은행 등급이란 무엇입니까?
FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) 및 / 또는 기타 개인 회사는 안전 및 건전성에 대해 은행에게 등급을 제공합니다. 이것은 은행 및 기타 중고품 기관에 적용됩니다.
은행 등급은 일반적으로 독점 공식을 기반으로 문자 등급 또는 숫자 순위를 할당합니다. 이러한 공식은 일반적으로 은행의 자본, 자산 품질, 관리, 수입, 유동성 및 시장 위험 민감도 (CAMELS)에서 비롯됩니다.
은행 등급 이해
정부 규제 기관은 CAMELS 등급을 1 ~ 5의 등급으로 지정하고 1과 2는 가장 근본적인 조건에있는 금융 기관에 할당됩니다. 4 또는 5 등급은 종종 즉각적인 조치 또는주의 깊은 모니터링이 필요한 심각한 문제를 나타냅니다. 향후 12 개월 내에 실패 확률이 높은 기관에 5의 등급이 부여됩니다.
대행사가 항상 CAMELS 등급을 공개하지는 않습니다. 그들은 기밀로 유지 될 수 있습니다. 이러한 이유로 민간 은행 등급 회사는 정보를 복제하기 위해 독점 공식을 사용합니다. 등급 서비스가 동일하지 않기 때문에 투자자와 고객은 금융 기관을 분석 할 때 여러 등급을 참조해야합니다.
CAMELS 기준의 은행 등급 및 예
위에서 언급했듯이, 많은 기관은 CAMELS 또는 유사한 기준을 사용하여 은행을 평가합니다. 예를 들어, 대행사가 CAMELS에서 "A"를 보는 경우: "A"는 자산의 품질을 나타내며, 이는 대출과 같은 은행의 이자부 자산과 관련된 신용 위험의 검토 또는 평가를 수반 할 수 있습니다. 신용 평가 기관은 또한 은행의 포트폴리오가 적절히 다각화되어 있는지 여부 (예: 신용 리스크를 제한하기 위해 어떤 정책을 수립했으며 운영이 얼마나 효율적으로 활용되고 있는지)를 조사 할 수 있습니다.
대행사는 관리를 위해 "M"을 볼 수도 있습니다. 그들은 은행의 리더들이 자신의 기관이 어디로 향하고 있는지를 이해하고 특정 규제 환경에서 동료들과 함께 나아갈 구체적인 계획을 세웠는지 확인하고자합니다. 강력한 리더는 가능한 것을 시각화하고, 업계 동향에 따라 은행을 배치하고, 비즈니스 성장에 대한 위험을 감수해야합니다.
마지막으로 조직은“E”또는 수입에 집중할 수 있습니다. 은행 재무 제표는 다른 비즈니스 모델을 감안할 때 종종 다른 회사보다 해독하기가 어렵습니다. 은행은 저축 예금을 입금하고이 계좌 중 일부에 대해이자를 지불합니다. 수익을 창출하기 위해이 자금을 차용자에게 대출 형태로 전환하고 이에 대한이자를받습니다. 그들의 이익은 자금을 지불하는 요율과 차용자로부터받는 요율 사이의 스프레드에서 비롯됩니다.
