자문 관리 란 무엇입니까?
자문 관리라는 용어는 전문적이고 개인화 된 투자 지침을 제공하는 것을 말합니다. 자문 관리 서비스를 통해 개인은 포트폴리오를 변경하기 전에 투자 전문가와 상담 할 수 있습니다. 자문 관리 전문가는 하나 이상의 투자 분야에 대한 전문 지식을 보유하고 있으며 개인의 특정 상황에 맞는 지침을 제공합니다.
주요 테이크 아웃
- 자문 관리는 일반적으로 유료로 전문적인 개인 투자 지침을 제공하는 것으로 개인 은행, 투자 관리 회사 또는 전문 자문 부티크 내의 개인, 독립 팀 또는 전문가 그룹이 자문 관리를 수행 할 수 있습니다. 재무 관리 고문, 포트폴리오 관리자, 투자 은행가 및 투자 관리자가 포함됩니다. 고문 관리 전문가는 고객의 개인 상황을 검토하고 최상의 자산 등급을 결정하며 투자 성과를 모니터링하고 지침을 제공하며 포트폴리오 균형을 재조정합니다.
자문 관리 이해
자문 관리에는 보통 유료로 투자 포트폴리오의 관리 및 계획이 포함됩니다. 투자 조언을 구하는 개인 투자자는 자문 관리자 또는 자문 관리 회사의 서비스를 찾습니다. 개인 은행, 투자 관리 회사 또는 전문 자문 부티크 내의 개인, 독립 팀 또는 전문가 그룹이 자문 관리를 수행 할 수 있습니다. 자문 관리 분야의 주요 역할은 다음과 같습니다.
- 재무 고문:이 전문가들은 투자 관리, 세금 및 부동산 계획을 포함한 지침과 재무 조언을 제공합니다 포트폴리오 관리자:이 그룹은 수익을 극대화하기 위해 매일 포트폴리오 거래에 투자하고 관리하는 한 명 이상의 사람들로 구성됩니다. 은행원:이 은행원은 기업 고객이 비즈니스 거래를위한 자본의 원천을 찾고 분석 및 지침을 제공 할 수 있도록 지원합니다. 투자 조언자: 투자 조언자를 찾는 고객은 투자 및 재무 계획에 대한 전문화 된 조언과 지침을받습니다.
자문 관리 그룹에서 근무하는 투자 고문은 다양한 역량으로 고객을 만나고 협력합니다. 고객의 시간 범위, 성과 목표 및 위험 허용 범위를 평가하여 가장 적합한 투자 유형을 결정합니다. 어드바이저는 투자 성과를 정기적으로 모니터링하고 종종 주문을 수행하며 자산 배분 및 포트폴리오 재조정에 대한 지침을 제공합니다. 포트폴리오 재조정은 투자자를 바람직하지 않은 위험으로부터 보호하고 포트폴리오의 노출이 관리자의 전문 영역 내에 유지되도록합니다.
자산 배분은 개인의 목표 또는 기관의 정책에 따라 포트폴리오 내에서 위험과 보상의 균형을 유지하는 관행입니다. 관리자는 포트폴리오, 펀드를 주식, 채권, 현금 및 이에 상응하는 자산과 사모 펀드 및 파생 상품과 같은 대체 투자로 분배합니다.
각 자산 클래스는 다양한 수준의 위험과 수익을 제공하므로 시간이 지남에 따라 각각 다르게 작동합니다. 투자자는 다른 목표에 다른 자산 할당을 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 단기 여행으로 1 년 동안 저축하는 사람은 자신의 저축을 보수적 인 현금, 예금 증명서 (CD) 및 단기 채권에 투자 할 수 있습니다. 적어도 10 년 이상 비싼 집에서 선금을 절약하기위한 또 다른 개인 저축은 시장의 단기 변동을 극복하기 위해 더 많은 시간을 할애하기 때문에 더 많은 주식으로 다각화 할 수 있습니다.
자문 관리 대 임의 투자 관리
자문 관리 서비스를 통해 개인은 포트폴리오를 완벽하게 제어하고 자체 투자 결정을 내릴 수 있습니다. 투자 고문의 역할은 주로 정보에 근거한 의견을 제공하는 것입니다. 따라서 자문 서비스를 제공하는 자산 관리자는 고객과 상담하고 조언을 제공하지만 궁극적 인 구매 및 판매 결정을 내리는 것은 고객입니다.
자문 관리에서 궁극적 인 구매 및 판매 결정을 내리는 것은 고객입니다.
재량 투자 관리는 반대 방식으로 작동합니다. 이 분야에서 전문 자산 관리자는 투자 결정을보다 잘 통제합니다. 고객에게는 임의의 접근 방식이 더 유용하며 자신의 포트폴리오를 적극적으로 관리 할 경험이 없거나 시간이없는 사람들에게 적합합니다. 재량 투자 관리는 CFA (Chartered Financial Analyst)로 지정된 많은 경험이 풍부한 전문가 만 제공 할 수 있습니다.
자문 관리자는 항상 고객의 목표와 자산을 이해하는 데 시간을 소비하지만, 이것은 종종 임의 관리자와 같이 철저한 프로세스가 아닙니다.
