대학 시절의 부채가 압도적 인 것 같습니까? 당신은 혼자가 아닙니다: 미국 연방 준비위원회 (Federal Reserve)에 따르면, 학생 대출 총액은 미국에서 1 조 3 천억 달러 이상입니다.
아이러니하게도, 학생 대출의 부담으로 인해 대학 졸업생들이 집을 구입하기가 더 어려워지고 있습니다. 정치인들은이 문제에 대해 무엇을해야할지에 대해 토론하고 있지만 그 동안 개인 미국인들은 문제 해결을 기다릴 수 없습니다.
학생 대출 관리 계획을 세우는 것은 장기적인 재정 건강에 매우 중요합니다. 우리는 당신이 통제하는 데 도움이되는 10 가지 단계를 탐구합니다.
1. 총 부채 계산
여하 한의 부채 상황과 마찬가지로, 전반적인 부채 금액을 이해하려면 무엇보다도 필요합니다. 학생들은 일반적으로 연방 후원 및 개인 대출로 학교에 다닐 때마다 새로운 자금을 마련하기 위해 수많은 대출로 졸업합니다. 따라서 총체적인 부채를 아는 것만으로, 부채를 갚거나 통합하거나 용서를 구할 수있는 계획을 세울 수 있습니다 ( 학생 대출의 대상 은 누구입니까? 참조).
2. 용어를 알고
부채 규모를 요약하면 모든 대출 조건을 항목별로 정리하십시오. 각각 다른 금리와 상환 규칙을 가질 수 있습니다. 추가이자, 수수료 및 위약금을 피하는 투자 회수 계획을 개발하려면이 정보가 필요합니다.
교육부는 또한 학생들이 최상의 상환 계획을 찾도록 도와주는 온라인 웹 사이트를 가지고 있습니다.
3. 유예 기간 검토
세부 사항을 종합하면 각 대출에 유예 기간 (졸업 후 대출 상환을 시작하는 시간)이 있음을 알 수 있습니다. 이것들도 다를 수 있습니다. 예를 들어, 스태포드 대출은 6 개월의 유예 기간이 있으며, 퍼킨스 대출은 지불을 시작하기 9 개월 전에 제공합니다.
4. 통합 고려
세부 정보를 얻은 후에는 모든 대출을 통합하는 옵션을 살펴볼 수 있습니다. 통합의 큰 장점은 종종 월별 지불 부담의 무게를 낮추는 것입니다. 또한 종종 상환 기간이 길어 지는데, 이는 빚을 갚는 데 더 많은 시간이 걸리지 만이자가 더 많이 지급되는 혼합 된 축복입니다.
또한 연결 대출의 이자율이 현재 대출의 일부보다 높을 수도 있습니다. 연결에 가입하기 전에 대출 조건을 비교하십시오.
또한 통합하면 일부 연방 대출에 첨부 된 연기 옵션 및 소득 기반 상환 계획 (아래 참조)에 대한 권리를 상실하게됩니다. 주제에 대한 자세한 내용은 Student Loan Debt: Consolidation Answer?
5. 더 높은 융자를 먼저 명중하십시오
부채 상환 전략과 마찬가지로 항상 가장 높은 금리로 대출을 상환하는 것이 가장 좋습니다. 한 가지 일반적인 계획은 월간 총 요구 지불액보다 일정 금액을 예산으로 책정하고 초과이자를 물린 채 부채에 할당하는 것입니다.
그 금액이 상환되면 해당 대출에 대한 월별 총액 (정기 지급액, 초과분 + 정규 금액)을 적용하여 두 번째로 높은 이자율로 부채를 상환하십시오. 등등. 이것은 부채 눈사태로 알려진 기술의 버전입니다.
예를 들어, 학생 대출로 한 달에 $ 300를 빚지고 있다고 가정하십시오. 그 중, 100 달러 지불은 4 %의 대출로 인한 것이고 100 달러는 5 %의 대출로 인한 것이고 100 달러는 6 %의 대출로 인한 것입니다. 매월 학생 대출 상환을 위해 350 달러로 예산을 책정하여 6 % 대출에 50 달러를 추가로 적용합니다.
6 % 대출이 상환되면 매월 6 % 부채를 지불하는 데 사용 된 150 달러가 5 %를 지불하는 데 사용되는 100 달러에 추가되어 5 %의 비율로 대출에 대해 매월 250 달러를 지불하고 그 대가를 가속화합니다. 그것이 지불되면, 모든 학생 부채가 전액 지불 될 때까지 4 %의 최종 대출은 매월 $ 350의 비율로 지불됩니다.
6. 교장 지불
또 다른 일반적인 부채 상환 전략은 가능할 때마다 추가 원금을 지불하는 것입니다. 교장을 빨리 줄이면 대출 기간 동안이자를 지불하게됩니다. 매월 원금을 기준으로이자가 계산되므로, 원금이 적을수록이자 지급이 낮아집니다. 자세한 내용 은 학생 대출에 대한 크레딧 리워드 적립을 참조하십시오 .
7. 자동 지불
매월 당좌 계좌에서 자동으로 인출되도록 지불을 설정하는 데 동의하면 일부 학생 대출 대출 기관은 이자율 할인을 제공합니다. 예를 들어, Federal Direct Student Loan Program에 참여하는 사람들은 이런 종류의 휴식을 취합니다 (0.25 %에 불과하지만 합산), 개인 대출 기관도 할인을 제공 할 수 있습니다.
8. 대안 계획 탐색
- 상환 상환 – 대출 기간 10 년 동안 2 년마다 월별 지불액이 증가합니다. 이 계획은 초기 급여를 낮추고, 초급 급여를 수용하며, 10 년이 지남에 따라 임금 인상을 받거나 더 나은 임금을받는 일자리로 이동한다고 가정합니다. 연장 된 상환 – 10 년이 아닌 25 년과 같이 더 긴 기간에 걸쳐 대출을 연장 할 수있어 월별 지불액이 낮아집니다. 소득 조건부 상환 – 최대 25 년 동안 소득의 20 %를 넘지 않는 조정 총소득 (AGI)을 기준으로 지불액을 계산합니다. 25 년이 지나면 부채에 대한 모든 잔액이 용서됩니다. 돈을 벌 때 지불 – 재정적 어려움을 입증 할 수있는 경우 최대 20 년 동안 월 수입의 10 %를 월별 상한 액으로 제한합니다. 기준은 까다로울 수 있지만 일단 자격을 갖추면 더 이상 어려움이 없어도 플랜에 따라 계속 지불 할 수 있습니다.
이 플랜은 월별 지불액을 낮출 수 있지만 (상환 옵션의 전체 목록을 검토하려면 여기를 클릭하십시오) 더 긴 기간 동안이자를 지불 할 수도 있음을 명심하십시오. 당신이 꺼낸 사립 대출.
9. 지불 연기
10. 대출 용서 탐색
극단적 인 상황에서는 학생 대출의 용서, 취소 또는 해고를 신청할 수 있습니다. 학위를 마치기 전에 학교가 문을 닫았을 경우, 완전히 영구적으로 장애가되거나 부채를 지불하면 파산으로 이어질 수 있습니다 (드문 경우).
덜 과감하지만보다 구체적: 교사 나 다른 공공 서비스 분야에서 일하고 있습니다. 부채 용서: 학생 대출 상환 방법.
결론
이 모든 팁이 당신에게 유익한 것은 아닙니다. 그러나 학생 대출을 지불하는 데 어려움이있는 경우에는 나쁜 옵션 만 있습니다: 아무것도하지 않고 최선을 다하기를 바랍니다. 부채 문제는 사라지지 않지만 신용도는 떨어질 것입니다.
