결합 비율은 무엇입니까?
"보험 계약자 배당 비율 후의 결합 비율"이라고도하는 결합 비율은 보험 회사가 일상 업무에서 얼마나 잘 수행하고 있는지 측정하기 위해 사용하는 수익성의 척도입니다. 합산 비율은 발생한 손실과 비용의 합계를 얻은 후이를 적립 된 보험료로 나누어 계산합니다.
결합 된 비율에 대한 공식은
의 합산 비율 = 통상 프리미엄 발생 손실 + 지출
결합 비율
합산 비율은 무엇을 알려줍니까?
합산 비율은 배당금, 지출 및 손실의 형태로 보험 회사에서 유출되는 돈을 측정합니다. 손실은 보험 회사의 보험 징계 원칙을 나타냅니다. 비용 비율은 보험사의 효율성과 자사의 리소스를 얼마나 잘 활용하여 매출 성장을 촉진하는지 측정합니다. 종합 비율은 보험 회사의 수익성을 종합적으로 측정 할 수 있기 때문에이 세 가지 비율 중 가장 중요합니다.
합산 비율은 일반적으로 백분율로 표시됩니다. 100 % 미만의 비율은 회사가 인수 이익을 창출하고 있음을 나타내며 100 % 이상의 비율은 보험료를 받고 있다는 주장에 더 많은 돈을 지불하고 있음을 의미합니다. 합산 비율이 100 %를 초과하더라도 회사는 여전히 수입이 포함되지 않기 때문에 수익성이있을 수 있습니다.
많은 보험 회사는 합산 비율이 투자 수입을 포함하지 않고 효율적인 관리를 통해 얻은 이익 만 포함하므로 성공을 측정하는 가장 좋은 방법이라고 생각합니다. 배당금의 일부가 주식, 채권 및 기타 유가 증권에 투자되므로주의해야합니다. 투자 수입 비율 (투자 수입을 순 프리미엄으로 나눈 값)은 투자 수입을 고려하여 전체 운영 비율을 계산하는 데 사용됩니다.
주요 테이크 아웃
- 종합 비율은 보험 회사가 일상 업무에서 얼마나 잘 수행하고 있는지 측정하기 위해 사용하는 수익성의 척도이며, 일반적으로 백분율로 표시됩니다. 100 % 미만의 비율은 회사가 인수 이익을 창출하고 있음을 나타내며 100 % 이상의 비율은 보험료를 받고 있다는 주장에 더 많은 돈을 지불하고 있음을 의미합니다. 많은 보험 회사는 합산 비율이 투자 수입을 포함하지 않고 효율적인 관리를 통해 얻은 이익 만 포함하므로 성공을 측정하는 가장 좋은 방법이라고 생각합니다.
결합 비율의 예
가상의 예로서 보험자가 $ 1, 000의 보험료를 징수하고 클레임 및 청구 관련 비용으로 800 달러를 지불하고 운영비에서 150 달러를 추가로 지불하면 (800 + 150) / 1, 000 = 95 %의 결합 비율이됩니다.
보험 회사 ZYX는 보험료 1 천만 달러, 손실 및 손실 조정 비용 1 천 5 백만 달러, 순 보험료 3 천만 달러, 보험료 2 천 5 백만 달러를 썼습니다. 발생한 손실 및 손실 조정 비용을 인수 보험 비용과 합산하여 ZYX의 재무 기준 결합 비율을 계산할 수 있습니다. 재무 기준 결합 비율은 1 또는 100 % ((1, 000 만 달러 + 1, 500 만 달러) / 2, 500 만 달러)입니다.
재무 기준은 올해의 법정 재무 제표의 스냅 샷을 제공합니다. 또한 발생한 손실 및 손실 조정 비용을 적립 된 보험료로 나누고 발생한 보험 인수 비용을 순 서면 보험료로 나눈 추가 거래 단위로 결합 비율을 계산할 수도 있습니다. 보험 회사 XYZ의 거래 기준 결합 비율은 0.93 또는 93 % = (1 천 5 백만 달러 / 2 천 5 백만 달러 + 1 천만 달러 / 3 천만 달러)입니다.
합산 비율과 손실 비율의 차이
손해율은 총 징수 된 보험료와 관련하여 발생 된 총 손해를 측정하는 반면, 합산 비율은 총 징수 된 보험료와 관련하여 발생하는 손해와 비용을 측정합니다. 결합 비율은 기본적으로 손실 비율과 비용 비율을 추가하여 계산됩니다.
손해율은 발생한 총 손해를 총 징수 된 보험료로 나누어 계산합니다. 비율이 낮을수록 보험 회사의 수익성이 높아지고 그 반대도 마찬가지입니다. 손실률이 1 또는 100 %를 초과하면 보험 회사는 수익성이 높을 가능성이 높으며 보험료보다 청구 금액을 더 많이 지불하기 때문에 재무 상태가 좋지 않을 수 있습니다.
결합 비율의 한계
합산 비율의 구성 요소는 각각 스토리를 말하며 보험 회사의 수익성 또는 수익성을 결정하는 요인을 이해하기 위해 함께 또는 개별적으로 검토해야합니다. 보험 배당은 보험 회사의 인수 활동으로 생성 된 보험료에서 생성됩니다.
손실 및 손실 조정 비율은 보험자가 1 달러의 보호를 제공하는 데 드는 비용을 보여줍니다. 비용 비율은 커미션, 급여, 간접비, 혜택 및 운영 비용을 고려하여 신규 비즈니스를 생성하는 데 드는 비용을 보여줍니다. (관련 독서에 대해서는 "결합 비율 계산 방법"을 참조하십시오.)
