사실이 너무 좋은 것 같습니다: Credit Karma는 신용 점수를 무료로 제공 할 것입니다. creditkarma.com에 가입하기 만하면 신용 점수를 즉시 확인할 수 있습니다. 그럼에도 불구하고, 모든 사람들은“당신이 지불하는 것을 얻는다”라는 진부한 말을 들었습니다. 무료 신용 점수는 개인 정보를 포기할 가치가 있습니까? 특히 해커가 그 개인 데이터를 손에 넣는 데 성공했을 때 특히 그러합니다. 당신의 신용 가치를 판단하기 위해 어떤 채권자가 어떤 신용 카드를 사용하는지에 대한 점수가 유지됩니까? Credit Karma가 제공하는 것과 신용 점수 서비스를 사용할 가치가 있는지 살펴 보자.
신용 카르마 모델
웹 사이트에 따르면 Credit Karma는 신용 점수를 알고 볼 수있는 근본적인 권리가 있다고 생각합니다. 이 지식으로 무장 한 경우, 청구서를 제 시간에 지불하고 빚을 징수하는 일을 피할 가능성이 높으며 비즈니스를 수행하는 회사의 자원을 더 적게 낭비 할 수 있습니다. 다시 말해서, 당신이 당신의 점수를 알고 있다면, 당신은 더 나아졌고, 그들 회사는 당신이 그들에게 빚진 것을 모 으려고 돈과 시간을 소비 할 필요가 없기 때문에 더 좋습니다. 모두가 이긴다!
그러나 이타적인 노력이 전부는 아닙니다. Credit Karma는 영리 사업입니다. 그것은 당신에게 무료로 무언가를 제공하고 있지만 다른 곳에서 돈을 벌고 있습니다.
온라인에 게시 된 고객의 회사 수익 모델은 다음과 같이 읽습니다.“무료 신용 점수에 액세스하면 Credit Karma는 신용 프로필을 기반으로 개인화 된 제안을 표시합니다. 이러한 제안은 소비자 역량 강화라는 비전을 공유하는 광고주가 제공 한 것입니다. 우리의 제안을 이용하려면 귀하에게 달려 있습니다. Credit Karma는 소비자에게 힘과 선택권을 돌려 주려고합니다.”
Credit Karma는 두 가지 방식으로 돈을 벌고 있습니다. 먼저 신용 점수와 함께 페이지에 표시되며 해당 광고에 응답하기를 바랍니다. 둘째, Credit Karma는 귀하의 신용 점수를 받고 있기 때문에 시스템은 귀하에 대해 많은 것을 알고 있으며 귀하의 지출 습관에 맞게 광고를 신중하게 조정할 수 있습니다. 광고를 더 많이 사용하지 않는 사람들 앞에 광고를 게재하는 비용을 낭비하지 않고 일반적으로 광고 회사가 광고 당 더 많은 비용을 청구 할 수 있기 때문에보다 타겟팅 된 광고가 광고주에게 더 좋습니다. Credit Karma는 4 천만 명이 넘는 사용자를 보유하고 있으며 건전한 수익 모델을 보유하고 있습니다.
요약하면 Credit Karma는 귀하에 대해 더 많이 배우고 광고를 귀하 앞에 게재하도록 청구하는 대가로 무료 점수를 제공하여 돈을 벌고 있습니다.
신용 점수가 정확합니까?
무료 신용 점수를 제공하려는 Credit Karma의 동기가 명확 해 졌으므로 점수의 품질을 판단 할 수 있습니다. 비즈니스 모델이 사이트를 자주 방문하는 것에 의존하고 있다면 정확한 합법적 인 점수를 제공하는 것이 분명히 좋은 비즈니스입니다.
그럼에도 불구하고 우리는 Credit Karma에게 다음과 같이 물었습니다.“여러 가지 점수를 모두 낸 소비자는 Credit Karma가 신용도의 정확한 표현으로 신뢰할 수있는 점수를 제공하고 있다고 신뢰해야하는 이유는 무엇입니까?”
Credit Karma의 최고 소비자 옹호자 인 Bethy Hardeman은“Credit Karma에 대한 점수 및 신용 보고서 정보는 3 개의 주요 신용 기관 중 하나 인 TransUnion과 Equifax에서 온 것입니다. “VantageScore 3.0 신용 점수는 두 신용 평가 기관에서 독립적으로 제공합니다. Credit Karma는 VantageScore 3.0을 선택했습니다. 이는 3 개의 주요 신용 기관 간의 공동 작업이며 소비자가 신용 점수의 변경 사항을 더 잘 이해하는 데 도움이되는 투명한 점수 매기기 모델입니다. 2014 년에는 10 대 은행 중 6 개 은행을 포함한 2, 000 개 이상의 대출 업체가 거의 10 억 개의 VantageScore 신용 점수를 사용하여 소비자의 신용도를 판단했습니다.”
VantageScore 란 무엇입니까?
아마도 신용 점수 중 가장 잘 알려진 FICO 점수에 대해 들어 보셨을 것입니다. 여전히 거의 모든 개인 금융 전문가가 추적하기를 원합니다. 많은 사람들이 모르는 것은 FICO가 실제로 귀하의 신용 정보를 수집하지 않는다는 것입니다. FICO는 TransUnion, Equifax 및 Experian의 세 가지 주요 신용보고 기관에서 파일을보고 점수를 작성합니다.
VantageScore는 FICO와 동일한 프로세스를 따릅니다. VantageScore는 스코어링 모델이 실제로 주요 신용 관리 기관에 의해 생성되었다고 지적합니다.
스코어링 모델은 2006 년 시장에 출시 된 이래로 세 번째 버전 (VantageScore 3.0)에 있습니다. Credit Karma에 따르면이 기능 중 하나는 다른 모델보다 최대 3 천만 명 이상 더 많은 점수를 얻었으며 크레딧이 거의없는 사람들에게 점수를 매길 수 있다는 것입니다 "씬"신용 파일로 알려진 기록.
Vantage의 웹 사이트에서 인용 한 Oliver Wyman의 보고서에 따르면 VantageScore 사용은 2017 년 7 월과 2018 년 6 월 30 일 사이에 20 % 증가했습니다. 보고서에 따르면 금융 기관은 약 64 억 점을 구매했다. 그러나 대출 기관의 90 % 이상이 FICO 점수를 사용하여 결정을 내립니다. 회사에 따르면 매년 100 억 건 이상의 FICO 점수가 VantageScore보다 많이 구입됩니다.
따라야 할 신용 점수
당신의 신용을 가장 잘 예측하는 점수를 결정하는 데 많은 시간을 투자해야하는지 여부는 논란의 여지가 있습니다. 첫째, 대출 기관마다 점수가 다릅니다. 그들이 선택할 점수를 예측할 수 없습니다. 또한 점수 모델이 너무 많아서 모든 모델을 추적하거나 액세스 할 수있는 실용적인 방법이 없습니다.
둘째, 더 중요한 것은 모든 신용 점수가 같은 범위에있을 가능성이 높습니다.
Hardeman은“수백 개의 신용 점수가있을 가능성이 있다는 것은 놀라운 일입니다. 그러나 신용 점수는 서로 관련이 있습니다. 즉, 한 점수 모델에서 '좋음'으로 평가 한 경우 다른 모든 모델에서 '좋은'신용 등급을 가질 가능성이 높습니다. 처음부터 크레딧을 쌓거나 어려움을 겪고 나서 튀어 오르거나 유지 관리 모드를 유지하든 시간이 지남에 따라 1 점씩 변경하는 것이 좋습니다."
신용 카르마 제한
첫째, 신용 카르마는 3 개의 큰 신용 기관 중 2 개만 사용하기 때문에 점수가 완전히 정확하지 않을 수 있습니다. 예를 들어, 신용 카드 잔액을 낮은 이자율을 가진 카드로 이체하고 Experian만이 이체 중에 한 카드가 폐쇄되었다고 기록한 경우 어떻게됩니까? 다른 두 국은 새로운 카드가 개설되었으며 현재 잔액이 있음을 알고있었습니다. 새 카드를 개설하고 많은 금액을 청구 한 것으로 보이므로 신용 점수가 크게 떨어질 수 있습니다.
둘째, Credit Karma는 일주일에 한 번만 점수를 업데이트합니다. 대부분의 사람들에게 일주일에 한 번은 충분하지만 가까운 장래에 크레딧을 신청할 계획이라면, 당신이 서있는 곳에 대한보다시기 적절한 그림이 필요할 수 있습니다.
셋째, 일부 사이트에서는 Credit Karma 점수가 FICO 점수의 1 % 이내라고보고했습니다. 그러나 고객 리뷰 사이트 ConsumerAffairs.com에는 신용 카르마 점수가 실제 FICO 점수보다 약간 높다고보고하는 사람들이 있습니다. 소금 한알로 웹 사이트에 게시 된 고객 리뷰를 보시오.
넷째, 이미 언급했듯이 Vantage 3.0 점수는 정확하지만 업계 표준은 아닙니다. Credit Karma는 일반 소비자에게 적합하지만 응용 프로그램을 승인 또는 거부 할 회사는 FICO 점수를보고있을 가능성이 높습니다.
마지막으로 Credit Karma의 비즈니스 모델은 해당 사이트를 통해 구매 한 대출 상품에 대한 수수료를 얻는 것입니다. 이 사이트는 신뢰할 수있는 조언자로 자리 매김하지만, 새로운 대출에 가입하는 것이 동기입니다. 신용을 과도하게 사용하면 재정적으로 심각한 결과를 초래할 수 있습니다. Credit Karma를 사용하여 편견없는 조언을받지 않고 점수를 모니터링하십시오.
결론
수백만의 사람들이 Credit Karma를 사용하여 신용 점수를 추적합니다. 이 회사는 투명성이 높으며 VantageScore를 통해 점수를 추적하는 데 효과적인 제품을 제공합니다. 해당 정보의 사용 여부는 귀하에게 달려 있습니다. Hardeman은 이렇게 말합니다. 크레딧을 신청하기 전에 이러한 부정확성에 대해 이의를 제기하십시오.”
