올바른 생명 보험 대리인을 선택하는 것은 보험 적용을 얻는 첫 번째이자 가장 중요한 단계입니다. 유능한 상담원은 필요한 보장 유형 및 양에 대해 중요한 결정을 내리고 혼란스러운 업계 용어를 설명 할 수 있습니다. 친구, 변호사 및 회계사의 개인적 추천뿐만 아니라 인터넷 리소스를 포함하여 에이전트를 찾는 여러 가지 방법이 있습니다. 그러나 모든 상담원이 동일한 수준의 서비스를 제공하는 것은 아닙니다. 이러한 핵심 요소에주의하십시오.
에이전트는 재무 프로파일을 개발해야합니다
좋은 생명 보험 대리인은 제품을 추천하기 전에 완전한 재무 상태를 알아야합니다. 먼저, 대리인은 위험에 대한 귀하의 태도와 소득 및 세금에 대해 잘 알고 있어야합니다. 이 정보는 상담원이 사망시 부양 가족을 위해 어느 정도의 보험 혜택을 제공해야하는지 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다. 일반적으로 소득이 높을수록 소득 부족분을 보충하기 위해 더 많은 보험 혜택이 필요합니다.
대리인은 귀하의 결혼 상태 및 부양 가족에 대해 문의해야합니다. 부양 가족의 수는 필요한 혜택 범위와 관련이 있습니다.
마지막으로 에이전트는 자산에 대해 문의해야합니다. 예를 들어, 자산에 부동산 세가 부과되는 경우 세금을 지불하는 데 도움이되는 현금 가치가있는 영구 생명 보험 정책을 구매할 수 있습니다.
상담원을 만날 때는 상담원이 수행하는 실사에주의하십시오. 재무 상황에 대해 조사 질문을하지 않은 상담원은 정보를 바탕으로 권장 사항을 작성하기에 충분한 정보가 없습니다. 특히, 자신에 대해 배우기 전에 제품을 추천하는 에이전트와의 작업을 피하십시오.
요원들은 전문 용어를 피해야한다
생명 보험 산업은 제품과 서비스를 설명하기 위해 많은 비전 용어를 사용합니다. 훌륭한 상담원은이 용어의 의미를 간단하고 명확한 언어로 설명해야합니다. 주정부 금융 기관은 종종 업계 용어를 설명하는 용어집을 제공하지만 구매하는 제품에 대한 명확한 이해를 보장하는 것은 에이전트의 책임입니다. 유능한 대리인은 재정 상황을 요약하고 제안 된 보험 적용 범위의 특징을 명확하고 간단한 언어로 설명하는 개인화 된 서면 문서를 제공해야합니다.
상담원이 후속 조치를 취해야합니다
생명 보험은 시간이 지남에 따라 변경되어야하며, 구매 한 제품이 계속 적합한 지 판단하기 위해 유능한 대리인이 정기적으로 후속 조치를 취해야합니다. 예를 들어, 부양 자녀가 노동력에 입국하거나 소득이 변경되면 생명 보험 요구도 변경 될 수 있습니다. 상담원이 정기적으로 후속 조치를 취하지 않으면 새 상담원을 찾아야합니다.
에이전트 라이센스가 있어야합니다
귀하의 대리인이 귀하의 주에있는 보험 부서에서 면허를 취득했는지 확인하십시오. 대리인이 자격을 갖추게하는 한 가지 방법은 NAIFA (National Association of Insurance and Financial Advisors)의 구성원을 선택하는 것입니다. 이 조직의 상담원은 조직의 윤리 강령에 가입합니다. 조직의 검색 기능을 사용하여 해당 지역에서 상담원을 찾으십시오.
또한 업계에서 사용되는 하나 이상의 전문 금융 서비스 명칭을 가진 에이전트를 찾아보십시오. 여기에는 American College에서 발행 한 공인 생명 보험업자 공인 재무 컨설턴트, Certified Financial Planner Standards Board에서 발행 한 Certified Financial Planner 및 National Securities Association of Issuer가 발행 한 등록 대표 또는 등록 교장이 포함됩니다.
에이전트의 보상 이해
에이전트와 보험 중개인은 구매자를 보험 회사와 연결하는 데 대한 비용을받습니다. 대부분의 에이전트는 커미션으로 보상을 받으지만 일부 서비스는 수수료를받습니다. 대부분의 에이전트는 판매 시점에 대부분의 커미션을 받고 보험료에서 매월 잔고를받습니다.
생명 보험을 구입하기 전에 대리인이 어떻게 지불을 받는지 이해하십시오. 대리인이 높은 커미션을 제공하는 제품 만 밀고있는 것 같으면 새 대리인을 찾으십시오.
