기술적으로 SEP IRA와 기존 IRA는 동일한 유형의 계정입니다. 유일한 차이점은 SEP IRA가 고용주 부담금을받을 수 있다는 것입니다. 따라서 별도의 영향없이 SEP IRA를 기존 IRA에 결합 할 수 있습니다. 그렇게 할 때 자산을보고 불가능한 신탁 관리인 간 직접 이체로 옮기십시오.
로스 IRA로 변환
Roth IRA 로의 전환이 귀하에게 적합한 지 여부는 재무 프로필에 따라 다릅니다. 일반적으로 전환으로 인한 세금을 감당할 수 있고 퇴직시 세금이 세금보다 더 높으면 자산을 Roth IRA로 전환하는 것이 좋습니다. 그것은 매우 일반적으로 들릴지 모르지만, 당신의 재정에 익숙한 사람 만이 특정 권고를 할 수 있습니다. 그러나 Roth IRA 배포에는 5 년의 규칙이 있으므로 이전을 결정하기 전에 나이와 퇴직까지의 기간도 고려해야합니다.
최소한 SEP와 기존 IRA를 결합하여 계정에 부과 될 수있는 관리 및 무역 관련 수수료를 줄일 수 있습니다.
Advisor Insight
애리 코빙, CFP
Korving & Company LLC, 서퍽, VA
고려해야 할 두 가지 문제가 있습니다. SEP IRA를 기존 IRA로 롤인 할 경우, 세금을 납부 할 세금이 없으며 인출을 시작하기 전까지는 돈이 계속 세금이 유예됩니다.
세금을 얼마나 내야하는지 미리 알고 있어야합니다. 또한, 나이에 따라 조기 인출 페널티를 유발할 수 있으므로 일부 롤오버 자금을 사용하여 세금을 납부하지 마십시오.
어떤 옵션이 가장 적합한 지 결정하는 것은 귀하의 몫입니다. 확실하지 않은 경우 재무 계획 담당자에게 문의하십시오.
