목차
- 모기지 지불시기
- 퇴직 기금을 두드리지 마십시오
- 모기지를 상환하기위한 전략
30 년 후 모기지를 상환하고 퇴직 한 것은 많은 사람들에게 통행의 예가되었습니다. 패니 (Fannie)의 연구에 따르면 1946 년에서 1965 년 사이에 태어난 미국인 베이비 베이비 붐 세대는 초기 세대보다 더 많은 모기지 빚을지고 있으며 은퇴 연령에 집을 소유하기 전 세대보다 적다. 매의 경제 및 전략 연구 그룹.
퇴직자 또는 퇴직 근처가 모기지를 상환하는 것이 재정적으로 의미가 있는지 여부는 소득, 모기지 규모, 저축 및 모기지이자를 공제 할 수있는 세금 혜택과 같은 요소에 따라 달라집니다.
주요 테이크 아웃
- 1946 년에서 1965 년 사이에 태어난 미국인들은 이전 세대보다 더 많은 모기지 빚을지고 있습니다. 세금 공제 가능한이자 혜택. 일반적으로 퇴직 계좌 자금을 대가로 모기지를 상환하는 것은 좋은 생각이 아닙니다.
담보 대출을 계속할 때
월간 모기지 상환은 생활 수준을 희생하지 않고 편안하게 할 수있는 퇴직자에게 적합합니다. 퇴직자 또는 고소득층에있는 사람, 저금리 (5 % 미만)를 가진 사람, 세금 공제 가능한이자의 혜택을 누리려는 사람에게 종종 좋은 선택입니다. 이것은 모기지를 상환하면 의료비와 같은 예기치 않은 비용이나 응급 상황에 대해 저축 쿠션이 없다는 것을 의미하는 경우에 특히 그렇습니다.
매월 모기지 상환을 계속하는 것은 편안하게 할 수 있고 세금 공제 혜택을 누릴 수있는 퇴직자에게 적합합니다.
향후 몇 년 안에 퇴직하고 모기지를 상환 할 자금이 있다면, 특히 자금이 저금리 예금 계좌에있는 경우 그렇게하는 것이 합리적 일 수 있습니다. 다시 말하지만, 이는 잘 충당 된 퇴직 계좌를 가지고 있고 예상치 못한 비용과 응급 상황에 대비하여 상당한 비용 절감 효과가있는 사람들에게 가장 효과적입니다.
퇴직 전에 주택 담보 대출을 상환하는 것은 매월 지불이 너무 높아서 고정 수입을 감당할 수없는 경우에도 의미가 있습니다. 월별 모기지 상환없이 퇴직 연도를 입력하면 퇴직 계좌에서 자금을 인출 할 필요가 없습니다.
퇴직자들이 모기지를 상환해야합니까?
퇴직 기금을 두드리지 마십시오
일반적으로 개인 퇴직 계좌 (IRA) 또는 401 (k)와 같은 퇴직 계획을 철회하여 담보 대출을 상환하는 것은 좋지 않습니다. 59½ 세가되기 전에 철회하면 세금과 조기 지불 위약금이 부과됩니다. 기다릴지라도 은퇴 계획에서 큰 배분을했을 때의 세금 타격은 잠재적으로 당신을 더 높은 세율로 끌어 올릴 수 있습니다.
또한 퇴직 계좌 자금을 대가로 모기지를 상환하는 것도 좋지 않습니다. 실제로, 은퇴에 가까운 사람들은 은퇴 계획에 최대한 기여해야합니다.
지난 몇 년간 연구에 따르면 대다수의 사람들이 은퇴를 위해 충분히 저축하지 않는 것으로 나타났습니다. 2018 년 9 월 보고서에서 National Retirement Security on Retirement Security에 따르면, 노령 인구의 절반 (57 %)이 은퇴 계좌를 가지고 있지 않다고 밝혔습니다. 이 보고서는 은퇴 계좌에 저축을 축적 한 근로자들조차도 일반 근로자의 계좌 잔고는 $ 40, 000이라고 말했다.
모기지를 상환하거나 줄이기위한 전략
몇 가지 전략을 사용하여 담보 대출을 조기에 상환하거나 적어도 퇴직 전에 지불액을 줄일 수 있습니다. 예를 들어, 월별 지불 대신 2 주 단위로 지불한다는 것은 1 년에 걸쳐 12 개 대신 13 개를 지불한다는 의미입니다.
담보 대출을 재 융자하면 대출 기간이 단축되고 이자율이 낮아질 수 있습니다. 장기적으로 도움이 될 수 있지만 재 융자도 순자산 가치를 떨어 뜨릴 수 있습니다. 기억하십시오: 신규 또는 기존 모기지는 주택의 자산에서 공제되는 귀하의 가구에 대한 책임입니다.
퇴직 전에 주택 담보 대출을 갚고 주택을 바로 소유하는 것이 마음의 평화를 제공 할 수 있지만 모든 사람에게 최선의 선택은 아닙니다. 퇴직자이거나 은퇴 후 몇 년이 지나면 재정 고문과상의하고 상황을 신중하게 선택하여 올바른 선택을하는 것이 좋습니다.
