우리 중 많은 사람들이 차압 과정을 밟았습니다.이 과정은 대출 기관이 재산을 직접 팔거나 소유함으로써 재산 담보 대출에 대한 빚을지게됩니다.
그림: 다운 마켓에서 주택 판매에 관한 6 가지 팁
Realty Trac은 2010 년 1 분기에 2010 년 4 월 15 일 미국 유질 물 시장 보고서를 발표했습니다. 2009 년 4 분기에 비해 7 %, 2009 년 1 분기에 비해 16 % 증가했습니다. 미국의 138 개 주택 단위 중 놀라운 하나가 분기 동안 차압 신청을 받았습니다. 본인 (또는 사랑하는 사람)이 유질 처분을 받고있는 경우 그 과정을 이해해야합니다. 프로세스는 상태에 따라 다르지만 일반적으로 6 단계의 처분이 있습니다.
1 단계: 결제 기본값
차용인이 하나 이상의 모기지 상환을 놓치면 지불 불이행이 발생합니다. 대출 기관은 누락 된 지불 통지를 보내 해당 월의 지불금을 아직받지 못했음을 나타냅니다. 일반적으로 모기지 상환은 매월 1 일에 이루어지며, 많은 대출 기관은 매월 15 일까지 유예 기간을 제공합니다. 그 후, 대출 기관은 연체료를 청구하고 누락 된 지불 통지를 보낼 수 있습니다.
두 번의 결제를 놓친 후, 대출 기관은 수요 서신을 보낼 수 있습니다. 이것은 누락 된 지불 통지보다 더 심각합니다. 그러나이 시점에서 대출 기관은 아마도 대출자와의 협력을 통해 지불을 따라 잡을 준비를하고있을 것입니다. 차용인은 일반적으로 30 일 이내에 또는 늦은 서신을 수령해야합니다. (집에 대해 어려운 재정적 결정을 내릴 때 모든 정보를 확보했는지 확인하십시오. 유질 처분-파산과 관련 하여 자세히 알아보십시오.)
2 단계: 불이행 통지 (NOD)
불이행 90 일 후에 불이행 통지가 발송됩니다. 일부 주에서는 불이행 통지가 집에 눈에 띄게 배치되어 있습니다. 이 시점에서 대출금은 부동산이 위치한 같은 카운티에있는 대출 기관의 차압 부서로 인계됩니다. 차용자에게 통지가 기록 될 것임을 통지합니다. 대주는 일반적으로 차용자에게 지불금을 정산하고 대출을 회복하기 위해 90 일을 더 줄 것입니다. 이를 복직 기간이라고합니다.
3 단계: 관리위원회의 판매 통지
채무 불이행 통지 후 90 일 이내에 대출이 이루어지지 않은 경우, 관리위원회의 판매 통지는 해당 부동산이 위치한 카운티에 기록됩니다. 또한 대출 기관은 해당 부동산을 공개 경매로 이용할 수 있음을 나타내는 3 주 동안 현지 신문에 통지를 게시해야합니다. 모든 소유자의 이름은 부동산, 부동산 주소, 판매시기 및 장소에 대한 법적 설명과 함께 통지 및 신문에 인쇄됩니다.
4 단계: 관리위원회의 판매
이 부동산은 공개 경매 용으로 배치되며 필요한 모든 요구 사항을 충족하는 최고 입찰자에게 수여됩니다. 대출 기관 (또는 대출 기관을 대표하는 회사)은 미결제 대출의 가치, 유치권 및 미지급 세금 및 판매와 관련된 비용을 기준으로 개시 입찰을 계산합니다. 최고 입찰자가 확정되고 관리위원회의 판매가 완료되면, 관리위원회의 판매에 따른 위임이 낙찰자에게 제공됩니다. 그런 다음 부동산은 구매자가 소유하며, 즉시 소유 할 수 있습니다.
5 단계: 부동산 소유 (REO)
공개 경매 중에 부동산을 판매하지 않는 경우, 대출 기관은 소유자가되며 브로커를 통해 또는 REO Asset Manager의 도움을 받아 부동산을 자체적으로 판매하려고 시도합니다. 이러한 속성은 종종 "은행 소유"라고합니다. 대출 기관은 재산을보다 매력적으로 만들기 위해 일부 유치권 및 기타 비용을 제거 할 수 있습니다.
6 단계: 퇴거
차용인은 종종 공개 경매를 통해 또는 나중에 REO 자산으로 판매 될 때까지 집에 머물 수 있습니다. 이 시점에서 모든 사람이 즉시 건물을 비울 것을 요구하는 퇴거 통지가 발송됩니다. 거주자가 개인 소지품을 제거 할 수있는 충분한 시간을 허용하기 위해 며칠이 제공 될 수 있으며, 일반적으로 지역 보안관이 해당 건물을 방문하여 사람들과 남아있는 소지품을 제거합니다. 모든 소지품은 보관소에 보관하고 나중에 유료로 검색 할 수 있습니다. (어려운 선택이지만 일부 사람들은 강제로 압류 될 것입니다. 다른 사람들은 그렇지 않을 것입니다. 집에서 멀어 지겠습니까?
결론
차압 절차 전반에 걸쳐, 많은 대출 기관은 차용자가 대출에 얽히고 차압을 피하도록 조치를 취할 것입니다. 명백한 문제는 차용인이 한 번의 지불을 할 수 없을 때 여러 지불을 따라 가기가 점점 어려워진다는 것입니다. 예를 들어, 실업 기간 후에 새로운 일자리를 시작한 경우와 같이 지불금을받을 수있는 기회가 있다면, 대출 기관과 대화 할 가치가 있습니다. 압류가 불가피한 경우, 프로세스 전체에 대해 무엇을 기대해야하는지 파악하면 6 단계의 압류에 대비할 수 있습니다. (자세한 내용은 차압에서 주택 저장을 참조하십시오.)
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