건강 보험 공제 란 무엇입니까?
건강 보험 공제액은 플랜이 적격 비용으로 혜택을 지불하기 전에 귀하의 보험 플랜에서 보장되는 건강 관리 서비스를 위해 귀하가 지불하는 금액입니다. 건강 보험 공제액에 대해 지불하는 금액은 귀하가 가진 건강 보험 플랜의 유형과 혜택 범위에 따라 결정됩니다.
일반적으로 보험료가 높을수록 공제액이 낮아질 가능성이 높습니다. 마찬가지로 공제액이 높을수록 월 보험료가 낮아질 수 있습니다. 월 보험료는 보험 혜택을 제공하기 위해 건강 보험 회사에 반복적으로 지불하는 요금입니다.
주요 테이크 아웃
- 귀하의 건강 보험 공제액은 귀하의 보험 플랜 혜택이 시작되기 전에 지불하는 금액입니다. 높은 공제액 건강 보험은 더 높은 공제액을 가지고 있지만, 미래의 의료비를 지불하는 데 사용될 수있는 HSA (Health Savings Accounts)에 대한 액세스를 제공 할 수 있습니다. 건강 보험 공제액에 대한 지불은 건강 보험료에 지불하는 것과 관련이 있습니다.
건강 보험 공제액의 작동 방식
건강 보험을 구매하면 보험료에 대해 월 보험료를 지불합니다. 그러나 이것이 당신이 가진 유일한 비용은 아닙니다. 건강 플랜에는 일반적으로 보험 플랜이 적격 의료 비용을 충당하기 전에 지불해야하는 공제액이 포함됩니다.
예를 들어, 건강 보험 플랜에 공제액이 $ 3, 000 인 경우, 해당 공제액 $ 3, 000에 도달 할 때까지 모든 적격 의료 비용을 지불해야합니다. 이 시점에서, 귀하의 보험은 귀하가 사용하는 서비스에 대한 비용을 지불하기 시작할 것입니다.
인디애나에 기반을 둔 건강 보험 에이전트 인 Larry Medcalf는 건강 보험 공제액은 보험 회사가 위험을 줄일 수있는 방법이라고 말합니다. "포켓에서 지불해야하는 돈이 적습니다."라고 그는 말합니다. 보험 회사는 또한 공제액을 비용 절약 수단으로 청구합니다. 논리는 보험에 가입하고 돈을 지불해야하는 사람은 응급실이나 의료 서비스가 필요하지 않은 경우 응급실이나 의료 서비스를 사용하기 전에 두 번 생각해야한다는 것입니다.
공동 지불 및 공동 보험
건강 보험 혜택을 평가할 때 공제액의 혜택과 혜택을 이해하는 것도 중요합니다. Medcalf는 "포장을 통해 지불 한 승인 된 의료 비용은 대개 해당 연도의 공제액으로 넘어갑니다."라고 말합니다. 공동 부담금은 일반적으로이 규칙의 예외로 간주됩니다. 귀하의 공동 부담금은 의사 방문, 처방약 또는 긴급 치료 시설 방문에 대해 지불하는 정해진 금액입니다. 이 금액은 해당 연도의 공제액에 반영되지 않을 수 있습니다.
의사 방문, 처방약 또는 긴급 치료 시설 방문에 대해 귀하가 지불하는 공동 부담금은 해당 연도의 공제액에 포함되지 않을 수 있습니다.
공동 부담금은 공동 부담금과 혼동되어서는 안됩니다. 공동 부담금은 공제액을 충족하고 플랜이 지불하기 시작하면 의료 서비스에 지불하는 금액입니다. 공제액, 공동 부담금 및 공동 보험료에 대해 지불하는 금액은 모두 연간 최대 한도액으로 계산되며, 이는 보험 플랜이 100 % 지불을 시작하기 전에 지불하는 최대 금액입니다.
평균 공제액 및 높은 공제액 건강 플랜
2018 년에 고용주의 건강 관리 플랜이 적용되는 미국인의 평균 건강 보험 공제액은 $ 1, 350였습니다. 이는 1 인 보장에 적용되며 고 공제 건강 플랜 (HDHP)의 최소 기준입니다. 이 플랜은 더 높은 공제액을 가지고 있지만, 미래의 의료비를 세금 혜택으로 절약하기 위해 사용할 수있는 HSA (Health Savings Account) 형태의 트레이드 오프를 제공합니다.
공제액이 높은 건강 플랜과 연계 된 HSA의 주요 혜택에는 세금 공제 가능 기부금, 세금 유예 성장 및 적격 의료 비용에 대한 세금 면제 분배가 포함됩니다. 공제액이 높은 건강 보험 자격을 갖추려면 2019 년에는 단일 보험의 최소 공제액이 $ 1, 350 이상이거나 가족 보험의 경우 $ 2, 700 이상이어야합니다.
$ 2, 700
2019 년에 가족 보험이 공제액이 높은 건강 플랜 자격을 갖추기위한 최소 공제액. 단일 보험에 대한 공제액은 $ 1, 350입니다.
건강 보험 공제액 비교
건강 보험 플랜을 비교할 때 공제액의 금액, 플랜이 보장하는 내용 및 진료가 필요한 빈도를 측정하는 것이 도움이됩니다. 의사를 자주 만나지 않으면 건강 관리를 위해 지출 한 금액에 따라 해당 연도의 공제 금액을 충족하지 못할 수도 있습니다. 이 시나리오에서는 더 낮은 공제액을 얻거나 그 반대로 보험료가 더 높은 플랜을 선택하는 것이 더 합리적인지 고려해야합니다.
또한 결혼 한 경우 배우자의 건강 보험 혜택에 대한 공제액과 가족 계획에 보험에 가입하기로 결정한 경우 공제액이 어떻게 변할 수 있는지 비교하십시오. 그들의 계획이 어떻게 구성되어 있는지에 따라 독신에서 가족으로가는 것이 다소 저렴할 수 있습니다.
건강 보험 공제액 및 시장 계획
연방 시장을 통해 건강 보험을 받고 있다면, 여러 계층을 비교하여 어느 것이 가장 적합한 지 결정하십시오. 사용 가능한 4 가지 계층은 브론즈, 실버, 골드 및 플래티넘입니다. (30 세 미만의 사람들 또는 어려움이나 경제성 면제가있는 사람들을 위해 매우 공제액이 높은 2019 년 $ 7, 900의 치명적인 계획도 있습니다.) 브론즈 레벨에서는 일반적으로 월 보험료가 가장 낮습니다. 네 가지 계획 중 공제액에 대해 가장 많이 지불 할 가능성이 높습니다. 스펙트럼의 다른 쪽 끝에서 플래티넘 플랜은 의료 서비스에 가장 많은 혜택을 제공하고 공제액이 가장 낮습니다.
일상적인 치료, 전문가 또는 처방약과 같은 비용이 더 높은 경우에 좋습니다. 단점은 플래티넘 플랜이 보험료와 관련하여 가장 비싸다는 것입니다. 또한 비용 분담 할인을받을 자격이 있는지 확인하십시오. 실버 수준 이상으로 등록해야하지만 비용 분담 축소가 가능한 경우 공제액, 자기 부담금 및 공동 보험료에 대해 지불하는 금액을 할인 할 수 있습니다.
