커미셔너 표준 일반 사망률 테이블이란 무엇입니까?
커미셔너의 표준 일반 사망률 테이블은 일반 생명 보험 정책의 최소 비 포구 가치를 계산하는 데 사용되는 보험 통계표입니다. 커미셔너 표준 일반 (CSO) 사망률 표는 다양한 연령대의 사람들이 주어진 해에 사망 할 확률을 반영합니다.
주요 테이크 아웃
- 생명 보험사가 사용하는 커미셔너 표준 일반 사망률 표는 특정 연령의 사람들이 주어진 해에 사망 할 확률을 제시합니다. 이 커미셔너의 표준 일반 사망률 표는 산업 생명 보험 정책에 사용 된 표와 다릅니다. CSO 표는 개인이 더 오래 사는 경향이 있기 때문에 보험료가 더 낮습니다. 커미셔너 표준 일반 사망률 표는 2001 년 이후 처음으로 2017 년에 업데이트되었습니다.이 업데이트는 CSO에 더 많은 데이터를 제공합니다.
커미셔너 표준 일반 사망률 테이블의 작동 방식
커미셔너 표준 일반 사망률 테이블은 산업 생명 보험 정책의 산업 사망률 테이블과 대조적입니다. CSO 테이블은 산업 정책보다 정책 소유자의 보험료가 더 낮습니다. 개인이 더 오래 사는 경향이 있기 때문입니다. 두 유형의 테이블은 모두 NAIC (National Association of Insurance Commissioners)의 승인을 받아야합니다.
최신 커미셔너 표준 일반 사망률 표는 2017 년에 완료되었습니다. 2020 년 1 월 1 일 현재 모든 생명 보험사는 2017 년부터 업데이트 된 테이블을 사용해야합니다. 2017 년 업데이트는 2001 년 이후 처음으로 업데이트 된 테이블입니다.
2017 업데이트는 더 많은 데이터가 제공되고 사람들이 더 오래 살면서 제공됩니다. 2001 년 CSO와의 큰 차이점은 2017 년 업데이트에는 흡연자와 비 흡연자에 대한 더 많은 정보뿐만 아니라 경험 데이터를 제공하는 회사의 데이터가 두 배 이상 있다는 것입니다. 2017 CSO에 대한 보험 노출 액은 30.7 조 달러로 2001 년 5.7 조 달러보다 훨씬 높습니다.
2001 년 CSO 사망률 테이블 업데이트는 여러 가지 메트릭을 염두에두고 검사되었습니다. 예를 들어, 테이블의 평활도를 결정하기 위해 첫 번째와 두 번째 차이를 검사했습니다. 예비 가치를 계산하고 적절한 관계를 조사했다. 제안 된 테이블이 대부분의 회사에 충분한 법적 준비금을 제공 할 수 있도록 테이블에서 생성 된 법정 준비금을 수표 준비금과 비교했습니다. 총 보험료 가정이 해당 추정치의 근거로 사용될 수 없기 때문에 부족한 비축량은 고려되지 않았으며, 이는보다 보수적 인 추정치가되었습니다.
커미셔너 표준 일반 사망률 표 요구 사항
특정 보험사에 대한 예비 요건을 파악할 때 커미셔너 표준 일반 사망률 표가 사용됩니다. 생명 보험 회사에 필요한 적립금 및 비 포구 가치를 계산하기 위해 법적으로 요구되는 표입니다. 다시 말해, 생명 보험사는 보험 계약자의 연령을 확인한 다음 CSO의 사망률을 사용하여 향후 보험 혜택을 지급하기 위해 준비금으로 보유해야하는 금액을 계산해야합니다. 또한 CSO는 보장 된 현금 가치 및 기타 비영리 혜택을 결정하기위한 기초임을 의미합니다. 생명 보험 계약을 체결 한 경우 보험 계약자가 이용할 수있는 금액입니다.
평균 수명은 보험사에게 가장 중요한 통계입니다. 전국에 걸쳐 수천 명의 생명 보험 보험업자가 있으며, 누군가의 기대 수명을 정확하게 추측하려고 노력하며 건강 상태와 가족력은 인용 된 요율을 조정하는 데 사용됩니다. 각 생명 보험 회사에는 정책을 작성하는 데 사용하는 정교한 수명 예상 테이블이 있습니다. 회사는 CSO를 이러한 계산의 요소 또는 기초로 간주합니다.
