목차
- 소매 대 전문가
- 개량
- Schwab 지능형 포트폴리오
- Trizic Accelerator
디지털 조언의 출현은 전례없는 고객과 금융 자문 세계의 관계를 방해하고 있습니다. 처음에는 Betterment 및 Wealthfront에서 제공하는 것과 같은 roboadvisers의 형태로 클라이언트에 직접 가상 어드바이저 플랫폼이 제공되었습니다. B2B (Business-to-Business) 버전은 동일한 가상 조언 경험을 제공하지만 중개자로서 재정 고문을 제공합니다. Roboadvisers는 소비자와 직접 상호 작용하고 저렴한 투자 조언을 제공하도록 설계되었으며, “하이브리드”어드바이저는 소비자가 개인 상담을 위해 인간 어드바이저와 액세스 할 수있는 실질적인 기회를 제공합니다.
로보 어드바이스 시장은 현재 수조 달러 규모의 자문 시장의 일부에 지나지 않지만, 성장 속도에 따라 전통적인 재정 고문이 추세를 활용하는 방법을 찾기 위해 노력하고 있습니다. 지난 몇 년 동안, 몇몇 금융 기술 회사는 점점 늘어나는 디지털 조언에 대한 수요를 활용하려는 금융 자문가를위한 디지털 플랫폼을 도입했습니다.
주요 테이크 아웃
- 로보 어드바이저는 개인 투자자에 대한 금융 자문의 면모를 바꿨으며, 초 저비용과 최저 시작 최소 금액을 제공하는 자동화 된 디지털 전용 투자 플랫폼입니다. 전통적인 고문이 자신의 고객에게 서비스를 제공 할 수 있도록 B2B 고문 중심 버전을 만들었습니다. 여기에서는 전통적인 고문이 빠르게 변화하는 기술 군비 경쟁에서 우위를 점할 수있는 몇 가지 새로운 디지털 도구를 살펴 봅니다.
소매 대 전문 Roboadvisor 플랫폼
로보 어드바이저의 두 버전, 즉 개별 투자자를 대상으로하는 전문가와 전문 고문을 목표로하는 파트너의 주요 차이점은 고객이 플랫폼과 상호 작용하는 방식입니다. 소매 직접 클라이언트 버전을 사용하면 고객은 사람과의 접촉이 거의없는 로보 어드바이저와 만 상호 작용합니다.
고문 중심의 B2B 버전을 사용하면 고객은 대부분의 계획과 투자를 디지털 플랫폼에 수행 할 수있을뿐만 아니라 필요할 때보다 개인화 된 재무 상담을 제공 할 수있는 전통적인 재무 고문도 이용할 수 있습니다. 대부분의 경우, 플랫폼은 고문 상표가 될 수 있으며, 이는 고객에게 맞춤형 응용 프로그램으로 나타납니다. 고객은 자체 포털을 통해 위험 평가 및 포트폴리오 모델링 도구에 액세스 할 수 있습니다. 포트폴리오 관리 도구에는 자동화 된 거래, 재조정, 세금 손실 수확 및 자동화 된 기록 보관이 포함됩니다.
피델리티 리서치 (Fidelity research)에 따르면 이미 100 개가 넘는 회사가 디지털 자문 분야에 진출했지만 금융 자문가를위한 B2B 버전은 소수에 불과했다. 지금까지 3 개 회사가이 분야의 시장 리더로 부상했지만 더 많은 회사가 출시 할 제품을 준비하고 시장 점유율을 차지하기 위해 경쟁하고 있습니다.
개량
Betterment는 이미 Wealthfront, Acorns 및 Schwab Intelligent Portfolio와 경쟁하는 소비자 직접 공간에서 확고한 리더입니다. 2019 년 중반, 이 회사는 40 만 명 이상의 고객에게 서비스를 제공하는 자산 관리 자산 (AUM)이 160 억 달러에 달했습니다.
Betterment는 2015 년에 기관 버전을 도입했습니다.이 제품은 저비용 ETF (exchange-traded fund)로 구성된 다양한 포트폴리오를 제공합니다. 모든 포트폴리오는 랩 계정을 통해 관리되므로 관리 수수료에는 모든 거래 및 거래 수수료가 포함됩니다. 개선은 관리 자산에 대해 재정 고문에게 0.15 %에서 0.35 %를 청구합니다. 계정 최소 금액은 없지만 $ 50, 000 이상의 계정은 자동 세금 감면에 액세스 할 수 있습니다.
Schwab 기관 지능형 포트폴리오
Schwab이 roboadvisor 공간에 들어갔을 때 게임 체인저라고 가정했습니다. 실제로 Schwab의 Direct-to-Consumer 플랫폼 인 Intelligent Portfolios는 사용 가능한지 수년이 지난 지금 최고를 향해 경쟁했으며, 이제 제도적 지능형 포트폴리오는 Betterer를 능가 할 수있는 속도에 있습니다.
Schwab가 경쟁 플랫폼에 비해 큰 장점은 비용을 낮추는 데 도움이되는 자체 사내 ETF 14 개를 사용할 수 있다는 것입니다. 어드바이저 고객은 28 개의 자산 클래스에서 450 개 이상의 ETF를 사용하여 맞춤형 포트폴리오를 구성 할 수도 있습니다. 흰색 레이블이 붙어 있기 때문에 권고자는 자신의 로고와 연락처 정보를 사용하여 응용 프로그램을 자체 브랜드화 할 수 있습니다.
Schwab을 통해 AUM에 1 억 달러가 넘는 고문은 플랫폼에 무료로 액세스 할 수 있습니다. AUM이 1 억 달러 미만인 어드바이저에게는 수수료가 0.10 %에 불과합니다. 모든 계정은 자동화 된 포트폴리오 모니터링 및 재조정에 액세스 할 수 있으며 최소 $ 50, 000 이상의 계정은 자동화 된 세금 감면 수확에 액세스 할 수 있습니다. 계정 최소 금액은 $ 5, 000입니다.
Trizic Accelerator
샌프란시스코 기반의 Trizic은 디지털 플랫폼 분야에서 진지한 플레이어입니다. Accelerator 소프트웨어를 통해 어드바이저는 고문에게 완벽한 온라인 백룸 지원을 제공하면서 고객에게 진정한 디지털 경험을 제공 할 수 있습니다. 고문이 자신의 로고와 테마로이를 사용자 정의 할 수있는 화이트 레이블 인터페이스를 제공합니다.
Trizic은 다양한 증권, 뮤추얼 펀드 및 ETF를 보유하고있어 고문이 고객을위한 맞춤형 모델 포트폴리오를 만들 수 있습니다. Trizic은 TD Ameritrade와 라이센스 계약을 체결하여 Accelerator를 어드바이저에게 제공하지만 Trizic 어드바이저 클라이언트는 플랫폼을 자신의 관리자와 연결할 수 있습니다. 고객은 자동화 된 거래 및 재조정, 유연한 모델 기반 포트폴리오 구성 및 세금 최적화 포트폴리오 관리에 액세스 할 수 있습니다. 어드바이저 수수료는 $ 10, 000 미만인 자산의 경우 0.10 %에서 $ 100, 000 이상의 자산 인 경우 0.05 %까지 다양합니다.
