그러나 학생 대출을받는 대신 401 (k)에서 대출 할 수 있으며 퇴직 저축을 사용하여 대학 비용을 지불 할 수있는 몇 가지 방법이 있습니다.
401 (k)에서 빌리기
전통적인 학생 대출을받는 대신 401 (k)에서 대출을 받아 대학 교육에 자금을 지원할 수 있습니다. 은행에 상환하는 대신 본인과 퇴직 계좌로 원금과이자를 지불합니다.
주요 테이크 아웃
- 59½ 미만인 경우, 401 (k)에서 페널티를받지 않고 학생 대출을 상환하기 위해 자금을 인출 할 수는 없지만, 401 (k)에서 대출하는 대신 학생 대출. 덜 매력적인 옵션은 어려움을 철회하는 것입니다.하지만 교육 비용을 지불하는 데만 사용할 수 있으며 페널티와 세금이 부과 될 수 있습니다. 특정 규칙을 준수하면 출금 벌금이 부과됩니다.
기존 또는 Roth 401 (k) 퇴직 계좌의 대출은 상계 계정 잔액의 50 %로 최대 $ 50, 000까지 제한됩니다. 다른 시간에 여러 대출을받을 수 있지만 최대 미결제 잔액은 $ 50, 000를 초과 할 수 없습니다. 플랜 스폰서는 401 (k) 대출을 제공 할 의무가 없으며 IRS가 허용하는 금액보다 적은 금액과 상환 조건을 제한 할 수 있습니다.
401 (k)에서 취득한 적격 대출은 대출이 미리 정해진 기간 내에 상환되는 경우 소득세가 적용되지 않습니다. 일반적으로, 빌린 자금은 5 년 이내에 적어도 분기마다 정기적으로 실질적으로 동등한 지불로 상환되어야합니다. 그러나 미군에서 예비군으로 복무하고 서비스를 요청받은 경우, 대출 기간은 서비스 기간을 포함하도록 연장됩니다.
고려해야 할 401 (k)에서 대출에 대한 결점도 있습니다. 한 가지 단점은 대출로 인해 계정에서 인출 된 자금이 소득에 대한 세금 유예 성장 가능성으로 상실된다는 것입니다.
고난 철수
401 (k)의 자금으로 고등 교육 비용을 지불하는 덜 매력적인 옵션은 어려운 철회입니다. 이미 대학에 다니고 학비를 지불하기 위해 학생 대출을 사용한 경우, 어려움을 철회하여 대출을 상환 할 수 없습니다 . 그러나 내년에 학교에 다닐 계획인데 수업료를 지불 할 여유가 없다면, 401 (k)에서 돈을 인출하여 수업료, 객실 및 보드 및 기타 관련 비용을 지불 할 수 있습니다 이 도구.
대출과는 달리, 어려움 철회 자금은 401 (k) 계좌로 상환 할 수 없습니다.
또한 12 개월 이내에 학교에 다니는 자녀, 배우자 또는 부양 가족의 학비 및 교육비를 지불하기 위해 어려움을 겪을 수도 있습니다. 어느 쪽이든 59½ 미만인 경우 여전히 인출 된 금액에 대해 10 %의 벌금이 부과되며 소득세가 부과됩니다.
교육 기금을 마련하기 위해 어려움을 겪을 수있는 자격을 갖추려면 특정 기준을 충족해야합니다. 첫째, 당신은 당신의 필요가 즉각적이고 무겁다는 것을 증명할 수 있어야합니다. 학생 대출은 이미 시간이 지남에 따라 상환을 제공하기 때문에 즉각적인 비용이 아닙니다. 그러나 다가오는 학년도 등록금은 즉시 적용됩니다.
무거운 것으로 여겨 질 필요가 있으려면 몇 시간 더 일하거나 주간 영화의 밤을 잘라서 쉽게 충족시킬 수 없을만큼 비용이 중요하고 커야합니다.
대학 학비 외에, 즉시 장애로 간주되는 다른 비용에는 귀하가 영구적으로 장애가되거나 자격이되는 의료 비용이 조정 총소득 (AGI)의 7.5 %를 초과하는 경우가 포함됩니다. 이 경우 10 %의 벌금이 부과되지 않습니다.
귀하의 필요를 평가할 때, 계획 관리자는 계좌 확인, 저축 예금, 투자 및 자산 보유와 같이 귀하가 처분 할 수있는 다른 자산을 평가합니다. 다른 자산 중 하나를 청산하면 401 (k)에서 배분하지 않고 학비를 지불 할 수 있다면 어려움 철회가 거부됩니다.
대신 IRA를 탭하십시오
IRA 인출은 학생 대출을 지불하는 데 사용될 수 없지만 적격 교육 기관에서 자격을 갖춘 교육 비용으로 사용될 수 있습니다. 적격 비용에는 학비, 서적, 숙식 및 기타 비용이 포함됩니다.
결론
학생 대출을 지불하기 위해 똑바로 분배하거나 고등 교육 비용을 지불하기 위해 어려움을 철회하는 것이 특히 59½ 세 미만인 경우 퇴직 저축을 가장 효율적으로 사용하는 것은 아닙니다.
고용주가 허락한다면 401 (k)에서 차용하는 것이 학생 대출을 대신하는 대안이 될 수 있지만 그렇게하기 전에 장단점을 평가하는 것이 중요합니다. IRA가있는 경우 적격 교육 기관에서 적격 교육 비용에 대해 페널티를 면제받을 수 있습니다.
