Investopedia의 풍요로운 밀레니엄 투자 설문 조사에 따르면 풍성한 밀레니엄 세대의 거의 절반이 퇴직 연령 이상의 노동을해야한다고 말했지만 거의 모든 사람이 향후 10 년 동안 개인 또는 가족의 재정 상황이 개선되어 자신의 세대보다 더 낙관적 일 것입니다 X 및 Gen Z 대응
설문 조사에 따르면 1, 405 명의 응답자에게 투자에 대한 견해, 누가 가르쳤으며 교육이 지출, 저축 및 투자에 미치는 영향을 공유하도록 요청했습니다.
줄리 방 | Investopedia.
결과는 평균 소득보다 높음에도 불구하고 부유 한 밀레니엄 세대는 여전히 놀랍게도 주식 시장에 진입하기를 꺼려하고 있습니다. 설문 조사에 따르면, 이 부유 한 코호트의 약 40 %는 투자가“위험”하고 있다고 생각하며 거의 1/4이“압도적”이라고 표시했습니다.
부유 한 밀레니엄 세대의 대다수는 투자에 대해 지식이 없다
부유 한 밀레니엄 세대가 왜 장기적으로 투자가 수익을 거두고 있다는 수십 년의 증거에도 불구하고 주식 시장에 대해 조심해야합니까? 주식에 대한 떨림과 투자에 대한 지식의 부족은 우리의 연구에서 부유 한 밀레니엄 세대의 투자 불안을 초래하는 주요 요인이지만 평균 수입은 $ 132, 000입니다. 퓨 리서치 센터에 따르면 밀레니엄 세대 전체의 HHI 중앙값은 $ 69, 000입니다. 설문 조사에 따르면 부유 한 밀레니엄 세대의 절반 미만이 투자 및 퇴직 계획에 대해 자신감을 갖고 있다고합니다. 실제로 부유 한 밀레니엄 세대의 37 %만이 투자에 대해 잘 알고 있다고 생각합니다.
투자에 대해 잘 알고있는 고소득 밀레 니얼 세대는 자신의 재정적 의사 결정 능력에 대해 매우 자신감을 가질 가능성이 5 배 더 높습니다 (73 % 대 14 %).
또한 재정적으로 지식이 풍부하다고 생각하는 풍요로운 밀레니엄 세대는 투자를 긍정적 인 감정과 연관시킬 가능성이 높으며, 협박, 위험 또는 압도적 일 가능성이 적습니다.
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천년마다 "그것은 통제력과 권력을 준다"고 말했다. "나는 내 재정을 올바르게 처리함으로써 내 미래를 책임진다"고 말했다. 세 번째는 "나는 곤경에 처한 사람들의 수가 많아지고 어떻게 부를 키울 수 있는지 알고있다"고 말했다.
보수적 인 투자 습관에 대한 재무 신뢰도가 낮은 매니페스트
이 연구는 또한 투자 및 보상 손실 기간이 길어 졌음에도 불구하고 풍성한 밀레니엄 세대는 놀라 울 정도로 신중한 투자 습관을 보여 주었다. 그들은 X 세대가 주식을 보유 할 가능성은 상당히 낮지 만 (37 % vs. 47 %), X 세대가 채권을 소유 할 가능성이있는 것처럼 (19 % vs. 18 %), 수입을 저소득층에 배분할 가능성이 더 높습니다 수율 절감 계정 (21 % vs. 16 %).
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부유 한 밀레니엄 세대가 수입이 더 많아도 시장 진입을 혐오하는 이유는 무엇입니까? 조지 아주 알파 레타에있는 oXYGen Financial의 CFP® CEO 겸 공동 창업자 인 테드 젠킨 (Ted Jenkin)은 돈을 잃는 것에 대한 두려움은 창립이든 그렇지 않든 사람들이 투자가 너무 위험하다고 생각하는 주된 이유라고 말했다. 실제로, 대 불황, 공연 경제 및 학생 부채 부담으로 밀레니엄 세대는 신중한 세대가되었습니다. 그러나 그들의 두려움은 캐치 -22입니다. 글로벌 금융 혼란 속에서 고령화는 위험한 금융 결정을 피하는 것이 중요하다는 것을 경고했지만, 후퇴 후 세대의 정체 된 임금을 보충하는 데 투자가 결정적인 요소가 될 수 있습니다.
Gen Y Planning의 CFP® 인 Sophia Bera는 밀레니엄 세대 주저에게“당신이 작업 401 (k) 계획에 참여하면 이미 주식에 투자했을 것입니다. 다른 목표를 달성하기 위해서는 다른 돈을 버는 것이 중요합니다.”
비숍은 사람들이 개별 주식 대신 ETF에 투자 할 것을 제안합니다. 사람들은 개별 주식에 대해 너무 감정적이어서 건전한 투자 결정보다는 감정을 사고 파는 경향이 있기 때문입니다. 바스켓을 보유한 뮤추얼 펀드, ETF 및 인덱스 펀드에 투자하면 다각화를 통해 위험을 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다.
많은 스틸 트러스트 및 고용 재무 고문
경제적 불확실성의 시대에 제기 된 돈을 가진 많은 밀레니엄 세대가 전문가의 조언을 구하는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 설문에 응한 부유 한 밀레니엄 세대의 43 %는 재무 고문을 사용한다고 답했습니다. 투자에 대해 잘 알고 있다고 생각하는 사람들은 지식이 부족한 동료보다 재정 고문을 가질 가능성이 2 배 이상입니다. 특히 재무 고문을 사용하여보고 한 사람들의 27 %는 투자가 매우 잘 수행되었다고 응답했습니다. 투자가가 매우 우수하다고 말했다 (13 %)는 재무 고문이없는 부유 한 밀레니엄 세대 수의 두 배입니다.
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설문 조사에 응한 부유 한 밀레니엄 세대의 3 분의 2 (65 %)는 X 세대의 58 %에 비해 재무 고문을 신뢰한다고 답했습니다. 또한 책 (58 %), TV 프로그램 (54 %), 신문 (53 %), 팟 캐스트 / 라디오 (49 %), 잡지 (48 %), 웹 사이트 / 블로그 (37 %) 및 YouTube (또는 유사한 비디오)를 신뢰합니다 재정 조언을위한 플랫폼) 동영상 (27 %) – 조언자 만큼은 아닙니다.
설문 조사에 응한 우리의 풍부한 밀레 니얼 세대는 왜 그들이 금융 자문가를 가장 신뢰하는지 설명했습니다. "그들은 현장에서 가장 많은 훈련, 학교 등을 받았으며 가장 지식이 많기 때문에" 다른 풍요로운 밀레 니얼 세대는 양방향 대화를 할 수있는 능력과 개인화 된 전략을 개발할 수있는 능력과 자신의 경력이 지식과 전문 지식에 의존하기 때문에 재무 고문이 책임을 져야한다는 신념을 인용했습니다.
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그러나 고문과 함께 일할 의지에도 불구하고 일부는 건강한 회의론을 보여줍니다. 한 부유 한 밀레 니얼 세대는 재정 고문이 전문 교육으로 인해 그녀의 정보원 이었지만 여전히 신뢰를 얻어야했으며 지식을 테스트하기 위해 많은 질문을한다고 말했다.
조기 금융 교육, 성인에 대한 자신감 강화
부유 한 밀레니엄 세대가 자신의 재정 관리에 대해 느끼는 방식은 종종 부모가 얼마나 효과적으로 돈을 관리했는지를 반영합니다. 부모가 재정 관리에 능숙하다고 말한 사람들의 9 %만이 부모가 재정 관리에 능숙하지 않다고 말한 사람들의 24 %에 비해 성인으로서 자신의 돈을 관리하는 것에 대해“매우 불안하다”고 답했다.
반대로, 부모가 돈을 성공적으로 관리했다고 응답 한 응답자 중 46 %는 자신의 재정 관리에 대해 높은 신뢰를 보인 반면, 부모는 재정 관리에 효과가 없다고 응답 한 사람의 30 %에 불과했습니다.
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부유 한 밀레니엄 세대의 첫 투자 동기는 "내 팝에서 생생한 교훈"이었습니다. 또 다른 응답자는 다음과 같이 설명했다. "저는 저 자신을 넘어서서 미래의 가족에 대해 생각해야한다고 들었습니다."테이크 아웃? 책임있는 재정적 행동을 모델링하고 자녀와 돈에 대해 이야기하면 더 나은 투자자가 될 수 있습니다. 데이터는 상식을 뒷받침합니다.
왜 밀레 니얼 세대에 풍요로운가?
Investopedia는 큰 불황기 동안 성인이되어 다양한 도전적인 경제적 요인으로 악명 높은 세대에 투자 동기가 무엇인지 조사하려고했습니다. 투자에 대한 태도를 이해하기 위해, 우리는“풍부한 밀레니엄 세대”라고하는 가처분 소득을 가져야하는 사람들을 연구했습니다. 우리는 연령 그룹의 연간 평균 소득보다 더 큰 인구를 조사함으로써, 그들이 투자하지 않을 이유로 재정적 어려움을 제거하십시오.
결론
Investopedia Affluent Millennials Survey는 성인으로서 투자하기에 충분한 자신감을 가진 십대로서 투자하는 것에 대해 배운 사람들에 의해 입증 된 바와 같이 금융 교육의 중요성을 보여줍니다. 또한, 부모가 어떻게 재정을 관리했는지 관찰 한 결과, 성인에 대한 많은 밀레니엄 세대의 신뢰가 형성되었습니다. 좋은 수입만으로 수익을 올리는 것이 항상 투자를 관리하거나 편안하게 돈을 관리하는 방법을 아는 것은 아닙니다.
이러한 결과를 바탕으로 풍요로운 밀레니엄 세대가 재무 미래를보다 효과적으로 계획 할 수있는 네 가지 방법이 있습니다.
- 부유 한 밀레니엄 세대는 재정에 대해 걱정하지 않아도 은퇴 계좌에 기여해야합니다. 응답자의 12 %는 소득에도 불구하고 아직 그렇지 않다고 답했습니다. 이미 투자 한 사람들은 은퇴를 위해 더 많은 돈을 저축해야합니다. 응답자의 46 %는 부유 한 밀레니엄 세대 10 명 중 거의 8 명이 은퇴를위한 저축이 최우선 과제라고 말했지만 충분히 저축하지 않았다고 답했습니다. 돈과 복리의 시간 가치는 더 많은 초기 투자가 일생 동안 수십만 달러를 추가 할 수있는 방법을 보여줍니다. 보수적으로 투자하는 것도 중요합니다. 금융 전문가와 함께 일하면 경제적 불안을 완화 할 수 있습니다. 부유 한 밀레니엄 세대는 고문과 함께 일할 때 실질적으로 더 나은 투자 성과를보고하며 전문가의 조언을 받으면 실수와 기회를 놓치는 것을 피할 수 있습니다.
휴스턴 소재 STA Wealth Management의 재무 계획 담당 부사장 인 CFP® 인 Scott A. Bishop에 따르면, “투자하지 않는 것이 위험한 일입니다. 저축이나 투자를하지 않으면 진정한 재정적 독립성은 없을 것입니다."
