세금 식별 번호 (TIN)가 필요합니다. 미국 이외의 시민은 일반적으로 유효한 여권 번호, 외국인 등록 카드 번호 또는 기타 정부를 사용할 수 있습니다 SSN 대신 발급 된 ID 번호. 자주 요청되는 다른 정보로는 이름, 주소 및 생년월일이 있습니다.
주식 거래에 대한 SSN 요구 사항
미국의 중개인 딜러는 고객의 세금 식별 번호 (TIN)를 기록해야하며이 번호는 일반적으로 사회 보장 번호 (SSN)입니다. 그러나 미국 이외의 시민이 TIN을 제공하는 다른 방법이 있습니다. 대부분의 경우 유효한 여권 번호, 외국인 등록 카드 번호 및 기타 정부 발급 신분증 번호 (예: 운전 면허 번호)를 사용할 수 있습니다.
개인 정보
중개인은 투자자에게 대화를하기 위해 개인 정보를 요구하지 않습니다. 그 뒤에는 완벽하게 정당한 이유가 있습니다.
세금 준수는 중개인이 개인 정보를 필요로하는 이유 중 하나입니다. 투자자는 자본 이득, 손실 및 배당금을 IRS에보고해야합니다. 따라서 필요한 양식을 매년 보내려면 중개인에이 데이터가 있어야합니다.
증권 거래위원회 (SEC)에 따르면 중개인이 개인 정보를 요구해야하는 세 가지 다른 이유가 있습니다. 이들은 적합성, 기록 보관 요건 및 테러 / 금전 세탁 (AML) 법률입니다.
적당
적합성은 투자자의 재무 상황이 중개인이 제공하는 조언 및 권장 사항과 어떻게 일치 하는지를 나타냅니다. 브로커는 투자자의 상황과 선호도를 이해하려고 노력해야합니다. 그런 다음 브로커는 해당 개인 및 투자 목표에 적합한 권장 사항을 제공해야합니다. 그렇게하지 않는 중개인은 미국 증권 딜러 협회에서 정한 규칙을 위반합니다.
관련 정보에는 개인의 위험 감수성, 재무 목표, 투자자가 빚진 부채 금액, 퇴직 연도 및 순 자산이 포함됩니다. 좋은 중개인은 특정 상황에 대한 조언을 조정할 것입니다. 중개인이 귀하의 재무 목표와 상황에 직접 모순되는 조치를 취하도록 권고하는 경우, 귀하는 법적 조치의 근거가 될 수도 있습니다.
기록 보관
SEC가 규정 한 규칙에 따라 브로커는 최신 개인 정보 기록을 유지해야합니다. 중개인이 찾아야하는 필수 정보에는 고객 이름, TIN (Tax Identification Number), 순 가치 및 계정 투자 목표가 포함됩니다. 클라이언트가이 데이터 제공을 거부하면 브로커는 규칙을 준수하지 않습니다. 그러나 브로커는 정보를 확보하고 문서화하려는 노력이 있었음을 증명할 수 있어야합니다.
이 정보 중 일부는 변경 될 수 있습니다. 기록을 업데이트하기 위해 정보를 자원하는 것은 투자자의 책임입니다. 그래도 브로커는 매년 업데이트를 요청할 수 있습니다. 투자자는 투자마다 투자 설명서와 기타 정보를받을 것이기 때문에 주소 변경이 특히 중요 할 수 있습니다.
테러와 돈세탁
마지막으로 브로커는 자금 세탁 방지 및 테러 방지 자금 조달 요구 사항을 충족시키기 위해 고객 정보를 제공해야합니다. 이 섹션의 최소 요구 사항은 다음과 같습니다.
- 성명 주소 (PO Box가 아닌 집 또는 회사 주소) 사회 보장 번호 (SSN)와 같은 세금 식별 번호 (TIN) 생년월일 (사람의 경우)
이 정보를 통해 브로커는 클라이언트의 신원을 확인할 수 있습니다. 고객의 개인 데이터는 알려진 또는 의심되는 테러리스트 목록과 비교하여 교차 점검됩니다.
이러한 요구 사항은 잘못 식별 된 개인 및 신원 도용 피해자에게 문제를 야기 할 수 있습니다. 이 경우 신원 확인을 통해 신원이 도용되었으며 자금 세탁 목적으로 남용되고 있음을 알 수 있습니다. 중개인을 방문하기 전에 비정상적인 활동의 징후에 대한 신용 보고서를 검토하는 것이 좋습니다. 사회 보장 번호를 모니터링하여 잠재적 인 도난을 발견하는 서비스도 있습니다.
추가 정보
금융 산업 규제 기관 (FINRA)에는 중개인이 계좌를 개설 할 때 요청할 수있는 기타 개인 정보 목록이 있습니다. 필수는 아니지만, 투자자는 이러한 세부 사항을 전달하여 회사가 거래 및 투자 요구를 더 잘 처리 할 수 있도록 제안합니다.
- 담당자: 신뢰할 수있는 담당자의 이름, 주소 및 전화 번호를 요청할 수 있습니다. FINRA는 이것이 요구 사항이 아니라고 말합니다. 이 정보는 금융 이용의 경우 브로커가 정보를 공개 할 권한이있는 경우에만 필요합니다. 계좌 유형: 브로커는 투자자에게 현금 계좌 또는 증거금 계좌를 개설 할 것인지 물어볼 수 있습니다. 현금 계정에서 투자자는 현금 예금으로 거래에 대한 비용을 지불해야합니다. 대부분의 레버리지 및 거래 파생 상품을 사용하려면 증거금 계정이 필요합니다. 투자되지 않은 현금: 투자자는 자신의 계좌에서 현금을 처리 할 방법을 물을 수도 있습니다. 여기에는 일정한 간격, 배당금 또는 투자에 대한 이자율로 입금되는 돈이 포함됩니다. 자동 재투자 계획은 일반적으로 장기적으로 수익을 증대시킵니다.
온라인 중개 및 거래 플랫폼
일부 중개 업체에는 전통적인 사무소가있어 투자자가 직접 기밀 정보를 제공 할 수 있습니다. 직접 데이터를 전송하면 신원 도용의 위험을 줄일 수 있습니다.
온라인 거래시 투자자는 종종 거래 플랫폼 또는 앱을 통해 개인 정보를 포기해야합니다.
그러나 온라인 실사에는 실사가 여전히 중요합니다. 전통적인 중개인과 마찬가지로 투자자는 누가 자신의 정보를 얻고 있는지 알아야합니다. 중개업자의 배경을 읽고 리뷰가 합법적인지 확인하십시오. 개인 정보를 수집하도록 설계된 가짜 앱 및 온라인 플랫폼에주의하십시오. 합법적 인 앱에는 일반적으로 많은 수의 사용자와 리뷰가 있습니다.
