Vanguard는 방대한 초저가 지수 뮤추얼 펀드와 ETF (exchange-traded fund) 덕분에 세계에서 가장 큰 투자 회사 중 하나가되었습니다. 또한 직장 401 (k) 계획에서 IRA로 퇴직 저축을 롤오버하려는 사람들에게 인기있는 목적지가되었습니다.
많은 투자 회사가 자산을 유치하기 위해 롤오버 프로세스를 가능한 한 단순하게 유지하기 위해 노력해 왔으며 Vanguard도 예외는 아닙니다.
주요 테이크 아웃
- 웹 사이트 또는 전화를 통해 401 (k)를 Vanguard로 롤오버 할 수 있습니다. 대부분의 경우 Vanguard에 직접 수표를 보내는 고용주로부터 서류를 작성해야 할 수도 있습니다. 대신 60 일 이내에 Vanguard에 보내십시오. 그렇지 않으면 IRS 위약금이 부과됩니다.Vanguard에는 선택할 수있는 많은 인덱스 펀드와 ETF가 있으며 주식, 채권 외에 다른 제공 업체의 펀드도 제공합니다 및 기타 투자.
롤오버 프로세스가 지연되지 않도록하려면 트랜잭션을 완료하는 데 필요한 정보와 필요한 정보를 알아야합니다. 알아야 할 5 가지 사항은 다음과 같습니다.
1. 서류 필요
롤오버를 시작하려면 Vanguard와 고용주 모두에게 문의해야합니다. Vanguard의 웹 사이트를 사용하여 IRA 로의 롤오버를 시작할 수 있습니다. 도움이 필요한 경우 전화로 회사 고객 서비스에 문의하여 도움을받을 수도 있습니다.
먼저, IRA에 필요한 계정 유형을 선택해야합니다. 회사에서 직접 Vanguard 뮤추얼 펀드 및 ETF를 구매하도록 선택할 수도 있고, 뱅가드 이외의 제공 업체뿐만 아니라 개별 주식, 채권 및 예금 증명서 (CD)의 펀드에 액세스하기 위해 중개 계좌를 개설 할 수도 있습니다. 귀하의 계정 정보를 확인하기 위해 최근 분기 별 401 (k) 명세서 사본을 포함 시키십시오.
많은 고용주는 401 (k)에서 자금을 지급하기 위해 작성해야하는 자체 롤오버 서류를 가지고 있습니다. 이 작업을 완료하고 롤오버 확인을 수행하여 Vanguard에 직접 보내라는 지시와 함께 고용주에게 반환해야합니다.
모든 서류 작업을 완료하면 일반적으로 롤오버를 완료하는 데 약 2-3 주가 소요됩니다.
2. 수수료 및 비용
Vanguard는 롤오버를 완료하기 위해 처리 수수료를 부과하지 않습니다. 대부분의 경우, 고용주는 귀하에게 어떠한 유형의 비용도 청구하지 않습니다.
401 (k)를 IRA로 롤오버 할 때 계정의 수혜자 이름을 지정하는 것을 잊지 마십시오.
롤오버 금액과 선택한 투자에 따라 특정 수수료가 적용될 수 있습니다. Vanguard는 특정 최소 투자 요건을 충족하지 않거나 전자 명세서 배달에 등록하지 않는 한 연간 $ 20의 계정 유지 관리 비용을 청구합니다.
중개 계좌에는 추가 비용이 부과 될 수 있습니다. 뱅가드 인덱스 펀드 펀드 및 ETF의 구매에는 거래 비용이 없지만 뱅가드가 아닌 뮤추얼 펀드 및 제품의 주식을 구입하면 수수료가 부과 될 수 있습니다. 또한 개별 주식, 채권 또는 옵션 계약의 구매에는 계정의 전체 잔액에 따라 자체 커미션 일정이 제공됩니다.
3. 가능한 투자 선택
퇴직금을 IRA로 이체 할 때 얻을 수있는 가장 큰 이점 중 하나는 선택의 폭이 넓다는 것입니다. 401 (k)는 일반적으로 소수의 투자 옵션으로 제한되는 반면, IRA에서는 거의 모든 유형의 유가 증권 또는 투자가 가능합니다.
$ 5.2 조
Vanguard가 전 세계적으로 관리하는 자산의 양.
401 (k)를 Vanguard IRA에 롤오버하면 Vanguard의 수백 가지 인덱스 뮤추얼 펀드 및 ETF 라인업에 액세스 할 수 있습니다. IRA에 대한 중개 계좌를 선택하는 경우 개인 주식 및 채권 외에 Vanguard 펀드 제품군과 대부분의 다른 펀드 제품군 제품에 액세스 할 수 있습니다.
4. 간접 롤오버
일부 고용주는 롤오버를 뱅가드 대신 사용자에게 직접 보내도록 선택할 수 있습니다. 이것을 간접 롤오버라고합니다. 이 경우 지체없이 수표를 Vanguard에 전달하십시오. 60 일 이내에 자금이 Vanguard에 도착해야 IRS 처벌을 피할 수 있습니다.
5. Roth 계정 롤오버
많은 고용주는 이제 은퇴 계획 내에서 Roth 401 (k) 옵션을 제공합니다. Roth 401 (k)를 Vanguard로 롤오버하려면 프로세스가 본질적으로 동일합니다. 추가 비용없이 기존 IRA 대신 Roth IRA로 돈을 옮길 수 있습니다.
결론
401 (k)를 Vanguard IRA에 롤오버하기로 결정하기 전에, 예상되는 비용, 관련 수수료 및 규칙 및 이전 고용주 및 Vanguard에 제공해야 할 정보를 이해해야합니다. 트랜잭션.
