순 가치가 높은 개인 (HNWI)에게는 올바른 은행을 찾는 것이 무엇보다 중요합니다. 그렇게 많은 돈을 관리 할 때, 약간의 수익, 수수료, 보상 및 혜택의 변화조차도 큰 차이를 만들 수 있습니다.
이러한 이유로 대부분의 큰 은행은 HNWI를 엄격하게 수용하는 독립적 인 부서를 유지합니다. 이 특수 은행 부서는 전담 자산 관리 담당자, 컨시어지 뱅킹, 할인 된 모기지, 신용 카드 특전 및 보상과 같은 전통적인 고객에게는 제공되지 않는 다양한 서비스를 제공합니다.
미국에서 가장 오래되고 유명한 은행 인 JPMorgan Chase & Co. (JPM)와 Wells Fargo & Company (WFC)는 각각 특정 임계 값 이상으로 잔액을 유지하는 계좌 보유자에게 개인 뱅킹 서비스를 제공합니다. 체이스는 개인 고객 뱅킹을 제공하고 Wells Fargo는 개인 고객과 관련된 개인을 호출하는 프로그램을 개인 은행으로 지명했습니다.
프로그램은 놀랍도록 비슷합니다. 둘 다 모기지 특전, 특정 예금 계좌의 높은 수익률 및 더 개인화 된 서비스를 특징으로하지만 두 은행간에 미묘한 차이가 존재합니다. 특히 Wells Fargo는 개인 고객이되기 위해 최소 1 백만 달러의 계좌 잔고를 부과하지만 Chase의 최소 잔고는 단 $ 250, 000, 개설에 $ 100 만 필요
주요 테이크 아웃
- 두 은행 모두 HNWI에게 풍부한 혜택을 제공하지만 고객이 가장 많은 혜택을 제공 할 수 있다고 생각하는 특정 서비스를 제공합니다. 창의적 모기지 파이낸싱이 빈번하게 필요한 부동산 투자에 많은 고객이 Wells Fargo를 찾아 볼 수 있습니다. 한편, 주식 거래를 활발히하고 은행 비즈니스 중개 측에 더 관심을 갖는 사람들은 JPMorgan Chase를 사용하는 것이 좋습니다.
개인 클라이언트 뱅킹 추적
Chase는 Private Client Banking 고객에게 고객의 총 예금 및 Chase 투자에 따라 다양한 수준의 모기지 이자율 할인을 제공합니다. 이 할인 된 요금은 대출 기간 동안 고정 금리 모기지와 첫 조정 때까지 조정 금리 모기지 (ARM)에 적용됩니다.
개인 고객 뱅킹 고객은 마감 비용으로 $ 750 할인을받습니다. 그들의 대출은 우선 순위 처리를 받고 특별 선임 보험 팀에 액세스하기 때문에 더 빨리 마감됩니다. 체이스 개인 고객에 대한 이자율 할인은 주택 담보 대출 (HELOC) 및 전통적인 모기지에 적용됩니다.
Chase에서 개인 고객은 JPMorgan로부터 자산 관리 서비스를받습니다. 이러한 서비스에는 재정 자문 서비스, 뮤추얼 펀드, 증권 기반 대출, 연금 및 대학 계획이 포함되며 세금 혜택 529 계획이 포함됩니다. 개인 고객 뱅킹 고객은 개인 고객 자문을 받고 회사의 글로벌 전략 및 글로벌 솔루션 팀에 액세스 할 수 있습니다.
체이스는 매년 $ 300의 여행 크레딧을 제공하는 체이스 사파이어 리저브 카드를 이용할 수 있습니다. 또한 전세계 여행 및 식사시 2 배의 포인트를 모으는 Chase Sapphire Preferred 카드를 제공합니다.
Chase Private Client 서비스는 투자 계획 및 실행을 지원하는 전용 Private Client Advisor를 제공합니다.
이렇게 큰 금액의 돈을 관리 할 때 약간의 수익, 수수료, 보상 및 혜택의 변동도 큰 차이를 만들 수 있습니다.
웰스 파고 프라이빗 뱅크
Wells Fargo Private Clients에 대한 모기지 보상은 다양한 지역을 포괄합니다. Chase와 마찬가지로 고객은 예금 계좌 총액을 기준으로 특별 금리 가격을받습니다. 일시불로 원금을 크게 지불하는 기존 모기지를 보유한 개인 고객은 나머지 잔액을 재조정 할 수 있습니다.
이 프로세스는 나머지 기간에 대한 할부 상환 표를 조정하고 각 후속 지불의 더 많은 부분이 원금과이자 사이로 이동하게합니다. 은행의 현금 구매 옵션을 통해 고객은 현금 전용 부동산 거래를 이용하고 구매 자금을 조달 할 수 있습니다. 구매자는 부동산에 대해 현금을 지불 한 후 90 일 이내에 Wells Fargo와 담보 대출을 신청할 수 있습니다. 신용도가 좋으면 개인 고객은 점보 대출을 통해 부동산을 구매할 수 있으며 10.01 % 만 할인 할 수 있습니다.
Wells Fargo 개인 고객은 개인화 된 자산 계획, 투자 관리, 신탁 서비스 및 개인 은행을받습니다. 또한 중소 기업, 석유, 가스 및 광물 및 투자 부동산과 같은 고유 자산을 보유한 고객은 이러한 틈새 전문가의 실무 관리를 이용할 수 있습니다.
Wells Fargo는 프라이빗 뱅크 바이 초대 비자 시그니처를 제공하여 여행에 사용한 1 달러당 3 포인트, 식사에 2 포인트, 기타 모든 구매에 1 포인트를 적립합니다. 대부분의 다른 HNW 카드와 마찬가지로 연간 수수료가 없으며 특전은 더 많이 지출합니다.
체이스가 제공하는 개인화 된 투자 자문 서비스와는 달리 Well Fargo는 작성을위한 연락 양식 만 제공하며, 은행 담당자가 전화를 걸어 상담을합니다. 웹 사이트에는 투자 할 수있는 것에 대한 많은 정보가 있지만 초보자 투자자가 은행에서 찾을 수있는 걱정을 느끼거나 편안함과 지침을 추가하는 것은 아닙니다.
