개선 검토

2019 로보 어드바이저 어워드

Betterment는 다음과 같은 부문에서 수상했습니다.

개선은 로보 어드바이저 리 산업의 선구자 중 하나이며 포트폴리오를 추천하고 투자 프로세스를 자동화하기 위해 기술을 사용한 최초의 회사 중 하나입니다. 2008 년 창립 이래 수년 동안이 회사는 추가 자산 클래스를 추가하여 2019 년 7 월 저축 상품을 출시했습니다. 올 가을에 당좌 예금 계좌가 출시됩니다.

Betterment를 사용하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 투자하지 않고 모든 재무 계정을 동기화하여 자산의 전체적인 그림을 얻거나 포트폴리오 중 하나에 투자하거나 일부 고유 사양으로 유연한 포트폴리오를 만들 수 있습니다. 과세 계정은 세금 손실 수확을 사용하여 세후 수익을 극대화하도록 설계되었으며 필요한 경우 포트폴리오의 균형이 조정됩니다. 개선은 매우 목표 기반 플랫폼이며, 많은 조언과 함께 사용자가 사용할 수있는 많은 계획 도구가 있습니다.

찬성

빠르고 쉬운 계정 설정
자금 조달 전에 포트폴리오가 완전히 투명합니다
외부 계정을 개별 목표와 동기화 할 수 있습니다
언제든지 새로운 목표를 추가하고 진행 상황을 쉽게 추적
포트폴리오 위험을 쉽게 변경하거나 다른 유형의 포트폴리오로 전환

단점

계획 기능의 사용자는 개선 계정에 자금을 공급하기 위해 끊임없이 쫓겨납니다.
표준 계획은 재정 계획자와 대화하기 위해 $ 199– $ 299의 요금이 부과됩니다
사회적 책임 포트폴리오는 교환 거래 자금 (ETF)에 투자됩니다.
포트폴리오에 대한 마진 대출, 담보 대출 또는 대출 옵션이 없습니다.

계정 설정

Betterment는 설정하기 가장 쉬운 계정 중 하나를 자랑합니다. 사용자는 나이, 연간 수입 및 목표를 입력합니다. 표준 위험 관련 질문은 없습니다. 대신 Betterment는 자산 배분 제안 및 관련 위험을 제시하며, 포트폴리오에서 보유한 주식 대비 고정 수입의 비율을 조정하여 변경할 수 있습니다.

또한 자산 및 자산을 완벽하게 파악하고 개선 투자 포트폴리오로 쉽게 현금을 이체 할 수 있도록 은행 및 중개 지분과 같은 외부 계정을 Betterment 계정에 연결하라는 메시지가 표시됩니다.

사용자는 개인 및 공동 계정, Roth 및 기존 IRA 계정 및 신탁 계정을 열 수 있습니다. 대학 저축 529 계획, UGMA (Uniform Gift to Minors Act) 계정 또는 솔로 401 (k) 계정은 없습니다.

Betterment는 5 가지 포트폴리오 유형을 제공하며 포트폴리오에 투자 한 후 고객이 전략을 전환 할 수 있습니다. 플랫폼은 변경하기 전에 세금 관련이 있는지 알려줍니다. 각 목표는 다른 전략에 투자 할 수 있으므로 퇴직 저축과 같은 장기 목표를위한 자금을 고위험 포트폴리오 중 하나에 배분할 수 있으며, 계약금 지불과 같은 단기 목표는 위험이 낮은 사람들에게 할당됩니다.

목표 설정

4.4

Betterment에는 목표 설정을위한 매우 쉬운 단계가 있으며 각 단계를 개별적으로 모니터링 할 수 있습니다. 자산 배분은 녹색으로 표시되고 고정 수입은 파란색으로 표시됩니다. 설정 한 목표를 달성하기 위해 뒤 떨어지면 Betterment는 더 많은 것을 제쳐두도록 권장합니다. 이는 장기 목표를 달성하기 위해 아직 절박함을 느끼지 못하는 젊은 투자자들에게 도움이 될 수 있습니다.

계정 서비스

3.8

자동 입금을 설정하는 것이 좋으며 초기 계좌 개설 과정에서 계정이 연결되면 쉽게 사용할 수 있습니다. 사용 가능한 마진이 없으며 귀하의 Betterment 계정에 보유 된 자산에 대해 차용 할 수 없습니다. Betterment는 현재 2 % 이상을 지불하고있는 고수익 채권 ETF에 투자하는“Smart Saver”계정을 제공합니다 (2019 년 9 월 23 일 기준).

자산의 전체 그림을 제공하기 위해 외부 계정을 통합하는 것이이 플랫폼의 장점 중 하나입니다. 각 외부 계정은 귀하의 목표 중 하나에 전념하는 내용의 전부 또는 일부를 가질 수 있습니다. 이 통합 된 자산 개요는 더 많은 플랫폼으로 이동하라는 프롬프트가 표시 되더라도 투자자에게 매우 유용 할 수 있습니다.

포트폴리오 내용

3.1

Betterment는 5 가지 포트폴리오 유형을 제공합니다.

전 세계적으로 다양한 주식 및 채권 ETF (iShares, Vanguard)로 구성된 표준 Betterment 포트폴리오: 잘 관리 된 주식에 대한 보유를 필터링하고 환경 및 사회적 영향에 대해 잘 점수를 매기는 사회적 책임 포트폴리오: Goldman Sachs Smart Beta 포트폴리오 BlackRock ETF로 구성된 소득 중심의 모든 채권 포트폴리오 표준 포트폴리오와 동일한 개별 자산 클래스로 구성되지만 사용자의 선호도에 따라 가중치가 부여되는 유연한 포트폴리오.

사회적 책임 포트폴리오에는 iShares MSCI KLD 400 Social ETF (DSI)와 같은 대규모 회사에 투자 한 ETF가 포함되어 있으며 신흥 시장 주식 노출을 신흥 시장 환경, 사회 및 거버넌스 (ESG) 펀드로 대체합니다. 그러나 대기업 및 신흥 시장 이외의 지역에서는 사회적 책임 기준을 충족하는 기업에 "사회적 책임"이라는 포트폴리오가 거의 투자되지 않습니다. 자신 만의 Flexible Portfolio를 커스터마이즈하도록 선택할 수 있지만, ETF에 투자하기도합니다. ETF는 사회적으로 책임있는 투자에만 집중하기를 원하는 사람들에게는 거의 세분화되지 않습니다.

포트폴리오 관리

4.8

계정은 한 달에 한 번 평가되며 목표 할당에서 변경된 경우 재조정됩니다. 목표 날짜가 다가 오면서 이익을 고정하고 주요 손실을 피할 수 있도록 포트폴리오를 더욱 보수적으로 관리 할 수 있습니다. 이 자동 위험 재 할당이 로보 어드바이저가 인기를 얻은 주요 이유 중 하나입니다. 이들은 대부분의 투자자가 실제로 구현할 시간이나 헌신이없는 표준 포트폴리오 관리 기술입니다.

Betterment의 고객은 잔액에 관계없이 모든 과세 가능한 내부 계정에서 세금 감면을받을 수 있습니다. 이것이 Betterment에 유리한 차별화의 또 다른 핵심 포인트입니다. 다른 로보 어드바이저는이 기능을 켜려면 일반적으로 25, 000 달러 이상, 종종 더 높은 특정 잔액이 필요합니다. 세금 감면은 계정 수준에서 설정되는 옵션이므로이 옵션을 켜면 Betterment 계정의 모든 포트폴리오에 적용됩니다.

사용자 경험

4.1

모바일 경험:

기본 앱은 모든 기능을 사용할 수 있도록 설계되었지만 일부 기능에서는 주요 기능을 얻기 위해 스크롤이 많이 있습니다. 데스크톱 및 모바일 기능은 동일합니다. 처음으로 계좌를 개설 할 때 약간의 데이터 입력이 있지만 모바일 장치에 대한 모든 목표와 투자를 설정할 수 있습니다. 타이핑이 포함되어 있기 때문에 데스크톱에서 더 잘 수행 될 수 있습니다.

Betterment는 태블릿 전용 앱을 제공하지 않지만 추가 화면 공간을 사용하도록 휴대 전화 앱의 크기가 조정됩니다.

데스크탑 경험:

Betterment의 웹 사이트는 목표 설정 및 추적 프로세스를 안내하도록 설계되었습니다. 프로세스는 논리적이며 완료하기가 쉽습니다. FAQ에서 질문에 액세스하면 사이트는 이미 읽은 기사 목록을 유지합니다. 지원 링크 클릭과 같은 특정 선택 사항이 새 탭을 생성하므로 잠시 후 많은 열린 탭을 사용할 수 있습니다.

고객 서비스

4.4

온라인 채팅은 고객이 언제든지 액세스 할 수있는 모바일 앱 및 웹 사이트에 내장되어 있습니다. 고객 서비스는 월요일부터 금요일까지 동부 시간 오전 9 시부 터 오후 6 시까 지 이메일과 전화로, 토요일과 일요일에는 동부 시간 오전 11 시부 터 오후 6 시까지만 이메일을 통해 이용할 수 있습니다. 프리미엄 계정으로 언제든지 재무 플래너의 도움을받을 수 있지만 기본 계정이있는 경우 플래너와 상담하기 위해 $ 199– $ 299의 요금을 지불해야합니다.

교육 및 보안

3.6

Betterment의 Resource Center에는 퇴직 계획 및 세금 부담을 최소화하는 방법에 대한 수십 가지 유익하고 잘 작성된 기사가 포함되어 있습니다. 플랫폼 사용법을 알아내는 데 도움이되는 몇 가지 비디오도 있습니다. Betterment는 또한 투자자들이 포트폴리오 구성을 이해하고 회사가 Brexit과 같은 부정적인 시장 사건에 어떻게 접근하는지 이해하는 데 도움이되는 많은 기사를 제공했습니다.

Betterment의 보안은 충분합니다. 웹 사이트는 암호화되어 있으며 모바일 앱은 이중 인증을 제공합니다. Betterment 자체가 보유한 초과 보험 SIPC (Securities Investor Protection Corporation) 보험은 없지만 위험 관리 도구가있는 Apex Clearing을 통해 거래가 완료됩니다. 베터먼트 클라이언트는 위험한 거래를하지 않고 마진 대출이 제공되지 않으므로 추가적인 SIPC 커버리지가 필요하지 않습니다. 그러나 귀하의 계좌에 50 만 달러 이상이 있거나 현금으로 25 만 달러가 넘는 경우, 추가 보험이있는 회사로 초과분을 이체하는 것을 고려할 수 있습니다.

커미션 및 수수료

3.5

디지털 전용 고객은 관리 요금으로 연간 0.25 %를 지불하며, 보험료는 연간 0.40 %로 증가합니다. Betterment는 2 백만 달러가 넘는 자산에 대해 할인 된 수수료를 제공하여 2 백만 달러를 초과하는 잔액에서 디지털 수수료를 연간 0.15 %로 떨어 뜨립니다. 프리미엄 플랜에서는 2 백만 달러 이상의 잔고에서 0.30 %를 지불합니다. 기초 ETF는 매년 0.07 % – 0.15 %의 관리 수수료가 부과됩니다.

Betterment의 재무 계획 및 계정 통합 도구를 무료로 사용할 수 있지만 일부 현금을 투자 계정으로 옮기는 경우가 종종 있습니다.

월 $ 5, 000 포트폴리오 관리 비용: $ 1.04 월 $ 25, 000 포트폴리오 관리 비용: $ 5.21 $ 100, 000 포트폴리오 관리 월 비용: $ 20.83

개선이 당신에게 적합합니까?

Wealthfront와 함께 Betterment는 로보 어드바이저의 초기 개척자 중 하나입니다. 이 초기 경험은 목표 설정에 기반을 둔 플랫폼으로 이어졌으며, 이러한 목표를 향한 진척도에 대한 진정한 통합보기를 위해 외부 계정을 가져 오는 기능에 의해 강화되었습니다. 개선은 디지털 전용 관리를위한 것이지만, 가격을 비롯해 사람의 손길을 원하는 사람들에게는 탈출구를 제공합니다. 기본 사용자의 경우 최소 계정이 없으며 업계와 수수료가 동일합니다.

Betterment는 퇴직 포트폴리오를 관리하려는 사람들에게 훌륭한 플랫폼이지만 투자자가 더 많은 재무 목표를 플랫폼에 통합 할 때 빛을 발합니다. 진행 상황을 추적하는 능력은 젊은 투자자들에게 큰 동기 부여가 될 수 있으며 세금 및 포트폴리오 관리 도구는 포트폴리오를 수동으로 조정하고 모니터링해야하는 어려움을 없애줍니다. 또한 Betterment는 3 가지 위험 등급 중 하나에 얽매이지 않고 상당히 많은 포트폴리오 선택 및 사용자 정의를 제공합니다. Betterment의 사회적 책임 포트폴리오와 디지털 우선 접근 방식은 젊은 투자 군중이 주요 관심사이며 이해하기 쉽다는 신호입니다. 더 오래되고 보수적 인 투자자에게는 Betterment의 디지털 우선 접근 방식이 채택의 첫 번째 장벽입니다. 그러나 그 투자가가 투자 시간 범위에 따른 재조정, 낮은 수수료 및 세금 감면 수확을 실제로 넘어 서면 현재 포트폴리오 관리자보다 더 나은 가치를 제공 할 수 있습니다.

방법론

Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.

우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.

Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.

차례: