은퇴하기 전에 포트폴리오에 대한 훌륭한 자금에 대한 많은 권장 사항을 찾을 수 있지만 저축이 대부분 완료되고 계정을 작성하면 어떻게됩니까? 우리는 퇴직자를위한 몇 가지 펀드 권장 사항에 대해 여러 재무 고문에게 요청했습니다. 우리 전문가들은 대부분 저렴한 비용과 고성능으로 Vanguard 펀드를 좋아했으며, 아래에 언급 된 것들은 특정 재무 상황에 맞는 균형 잡힌 포트폴리오의 일부 여야한다고 경고했습니다. 또한 이러한 이름을 조사 할 때 과거에 잘 수행 된 펀드가 미래에 그렇다는 의미는 아닙니다. 이 기금의 대부분은 Morningstar의 5 성급 등급을 받았습니다. (자세한 내용 은 뱅가드 펀드가 귀하의 포트폴리오에 좋은가요? 편견없는 검토 )를 참조하십시오.
뱅가드 웰 즐리 소득 제독 기금
CFP이자 Prudent Wealthcare의 창립자 인 Gage DeYoung은 2 개의 뱅가드 펀드를 좋아합니다. 첫 번째는 VWIAX (Vanguard Wellesley Income Admiral Fund)로 자산의 약 60 %, 채권에 30 %, 미국 이외의 주식에 6 %가 할당되어 있습니다. 나머지는 현금 및 기타 투자에 있습니다. 최소 투자액은 $ 50, 000이고 비용 비율은 0.18 %에 불과한 적극적으로 관리되는 펀드입니다.
뱅가드 Wellesley 소득 기금 투자자 주식
$ 50, 000가 너무 높으면 DeYoung은 Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX)를 확인하는 것이 좋습니다. 대부분 동일한 펀드이지만 최소 투자액은 $ 3, 000이며 약간 높은 비용 비율은 0.25 %입니다. DeYoung에 따르면, “Vanguard Wellesley는 현재 주식의 35 % 가중을 수행합니다. 뱅가드 웰 슬리는 퇴직자에게 매년 3 % 이상을 철회하지 않는 퇴직자를위한 것입니다. 고객이 더 많은 출금 률을 찾거나 80 세 이상인 경우 아마도 20 % 이하의 지분 가중치로 안내 할 것입니다.”
뱅가드 주식 소득 펀드 투자자 주식
CFP이자 Good Life Wealth Management의 사장 인 Scott Stratton은 Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX)를 좋아합니다. 펀드는 자산의 약 90 %를 국내 주식에, 나머지는 현금 및 미국 이외의 주식에 투자합니다. 이것은 0.29 %의 비용 비율과 최소 $ 3, 000의 적극적으로 관리되는 펀드입니다.
뱅가드 웰링턴 펀드 투자자 주식
대부분의 퇴직자는 주식에 대한 90 %의 가중치가 너무 높지만 균형을 잡기 위해 다른 자금을 보유 할 가능성이 높습니다. Stratton이 가장 좋아하는 또 다른 제품은 Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX)입니다. 이 펀드는보다 균형 잡힌 상품으로 미국 주식은 약 57 %, 채권은 35 %, 미국 이외의 주식은 7 %, 나머지는 현금 및 기타 투자로 구성됩니다. 또한 적극적으로 관리되는 펀드는 0.26 %의 비용 비율을 가지고 있습니다.
Stratton은 퇴직자에게 다음과 같은주의를 기울입니다.“많은 퇴직자들은 가장 높은 수익률을 가진 기금을 찾고 있지만 종종 실수입니다. 수익률이 가장 높은 펀드는 평균 수익률이 높은 펀드보다 다각화가 적고 리스크가 높은 경우가 많습니다. 장기적으로, 최고 수익률 펀드는 종종 소수의 부문에 집중되는 경향이 있기 때문에 실적이 저조하고 종종 곰 시장에서 더 큰 손실을 입습니다.”
닷지 앤 콕스 주식 펀드
Dodge & Cox Stock Fund (DODGX)는 또 다른 고문들입니다. 펀드는 자산의 90 %를 미국 주식에, 9 %는 미국 이외의 주식에, 나머지는 현금 및 기타 자산에 투자합니다. 비용 비율은 0.52 %로 현저히 높으며 IRA에 최소 $ 2, 500 또는 $ 1, 000를 투자했습니다. 이것은 대부분의 퇴직자에게 주식에 너무 많은 가중치를 부여하는 또 다른 펀드이지만 균형 잡힌 포트폴리오에서 잘 작동합니다.
뱅가드 PRIMECAP 펀드 투자자 주식
마지막으로, Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) 자산의 85 %를 미국 주식에, 12 %를 미국 외 주식에, 나머지는 현금 및 기타 자산에 투자합니다. 비용은 0.40 %이며, 가장 큰 지분은 건강 관리 주식입니다. 다시, 채권에 대한 가중치가 높은 자금과 함께 사용하십시오.
결론
권장 사항으로 인해 외출 하거나이 자금을 구매해서는 안됩니다. 펀드를 조사한 다음 구매하기 전에 금융 전문가와 상담하십시오. 또한 이러한 펀드의 대부분은 주식에 가중치가 높기 때문에 채권 또는보다 안전한 투자에 더 비중을 두는 다른 펀드 포트폴리오에 추가해야합니다. 재정 고문은 포트폴리오에 적절한 가중치를 부여하고 각 펀드에 대한 중복 투자를 피할 수 있도록 도와줍니다. (자세한 내용은 재무 고문이하는 일을 참조하십시오 . )
