목차
- Fiduciary 란 무엇입니까?
- 1) 모두가 신정
- 2) 항상 테스트 또는 라이센스가 있습니다
- 3) 시행하기 어렵다
- 4) Fiduciary는 이익을 보장합니다
- 5) Fiduciaries는 항상 정직합니다
- 결론
금융 산업에 종사하지 않는다면 모든 용어 또는 "언어"를 아는 것은 불가능하지만 일부 용어는 배울 가치가 있습니다. fiduciary가 무엇인지 아는 것은 파티에서 친구들에게 깊은 인상을 줄뿐만 아니라 중개인에게 기대하는 바를 이해하는 데 도움이 될 것입니다.
주요 테이크 아웃
- 투자 신탁은 자선 단체의 투자위원회 회원과 같은 다른 사람의 돈을 관리 할 법적 책임이있는 사람입니다. 등록 투자 자문가 (RIA)는 고객에게 신탁 의무가 있습니다. 중개인 딜러는 엄격하지 않은 적합성 기준을 충족해야하기 때문에 고객의 이익을 자신의 이익보다 우선시 할 필요는 없습니다. 그러나 수탁자가되기 때문에 사람들이 생각하는 바가 항상있는 것은 아닙니다. 여기서 우리는 신탁에 관한 5 가지 일반적인 신화를 살펴 봅니다.
Fiduciary 란 무엇입니까?
수탁자는 법에 따라 최고 수준의 관리로 간주되는 책임을가집니다. 수탁자 관계는 수탁자와 고객 (또는 고객 그룹)의 두 당사자와 관련이 있으며, 전자는 고객의 요구를 자신의 앞에 두어야 할 의무가 있습니다.
일부 국가에서는 선장이 마지막으로 배를 곤경에 빠뜨릴 것을 요구하는 법이있는 것처럼, 신용 카드는 돈을 저축하기 전에 돈을 저축해야합니다. 그렇지 않으면 법에 따라 민사 및 형사 처벌을받을 수 있습니다.
그렇게하면 돈을 취급하는 사람에 대해 안심 감을 줄 수 있지만 너무 조심해서는 안됩니다. 신탁 책임은 돈을 보호하기 위해 고안되었지만 자신을 보호하기 위해 신탁에 대해 알아야 할 사실이 있습니다. (자세한 내용은 Fiduciary Advisor 소개)를 참조하십시오.
1) 모두가 신정
누군가가 재정 고문이라고해서 신탁자임을 의미하지는 않습니다. 자금 관리자에게 적용되는 두 가지 관리 표준이 있습니다: 신용 표준과 적합성 표준. 후자의 표준은 재정 고문이 귀하의 요구에 적합한 권장 사항을 제시하도록 요구합니다.
신탁 인이 귀하의 요구를 자신 또는 회사의 앞에 놓을 필요는 없습니다. 주요 브로커 딜러 중 한 곳의 고문과 함께 작업하는 경우 해당 표준에 따라 운영되고있을 가능성이 있습니다.
2) 항상 테스트 또는 라이센스가 있습니다
Fiduciaries는 교육이 아니라 행동으로 제목을 얻습니다. 일부 신탁 인은 인증을 얻기 위해 힘든 과정을 거친 공인 재무 설계사입니다. 다른 사람들은 등록 된 투자 고문이되기 위해 테스트를 받았을 수도 있습니다. 투자위원회에서 일하는 사람들과 같은 다른 사람들은위원회에서 맡은 역할 때문에 수탁자 일 수 있습니다.
조언자 인 경우에도 조언자의 교육 및 배경에 대해 문의하십시오.
3) 시행하기 어렵다
자신의 의무를 위반 한 신탁 인이 민사 및 형사 처벌을 거칠 수 있지만, 신원이 자신의 책임을 위반 한 것을 증명하는 것은 법정에서 증명하기 어려울 수 있습니다. 수탁자가 나중에 큰 손실을 초래 한 투자에 고객을 배치 할 때 고객의 이익을 위해 최선을 다하고 있다고 믿는 경우 반드시 표준을 위반하는 것은 아닙니다. 어떤 경우는 재판을 받기에 충분한 사실적 근거를 가지고 있지만, 누군가가 고객이나 투자자 그룹에 대한 의지가 없음을 증명하는 것은 어렵다.
4) Fiduciary는 이익을 보장합니다
업계 규칙에 따라 재정 고문은 투자로부터 이익을 보장 할 수 없습니다. 모든 투자에는 위험이 따르며 원하는 결과가 보이지 않는다고해서 고문이 신탁 업무를 위반 한 것은 아닙니다.
5) Fiduciaries는 항상 정직합니다
확실히, 많은 재정 고문이 사업에 참여하여 목표를 달성하도록 돕고 있으며 최선의 이익에 반하는 조치를 취하도록 조언하지는 않을 것입니다. 수탁자가된다는 것은 고객의 관심을 먼저 지키고 자립하지 않음을 의미합니다. 그럼에도 불구하고 일부 사람들은 항상 나쁜 배우가되고 신탁 행위를 위반하는 방식으로 행동합니다.
모든 산업에는 제목에 관계없이 피해야 할 사람들이 있습니다. 돈에 관한 결정을 내리는 데 도움이 될 사람을 조사하십시오.
결론
수탁자로부터 높은 수준의 치료를 기대하지만 절대로 경비원을 실망시키지 마십시오. 아무도 당신보다 돈에 더 관심이 없습니다. 전문가가 될 필요는 없지만 모든 재무 문제에 대해 현명한 결정을 내릴 수있는 충분한 지식이 있어야합니다.
