조정 빈도는 무엇입니까
조정 빈도는 초기 고정 금리 기간이 만료되면 조정 가능 금리 모기지 금리가 재설정되는 속도를 나타냅니다. 이 빈도는 대출 기간 동안이자 비용을 크게 증가시킬 수 있습니다. 차용인은 폐쇄하기 전에이 구성 요소의 모기지에 대해 알고 있어야합니다.
고장 조정 주파수
조정 빈도는 조정 가능 모기지 (ARM)의 중요하지만 간과되는 기능입니다. 각 ARM에는 몇 가지 주요 변수가 있습니다. 이 모기지에는 이자율이 고정되는 입문 기간이 뒤 따르고, 이자율이 지배적 인 시장 금리를 반영하기 위해 정기적으로 이동하는 두 번째 단계가 포함됩니다. 시장 요율은 초기 모기지 계약에 명시된 지수 요율에 반영됩니다. 초기 기간은 3 년에서 10 년 사이입니다. 요율 조정은 초기 및 후속 조정시 한도에 의해 제한됩니다. 각 ARM은 대출 계약 기간 중 특정 시점의 요율을 관리하는 절대 요율이있는 경향이 있습니다.
조정 빈도는 가장 일반적으로 1 년에 한 번 조정됩니다. 일반적으로, 요금 수정 사이의 기간이 길수록 차용자에게 유리합니다. 금리 조정 빈도가 낮을수록 차용인이 선택한 지수에서 상향 이동의 위험에 노출되는 빈도가 줄어 듭니다. ARM의 초기 금리는 일반적으로 전통적인 30 년 모기지 금리보다 낮습니다. 이것은 차용자를 대출로 유치하는 데 도움이됩니다. 조정이 더 자주 이루어지면 대출 기관은 대출 금리를 우세한 금리에 따라 더 빨리 가져올 수 있습니다.
조정 빈도: 예
다른 조정 주파수의 결과를 입증하려면 초기 속도가 3 %이고 조정 캡이 1 % 인 5/1 ARM을 고려하십시오. 이것은 5 년 후 첫 번째 조정을 수행하고 5 년 후 1 년에 한 번 후속 조정을 수행하는 ARM입니다.
5 년의 초기 기간 동안 금리가 첫 번째 조정 시점에서 우 세율이 6 %가 될 정도로 상승했다고 가정합니다. 이 결과는 주택 담보 대출 기간의 6 년차에 새로운 비율 인 4 %이며 그 해 말에 또 다른 조정이 이루어질 것입니다.
이 시나리오를 월별 조정 빈도가있는 대출과 비교하십시오. 이러한 대출은 6 %로 올라가는 데 3 개월 밖에 걸리지 않습니다. 지수 율이 높다고 가정하면, 차용자는 6 개월 동안 6 %의 요금을 지불해야하지만 첫 번째 예에서 차용자는 전체 연도에 4 %를 유지해야합니다. 이것은 상당한 절약이 될 것입니다.
