목차
- 보험 회사의 다른 유형은 무엇입니까?
- 상호 대 주식 회사
- 보험 플로트 란?
- 보험 및 금융 상품
보험 부문은 보험 계약 형태로 위험 관리를 제공하는 회사로 구성됩니다. 보험의 기본 개념은 보험 회사 인 한 당사자가 불확실한 미래 사건에 대한 지불을 보장한다는 것입니다. 한편, 피보험자 또는 보험 계약자 인 다른 당사자는 불확실한 미래 발생에 대한 보호와 대가로 보험료에 더 작은 보험료를 지불합니다.
산업 분야에서 보험은 투자자에게 느리게 성장하는 안전한 부문으로 간주됩니다. 이러한 인식은 1970 년대와 1980 년대만큼 강력하지는 않지만 다른 금융 부문과 비교할 때 여전히 일반적입니다.
주요 테이크 아웃
- 보험 산업은 다양한 공간에서 활동하는 다양한 유형의 선수들로 구성되어 있으며, 생명 보험 회사는 인적 자본 가치를 계획하고 대체하는 데 중점을두고 건강 보험사는 의료 비용을 부담하며 재산 피해 / 사고 보험은 주택 가치를 대체하는 것을 목표로합니다. 보험 회사는 외부 투자자가있는 전통적인 주식 회사 또는 보험 계약자가 소유자 인 상호 회사로 구성 될 수 있습니다.
보험 회사의 다른 유형은 무엇입니까?
모든 보험 회사가 동일한 제품을 제공하거나 동일한 고객 기반을 제공하는 것은 아닙니다. 보험 회사의 가장 큰 범주 중 하나는 사고 및 건강 보험사입니다. 재산 및 사상자 보험사; 재정 보증인. 가장 일반적인 유형의 개인 보험 정책은 자동차, 건강, 주택 소유자 및 생명입니다. 미국의 대부분의 개인은 이러한 유형의 보험 중 하나 이상을 가지고 있으며 자동차 보험은 법으로 요구됩니다.
사고 및 건강 회사가 아마도 가장 잘 알려져있을 것입니다. 여기에는 신체적 피해를 입은 사람들을 돕기 위해 설계된 UnitedHealth, Anthem, Aetna 및 AFLAC와 같은 회사가 포함됩니다.
생명 보험 회사는 주로 피보험자 사망자가 사망했을 때 총액으로 사망 수당을 지급하는 정책을 발행합니다. 생명 보험 정책은 더 비싸고 임기 말에 만료되거나 영구적 인 (일반적으로 평생 또는 보편적 인 삶) 기간으로 판매 될 수 있으며, 이는 더 비싸지 만 평생 지속되며 현금 축적 구성 요소를 운반합니다. 생명 보험 회사는 또한 보험 가입자가 아프거나 장애가있는 경우 소득을 대체하는 장기 장애 정책을 판매 할 수도 있습니다. 잘 알려진 생명 보험사로는 노스 웨스트 뮤추얼, 가디언, 프루덴셜, 윌리엄 펜이 있습니다.
재산 및 사상자 회사는 비 물리적 상해 사고를 방지합니다. 여기에는 소송, 개인 자산 손상, 자동차 사고 등이 포함될 수 있습니다. 대규모 재산 및 사상자 보험사는 주 농장, 전국 및 Allstate를 포함합니다.
비즈니스에는 특정 비즈니스가 직면 한 특정 유형의 위험을 방지하는 특수한 유형의 보험 정책이 필요합니다. 예를 들어, 패스트 푸드 식당은 프라이팬으로 요리 한 결과 발생하는 손상이나 부상에 대한 정책이 필요합니다. 자동차 딜러는 이러한 유형의 위험을받지 않지만 테스트 드라이브 중에 발생할 수있는 손상이나 부상에 대해서는 보상을 요구합니다.
납치 및 몸값 (K & R), 의료 과실 및 오류 및 누락 보험이라고도하는 전문 책임 보험과 같은 매우 구체적인 요구에 맞는 보험 정책도 있습니다.
일부 회사는 위험을 줄이기 위해 재보험에 참여합니다. 재보험은 높은 노출로 인한 과도한 손실로부터 자신을 보호하기 위해 보험 회사가 구매하는 보험입니다. 재보험은 보험 회사가 솔벤트를 유지하고 지불금으로 인한 불이행을 피하려는 노력의 필수 구성 요소이며, 규제 기관은 특정 규모와 유형의 회사에 대해 의무화합니다.
예를 들어, 보험 회사는 허리케인이 지리적 영역에 영향을 줄 가능성이 낮은 모델을 기반으로 허리케인 보험을 너무 많이 쓸 수 있습니다. 허리케인이 그 지역을 강타하여 상상할 수없는 일이 발생한 경우, 보험 회사에 상당한 손실이 발생할 수 있습니다. 재보험이 위험을 무릅 쓰지 않으면 자연 재해가 발생할 때마다 보험 회사가 사업을 중단 할 수 있습니다.
상호 대 주식 보험 회사
보험 회사는 조직의 소유권 구조에 따라 주식 또는 상호로 분류됩니다. Blue Cross / Blue Shield 및 아직 다른 구조를 가진 형제 그룹과 같은 일부 예외도 있습니다. 그럼에도 불구하고 주식 및 상호 회사는 보험 회사가 구성하는 가장 보편적 인 방법입니다.
전 세계적으로, 상호 보험 회사가 더 많지만 미국에서는 주식 보험 회사가 상호 보험 회사보다 많습니다.
주식 보험 회사는 주주 또는 주주가 소유 한 회사이며, 목표는 그들에게 이익을주는 것입니다. 보험 계약자는 회사의 손익을 직접 공유하지 않습니다. 주식 회사로 운영하려면, 보험 회사는 주 규제 기관의 승인을 받기 전에 최소한의 자본과 잉여금을 가지고 있어야합니다. 회사의 주식이 공개적으로 거래되는 경우 다른 요구 사항도 충족해야합니다. 잘 알려진 미국 주식 보험사로는 Allstate, MetLife 및 Prudential이 있습니다.
상호 보험 회사는 이사회에서 투표권을 가진 "계약 채권자"인 보험 계약자가 독점적으로 소유 한 회사입니다. 일반적으로 회사는 관리되며 보험 계약자와 수혜자의 이익과 보호를 위해 자산 (보험 준비금, 잉여금, 우발 자금, 배당금)을 보유합니다.
경영진과 이사회는 매년 계약 금액에 대한 배당금으로 운영 수입 금액을 결정합니다. 보장되지는 않지만, 어려운 경제적시기에도 매년 배당금을 지불 한 회사가 있습니다. 미국의 대형 상호 보험 회사에는 노스 웨스턴 상호, 수호 생명, 펜 상호 및 오마하 상호가 있습니다.
보험 플로트 란?
보험 회사의 가장 흥미로운 특징 중 하나는 본질적으로 고객의 돈을 사용하여 스스로 투자 할 수 있다는 것입니다. 이것은 은행과 비슷하지만 투자는 훨씬 더 많이 일어난다. 이것을 때때로 "플로트"라고합니다.
플로트는 한 당사자가 다른 당사자에게 돈을 연장 할 때 발생하며 상황이 끝날 때까지 상환을 기대하지 않습니다. 이 메커니즘은 본질적으로 보험 회사가 긍정적 인 자본 비용을 가지고 있음을 의미합니다. 이것은 사모 펀드, 은행 및 뮤추얼 펀드와 구별됩니다. 주식 보험 회사 (또는 상호 회사의 보험 계약자)의 투자자에게 이는 위험이 적고 안정적인 수익을 창출 할 수있는 가능성을 의미합니다.
보험 및 판매 금융 상품
보험 계획은이 부문의 주요 제품입니다. 그러나 최근 수십 년 동안 많은 기업 연금 계획이 사업에, 연금에 퇴직자가되었습니다.
이로 인해 보험 회사는 이러한 유형의 제품에 대해 다른 금융 자산 공급자와 직접 경쟁하게됩니다. 실제로, 많은 보험 에이전트는 이제 보호 제품과 투자, 재무 계획 및 퇴직 계획을 모두 제공하는 풀 서비스 재무 고문으로 브랜드화되었습니다. 많은 보험 회사는 현재 자체 또는 중개인 파트너 중개인을 가지고 있습니다.
