목차
- 1. 적은 투자 비용 지불
- 2. 포트폴리오 확장
- 3. 정기적 인 리 밸런서가 되십시오
- 4. 세금 효율성 향상
- 결론
이제 투자 결정을 내릴 때입니다. 새해의 시작은 방금 연도의 재무 검토를 완료하고 부를 쌓고, 순자산을 늘리고, 투자를 늘리는 측면에서 성취 한 것을 볼 수있는 좋은 기회입니다. 그래야만 돈 목표를 달성하는 데 도움이되는 재무 결의안을 고려할 수 있습니다.
새해가 다가옴에 따라보다 밝은 재무 전망을 위해 고려해야 할 4 가지 움직임이 있습니다. 관련 통찰력을 얻으려면 매년 재무 계획 점검표를 작성하십시오.
주요 테이크 아웃
- 많은 사람들이 새해 결의안을 깨는 동안 재정을 조기에 해결하고 나머지 연도 계획을 신속하게 조정할 수 있습니다. 여기서 우리는 당신이 완전히 유지할 수 있도록 재정을 얻기 위해 4 년의 새로운 결의안을 제안합니다.
1. 적은 투자 비용 지불
수수료는 자산 건전성 노력의 주요 요인이 될 수 있으며 시간이 지남에 따라 투자 수입이 줄어 듭니다. 본질적으로 음수 수익입니다. 예를 들어 뮤추얼 펀드를 이용하십시오. 뮤추얼 펀드에 대한 수수료는 구매 또는 판매시 거래 수수료 (종종 부하라고도 함) 또는 지속적으로 지불되는 연간 수수료에 관계없이 추가 될 수 있습니다.
새해를 향해 나아가면서 지불하는 것을 제한하는 두 가지 옵션이 있습니다. 첫 번째는 투자 선택을 재고하는 것입니다. 예를 들어, 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드에 많이 투자하는 경우 수동적으로 관리되는 ETF (Exchange-traded fund) 또는 인덱스 펀드를 대신 선택하여 수수료를 일부 삭감 할 수 있습니다.
이미 비교적 저렴한 비용의 펀드를 선택했지만 높은 자문 비용이 수입에 영향을 미쳤다면 재정 고문 변경에 대해 생각해야 할 때입니다. 잠재적 인 교체 후보를 심사 할 때 수수료 구조, 서비스 및 전문 자격 증명을 신중하게 검토하여 제공 대상 및 비용에 대해 이해하십시오.
2. 포트폴리오 확장
다양 화는 시장의 변동성에 대비하여 투자를 격리시키는 데 중요합니다. 투자가 특정 자산 군에 집중되어있는 경우, 해당 시장 부문이 침체를 경험하면 전체 포트폴리오를 위험에 빠뜨릴 수 있습니다. 투자에 다양성이 없다면, 보유하고있는 혈액에 새로운 혈액을 주사하는 것이해야 할 일 목록에 있어야합니다.
예를 들어, 부동산은 시장 변동에 대한 좋은 헤지가 될 수 있습니다. 아직 부동산에 투자하고 있지 않다면, 포트폴리오에 임대 부동산을 추가하는 것이 좋습니다. 대안으로, 부동산 투자 신탁 (REIT)에 투자하거나 부동산 크라우드 펀딩에 투자하면 부동산을 실제로 구매하지 않고도 부동산 소유의 이점을 얻을 수 있습니다.
3. 정기적 인 리 밸런서가 되십시오
포트폴리오를 정기적으로 재조정하면 투자 목표를 달성하기 위해 올바른 자산 할당을 유지하는 데 도움이됩니다. 문제는 너무 자주 투자자가 투자 관리에서 실무적인 역할을 수행하지 못하고 설정 및 잊어 버린 접근 방식을 선호한다는 것입니다.
평균적으로 인력의 75 % 이상이 고용주가 후원하는 401 (k) 계획에 등록되어 있지만 1/4 미만의 직원이 포트폴리오 균형을 재조정하기 위해 노력하고 있습니다.
4. 세금 효율성 향상
관리 수수료와 함께 세금은 투자에 또 다른 손실을 가져올 수 있습니다. 이것은 일반적으로 고용주 계획 또는 개인 퇴직 계좌 (IRA)와 같은 적격 퇴직 계획과 관련하여 걱정할 사항이 아닙니다. 예를 들어, 401 (k) 또는 전통적인 IRA를 사용하면 저축이 세금 지연되고 59.5 세 이후의 인출은 일반 소득 세율로 과세됩니다.
반면에 과세 대상 투자 계정을 사용하면 자본 이득세를 촉발해야합니다. 이 세금은 투자 할 때보 다 더 많은 비용을 투자 할 때 적용됩니다. 이 세금을 최소화하는 한 가지 방법은 ETF 또는 인덱스 펀드와 같은 세금 효율적인 투자를 선택하는 것입니다. 이러한 종류의 펀드는 적극적으로 관리되는 펀드에 비해 이직률이 낮아 과세 이벤트의 빈도를 줄입니다.
결론
이 해상도는 새해 투자 전략에서 재설정 버튼을 누를 준비가 된 경우 유용 할 수 있습니다. 그러나 해상도를 만드는 데있어 가장 어려운 부분은 문제를 해결하는 것입니다. 제대로 진행되도록하려면 더 큰 재무 계획에 어떻게 적용되는지 고려하십시오.
