목차
- 이점 극대화
- "시작, 중지, 시작"작동 방식
- 결혼 한 커플은 전략을 잃는다
- 결론
"시작, 중지, 시작"으로 알려진 사회 보장 퇴직 급여 청구 전략은 2015 년의 쌍당 예산 법에 따라 개인을 위해 축소되고 결혼 한 커플을 위해 제거되었습니다. 다음은 일부 개인의 혜택을 극대화 할 수있는 방법에 대한 설명입니다. 그것이 작동하는 방식.
주요 테이크 아웃
- "시작, 멈춤, 시작"은 사회 보장 퇴직 혜택을 극대화하기위한 전략으로, 이 허점은 2015 년에 통과 된 새로운 법률에 따라 개인을 위해 축소되었으며 최근 몇 년 동안 결혼 한 커플을 위해 제거되었습니다. 귀하에게 적합한 지 결정하려면 사회 보장 담당자 또는 재정 고문과상의하여 가능한지 확인하십시오.
사회 보장 혜택 극대화
대부분의 퇴직자는 월별 사회 보장 수표가 퇴직 계획의 큰 부분으로 간주합니다. 이론적으로 사회 보장은 정말 간단 해 보입니다. 62 세가되면 혜택 수령을 시작할 수 있습니다. 또는 만기 은퇴 연령 (대부분 66 세)이 더 큰 혜택을받을 때까지 기다리십시오. 월 단위로 더 많은 수표를 받으려면 70 세가 될 때까지 기다리십시오. 그러나 사회 보장을 언제 어떻게 어떻게 수집하여 평생 사회 보장 소득에 큰 영향을 줄 수 있는지에 대한 복잡한 내용이 있습니다.
정년 퇴직 이전에 퇴직 급여를 시작함으로써 퇴직 연령 또는 그 이후에 급여를 시작할 경우받을 수있는 더 큰 기본 급여를 희생하게됩니다. 70 세가되어 수집이 시작될 때까지 기다리면 가능한 가장 큰 사회 보장금을 받게됩니다.
"시작, 중지, 시작"작동 방식
사회 보장 전문가 Larry Kotlikoff는 보스턴 대학교 경제학과 교수로 사회 보장 접근 방식을 '시작, 중지, 시작'이라고했습니다. 이 전략을 사용하면 62 세의 나이에 한 달 동안 혜택을 받고, 혜택을 중단 한 후 나중에 다시 시작할 수 있습니다.
만기 퇴직 연령 이후에 수급을 연기하기로 결정하면 퇴직 크레딧이 지연 될 수 있습니다. 70 세가 될 때까지 복용을 연기 할 때마다 혜택이 매년 8 % 씩 증가합니다.
이 방법은 평생 사회 보장 지불금을 극대화하는 방법 일 수 있지만주의해야 할 점이 있습니다. 이 전략이 어떻게 작동하는지 이해하려면 사회 보장국에서 제공하는 것과 같은 계산기를 사용하는 것이 가장 좋습니다.
70 세 이상 혜택을 중단 할 경우 이점이 없습니다.
2015 년 이중 당 예산 법 이전에 개인은 62 세에 사회 보장 혜택을 수령하고 혜택을 중단 한 후 나중에 다시 시작할 수있었습니다. 이제 정년 퇴직 이전에 시간을 모으면 12 개월 만에 마음을 바꿀 수 있습니다. 그럴 경우받은 돈을 상환해야합니다. 또한이 작업은 한 번만 수행 할 수 있으며 사회 보장국에서 혜택을 철회 한 것으로 간주됩니다.
다른 옵션이 있습니다. 1 년 이상 혜택을 받고 더 이상 혜택을 철회 할 자격이없는 경우, 만기 은퇴 연령이되면 혜택을 중단 할 수 있습니다. 연금 수급을 재개하거나 70에 도달 할 때까지 지연 퇴직 크레딧이 매년 발생합니다.
위의 시나리오는 처음에 혜택을 필요로하지만 나중에 직업을 얻거나 예상치 못한 상황에 처한 사람에게 적합합니다.
결혼 한 커플은 전략을 잃는다
"파일 및 일시 중단"으로 알려진 배우자에게 적용되는 "시작, 중지, 시작"전략의 버전이 단계적으로 폐지되어 2015 년의 이중 당 예산 법에 의해 제거되었습니다.
한 배우자가 만기 은퇴 연령이되어 사회 보장을 신청하지 않은 결혼 한 부부에게 혜택을 극대화했습니다. 본질적으로, 한 배우자가 배우자 혜택을 수령하고 자신의 혜택을 지연시킬 수있게되었으며, 이로 인해 은퇴 크레딧이 계속 지연되었습니다.
다음은 Jenny와 David라는 결혼 한 부부에게 어떻게 작동했는지에 대한 예입니다. 62 세의 Jenny는 사회 보장을 신청합니다. David는 만기 은퇴 연령 인 66 세가되면 자신의 사회 보장 혜택을받지 않기로 결정합니다. 대신 David는 배우자 수당을 신청하고 Jenny의 퇴직 수당의 절반을 징수합니다. David는 66 세이므로 은퇴 배우자 수당의 절반을 징수 할 수 있습니다. 그런 다음 70 세까지 자신의 계좌에서 더 큰 혜택을 받기 시작합니다. 그때부터 다윗은 남은 생애 동안 더 큰 은퇴를하게됩니다.
이중 당 예산 법에 따라이 옵션 ("제한된 적용 전략"이라고도 함)은 1953 년 이전에 출생 한 사람들 만 사용할 수 있었고 2016 년 4 월 30 일까지 시행하지 않은 사람들에게는 완전히 단계적으로 폐지되었습니다.
결론
"시작, 중지, 시작"청구 전략은 복잡합니다. 이 계획을 시도해야하는지 여부를 결정하는 가장 좋은 방법은 사회 보장 담당자와 상담하거나 자격을 갖춘 재정 고문과상의하는 것입니다. 평생 퇴직 혜택을 극대화하기 위해 사회 보장 전략을 계획하는 데 시간을 투자하십시오.
