목차
- 세금 혜택
- 옵션 이해
- 첫 IRA를 열 곳
- 쇼핑을 방치하지 마십시오
- 결론
개인 퇴직 계좌 (IRA)를 개설하는 것은 편안한 퇴직 자금을 마련하고 돈을 버는 것을 막기위한 중요한 방법입니다. 직장에서 401 (k) 퇴직 계획이없는 경우 IRA가 필수적입니다. 적격 예금의 전통적인 IRA에 대한 세금 공제 나 퇴직시받을 수있는 세금 면제 수입 (5 세 이상의 Roth IRA에서)은 그다지 유익하지 않습니다.
주요 테이크 아웃
- 개인 퇴직 계좌 (IRA)는 퇴직을 위해 세전 달러를 치울 수있는 쉽고 유용한 방법입니다.IRA는 다목적이며 퇴직 세이버는 중개인, 은행 또는 신용 조합을 포함한 여러 금융 서비스 제공 업체에서 계좌를 개설 할 수 있습니다. 처음 IRA를 개설하기 전에 초보자가 고려해야 할 몇 가지 요소를 살펴 봅니다. 처음 시작한 IRA 제공자가 마음에 들지 않으면 언제든지 페널티없이 새로운 제공자에게 계정을 롤오버하여 계정을 이식 할 수 있습니다.
세금 혜택
4 월 15 일이 당신에게 영향을 미치고 세금 절감을 찾고 있다면, IRA를 개설하면 단기적으로도 꽤 좋아 보이기 시작합니다. 2020 년 동안, 당신은 2018 년과 같은 IRA에 6, 000 달러를 기부 할 수 있습니다. 50 세 이상인 경우 $ 7, 000를 기부하십시오.
소득세 괄호와 주에 소득세가 있는지 여부에 따라 세금 공제를 통해 $ 1, 000 이상을 크게 상쇄 할만큼의 세금 공제 혜택을 충분히 누릴 수 있습니다.
금융 서비스 옵션 이해
전통적인 또는 "소매"투자 중개 회사 (예: UBS, Merrill Lynch)는 여전히 존재하지만 이제는 서비스를 강조합니다. 이들은 투자 관련 자문 및 전문가에게 관련 최신 데이터를 꾸준히 제공하여 모든 투자의 실행 가능성을 평가하는 회사의 분석가들에 의해 투자 지원을 제공합니다. 고문은 고객을 대신하여 투자하기 위해 고객과의 신뢰와 이해의 관계를 구축합니다. 소매 투자 중개인은 복잡하고 때로는 변동이 심한 투자 세계를 통해 가능한 한 효과적으로 귀하의 길을 용이하게하므로 자신의 손에 들고있는 자신의 누군가입니다.
이러한 개인화 된 서비스의 경우, 소매 투자 회사는 거래에 대해 최고 수수료와 수수료를 청구합니다. 이 회사들은 입증 된 전문 지식을 가진 사람이 언제 무엇을 사거나 팔아야하는지 조언하고 권고하도록하는 것을 선호하는 사람들에게 가장 적합합니다.
소매 중개인의 강조는 IRA 투자 포트폴리오의 꾸준한 성장 가능성을 향상시킬 수있는 거래를 조사, 평가 및 작성하는 데 전문가가되는 부담을 제거하고 시간을 투자하는 것입니다.
오늘날 할인 중개인 은 세미나 및 웨비나를 사용하여 시장에 대한 정보를 널리 알리고 이해하기 쉽고 접근하기 쉬운 고객에게 더 많은 지원을 제공하고 있습니다. 인기있는 할인 중개인은 Fidelity와 Vanguard입니다.
할인 중개인의 목적은 재량에 따라 투자 결정을 내릴 수있는 소매 중개인과 같은 손을 잡지 말고 자기 지시를 선호하는 사람들을 지원하는 것입니다. 고객과 할인 중개인의 관계는 활발한 파트너십을 기반으로하며, 고객이 먼저 숙제를합니다.
중개 사이트를 탐색하여 그들이 제공하는 온라인 DIY (자신이 할 수있는) 돈 관리 도구를 확인하십시오. 재무 정보가있는 온라인 계정 및 금융 서비스에 익숙한 경우 Mint.com과 같은 웹 사이트에서 온라인 재무 도구를 사용할 수도 있습니다 .
전통적인 중개인 은 그러한 관계를 시작하기 위해 최소 $ 250, 000의 전체 투자 포트폴리오를 원할 것입니다. 개인 서비스는 제공하는 데 비용이 많이 들고, 계좌 개설을 정당화하기에 충분한 거래 활동이 있어야합니다. 물론, 가족 구성원이나 상업 또는 투자 은행 관계가있을 수있는 곳은 예외입니다.
은행은 IRA를 제공합니다. 할인 중개인과 마찬가지로 그들은 기관이 고객에게 연구 및 분석을 제공 할 수있는 자체 감독 투자 계정을 고객에게 제공하지만 수수료는 투자 조언을 제공하여 얻지 못합니다. 자기 주도형 투자를 선택하는 고객은 각자입니다. 그러나 점점 더 많은 은행에서 자산 중 일부의 형태를 취할 수있는 수수료로 투자를 관리하는 전문 재무 고문과 함께 소매 중개 서비스를 제공하고 있습니다. 또한 당좌 예금 계좌에서 IRA에 자동 월별 입금을 배치하는 편리함은 실제로 계좌에 정기적으로 자금을 제공하고 귀하의 개인 재무 정보를 온라인으로 올리는 것이 불편한 경우 느낄 수 있습니다. 친숙한 은행부터 더 안전합니다. 금융 교육을 계속하면서 언제든지 IRA 자금을 이체하거나 계정을 결합하는 방법을 찾을 수 있습니다.
대규모 연금 펀드 및 대체 자산을 관리하는 금융 신탁 회사 또는 독립 퇴직 관리자도 자체 지시 IRA를 제공합니다. 그들은 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드뿐만 아니라 사모 펀드, 부동산, 지폐 및 기타 비 교환 거래 자산 (예: 크라우드 펀딩: 많은 사람들의 자금 조달 프로젝트 또는 벤처)을 보유합니다. 대체 자산은 자체 지향 IRA 고객에게 지식과 전문 지식이있는 산업 또는 투자 영역을 포함 할 수있는 다양한 다각화를 제공합니다. 신탁 회사는 대체 자산 투자의 잠재적 이점을 자랑하지만, 투자 나 세금 조언을 제공하지 않는다는 것은 분명합니다. 관리인으로서 그들은 타사 제공 업체로서 투자를 관리합니다. 그들과 함께 자기 주도적 IRA에 투자하기 위해, 당신은 자신의 숙제를하고 자신의 전문 지식에 의존합니다. 그러나 초보자에게는 이것이 시작하기 좋은 곳이 아닐 수도 있습니다.
퇴직 계좌를 개설 한 기관의 종류와 어떤 종류의 계좌를 선택하든 (실제로 11 가지의 세금 우대 계좌가 있습니다. 가장 일반적인 것은 전통적이며 Roth IRA입니다), 수수료를 청구하는 방법을 문의해야합니다 처음에 커미션. 정확한 청구 금액은 거래량 또는 관리중인 자산의 크기에 따라 다릅니다.
첫 IRA를 여는 곳이 중요합니까?
많은 금융 기관은 은행, 투자 회사 및 연금 회사와 같은 IRA를 제공 할 자격이 있습니다. 그들이 다른 곳은 위험에 대한 귀하의 관용에 비례하여 귀하에게 정보를 제공하고, 상담하고, 안내하고, 촉진 할 수있는 정도와 서비스에 대한 비용을 청구하는 정도입니다.
쇼핑을 방치하지 마십시오
미국 증권 거래위원회 (US Securities and Exchange Commission)에는 즐겨 찾기에 유용한 사이트가 있습니다. 다른 유용한 것들 중에서도“브로커와 투자 고문은 다양한 가격으로 다양한 서비스를 제공합니다. 비교 가게에 지불합니다.”
중개는 중개인을 제거하는 과정으로, 1990 년대 중개 기술이 기술을 중개로하는 것입니다. 짧은 기간 동안 개별 브로커, 서기 및 바닥 상인 체인을 통해 증권 거래소에서 거래되는 대신 수백 달러 씩 거래하는 대신 개인이 구매 또는 판매 주문을 입력 할 수있게되었습니다. 6 달러 나 8 달러의 할인 중개인을 통해 직접, 모든 기록 보관은 컴퓨터로 이루어집니다. 로보트 거래 및 로보 어드바이저가 최전선으로 이동하면서 펀드 및 자산 관리 수수료도 비슷한 변화가 진행되고 있습니다.
결론
일반적으로, 귀하를 대신하여 거래 할 수있는 권한을 가진 실무 서비스를 제공하는 기관은 귀하가하지 않기로 선택한 것을 귀하에게 제공하기 때문에 더 많은 비용을 청구합니다. 할인 중개 회사는 다음과 같습니다. 투자를 직접 감독하는 고객을위한 할인 수수료. 각각의 장점은 투자 결정을하는 사람의 전문 지식과 항상 시장 상태에 달려 있습니다.
요금을 조심하고 숙제를하십시오. 수수료는 본질적으로 잘못은 아니지만 포트폴리오의 성장에 영향을 줄 수 있음을 알고 있어야합니다. 관리 대상 자산의 2.5 %가 청구되고 시장이 15 %로 급증하는 경우 순 12.5 %가 꽤 좋은 수익이라고 생각할 수 있습니다. 그러나 시장이 상승 또는 하락하든 관리 수수료가 부과 될 것입니다.
