보험의 역사는 무엇입니까?
위험이 언제든지 불을 뿜을 수있는 연기가 나는 석탄과 같은 경우, 보험은 문명의 소화기입니다.
보험의 주요 개념, 즉 많은 사람들에게 위험을 확산시키는 개념은 인간이 존재하는 한 오랫동안 사용되어 왔습니다. 한 무리의 거대한 엘크를 사냥하여 사망 한 사람이나 여러 캐러밴에서화물을 운송 할 위험을 퍼 뜨리기 위해 전체 배송을 잃어버린 부족으로 피하는 것을 피하기 위해 사람들은 항상 위험에 대해 경고했습니다.
국가와 시민은 많은 사람들에게 위험을 확산시키고 위험을 처리 할 수있는 실체로 위험을 옮겨야합니다. 이것이 보험이 등장한 방법입니다.
보험의 역사 이해
함무라비 왕의 규범과 조기 보험
최초의 서면 보험 정책은 고대에 함무라비 왕의 코드가 새겨진 바빌론 기념비에 등장했습니다. Hammurabi Code는 서면 법률의 첫 번째 예 중 하나였습니다.
이 고대 법은 대부분의 측면에서 극단적 인 것이었지만, 일부 개인 재앙으로 인해 불가능한 경우 (장애, 사망, 홍수 등) 채무자가 대출금을 상환 할 필요가 없다는 기본 보험을 제공했습니다.
길드 보호
암흑과 중세 시대에는 대부분의 장인들이 길드 시스템을 통해 훈련을 받았습니다. 도제들은 어린 시절을 거의 또는 전혀 지불하지 않고 마스터를 위해 일하는 데 보냈습니다. 그들이 스스로 주인이 되었으면 길드에 회비를 지불하고 자신의 견습생을 훈련시켰다.
주요 테이크 아웃
- 최초의 서면 보험 정책은 고대 바빌로니아 기념비에서 발견되었으며, 어둠과 중세에는 길드 시스템이 등장했습니다. 회원은 전체 손실을 감당할 수있는 더 큰 수영장에 돈을 지불했습니다. 1666 년 런던의 화재로 도시의 상당 부분이 파괴 된 후 화재 보험이 가능해졌지만 당시 유럽에서는 보험이 일반적 이었으나 미국 최초의 보험은 없었습니다. 1750 년대까지
부유 한 길드에는 일종의 보험 기금 역할을하는 큰 금고가있었습니다. 만약 중세 유럽의 나무 오두막집에서 흔히 볼 수있는 지배자의 관습이 소멸되면 길드는 금고에서 돈을 사용하여 그것을 재건 할 것이다. 주인이 강탈되면 길드는 돈이 다시 유입되기 시작할 때까지 의무를 다할 것입니다. 주인이 갑자기 장애를 입거나 살해되면 길드는 그들이나 생존하는 가족을 지원할 것입니다.
이 안전망은 더 많은 사람들이 교역을 위해 농업을 떠나도록 장려했습니다. 그 결과, 이용 가능한 상품 및 서비스의 범위와 마찬가지로 거래 가능한 상품의 양이 증가했습니다. 길드가 사용하는 보험 스타일은 오늘날에도 여전히 그룹 보험 적용 형태입니다. (관련 독서에 대해서는 개인 대 그룹 건강 보험: 차이점이 무엇입니까?를 참조하십시오.)
위험한 해수에서의 위험 감소
1600 년대 후반, 식민지가 세워지고 이국적인 상품이 다시 운송되면서 신세계와 구 사이의 운송이 시작되었습니다. 인수 관행은 영국 제국의 비공식 증권 거래소로 운영되었던 런던 커피 숍에서 나타났습니다. 런던 Lloyd 's의 후반 인 Edward Lloyd가 소유 한 커피 하우스는 상인, 선박 소유자 및 보험을 찾는 다른 사람들을위한 주요 만남의 장소였습니다.
신세계로 항해하는 자금을 조달하기위한 기본 시스템이 확립되었습니다. 첫 번째 단계에서 상인과 회사는 벤처 자본가로부터 자금을 모색 할 것입니다. 벤처 캐피탈리스트는 식민지 주의자가되고 싶은 사람들, 일반적으로 런던의 더 절망적 인 지역의 사람들을 찾고 항해를위한 조항을 구매하는 것을 도울 것입니다.
그 대가로 벤처 자본가들은 식민지 주민들이 아메리카 대륙에서 생산하거나 찾은 재화의 일부 수익을 보장 받았다. 금이나 다른 귀금속의 예금을 찾지 않고 미국에서 두 번의 좌회전을 할 수 없다고 널리 알려져 있습니다. 이것이 사실이 아닌 것으로 밝혀 졌을 때 벤처 자본가들은 여전히 새로운 범퍼 작물 인 담배에 대한 항해에 자금을 지원했습니다.
벤처 자본가들에 의해 항해가 확보 된 후 상인들과 선주들은 로이드로 가서 선박화물 사본을 넘겨주었습니다. 책임 아래에있는화물의 비율 (따라서 인수)을 나타내는 수치 아래 매니페스트 하단에 서명 된 보험료의 위험을 감수하는 데 관심이있는 사람들. 이러한 방식으로 단일 항해에는 여러 보험업자가 여러 항해에서 주식을 가져 와서 자신의 위험을 확산 시키려고 시도한 여러 보험업자가있을 것입니다.
1654 년, 최초의 계산기를 제공 한 프랑스 인 Blaise Pascal과 그의 국가 인 Pierre de Fermat는 확률을 표현하고 위험 수준을 이해하는 방법을 발견했습니다. 파스칼의 삼각형은 보험료를 계산할 때 사용 된 최초의 계리 테이블로 이어졌습니다. 이들은 보험 업무 관행을 공식화하고 보험을보다 저렴하게 만들었습니다. (관련 독서에 대해서는 보험료는 어떻게 계산 되나요? )를 참조하십시오.
화재 및 전염병 보호
1666 년 런던의 큰 화재로 약 14, 000 개의 건물이 파괴되었습니다. 런던은 1 년 전 전염병을 앓고있는 전염병에서 여전히 회복 중이 었으며 많은 생존자들은 집없이 자신을 발견했습니다. 런던의 불타고 뒤따른 혼란과 분노에 대한 대응으로, 해상 보험을 독점적으로 취급 한 보험업자 그룹은 화재 보험을 제공하는 회사를 구성했습니다.
파스칼의 삼각형으로 무장 한이 회사들은 빠르게 사업 범위를 확장했습니다. 1693 년에 파스칼의 삼각형을 사용하여 첫 번째 사망률 테이블이 만들어졌으며 곧 생명 보험이 이어졌습니다. (관련 독서에 대해서는 모든 사람이 갖춰야 할 5 가지 보험 정책 참조)
미국으로의 느린 출애굽
보험 회사는 유럽에서, 특히 산업 혁명 이후 번성했습니다. 미국에서는 그 이야기가 매우 달랐습니다. 식민지 주민들의 삶에는 보험 회사가 건드리지 않을 위험이 있습니다. 식량 부족, 원주민과의 무력 충돌, 그리고 4 명의 식민지 주민 중 거의 3 명은 정착 40 년 만에 사망했습니다.
미국에서 보험이 설립 되려면 100 년 이상이 걸렸습니다. 마침내 유럽에서 같은시기에 개발 된 실천과 정책 모두에서 성숙을 가져 왔습니다. (관련 독서에 대해서는 미국 보험의 역사를 참조하십시오.)
