신용 점수는 금융 기관이 신용 기록을 평가하고 신용을 연장하거나 대출을받을 위험을 추정하는 데 도움이되는 3 자리 숫자입니다. 신용 점수는 Equifax, Experian 및 TransUnion의 3 개 주요 신용 기관에서 수집 한 정보를 기준으로합니다. 가장 일반적인 신용 점수는 FICO 점수이며, 이를 고안 한 회사의 이름 인 Fair Isaac Corporation입니다.
신용 점수는 대출 자격 여부와 지불 할 경우 이자율에 결정적인 요인이 될 수 있습니다. 또한 보험료 설정에 사용될 수 있으며 장래의 고용주와 집주인과상의 할 수도 있습니다. 이 기사에서는 FICO 점수 계산 방법, 고려되지 않은 정보 및 신용 점수를 낮추거나 올릴 수있는 몇 가지 일반적인 사항에 대해 설명합니다.
주요 테이크 아웃
- 신용 점수는 지불 내역 및 지불해야 할 금액을 포함하여 5 가지 주요 요소를 기준으로 계산되며, 해당 영역의 문제로 인해 점수가 하락할 수 있습니다. 적시에 청구하고 부채 부담을 줄입니다.
FICO 점수는 어떻게 계산됩니까?
FICO 점수는 가중치 순서에 따라 여기에 나열된 5 가지 주요 요소를 기반으로합니다.
- 35 %: 지불 내역 30 %: 미지급 금액 15 %: 신용 내역 기간 10 %: 신규 신용 및 최근 개설 된 계정 10 %: 사용중인 신용 유형
FICO 점수에 포함되지 않은 것은 무엇입니까?
FICO는 점수를 결정할 때 다양한 요소를 고려하지만 다음과 같은 특정 정보는 무시합니다.
- 인종, 피부색, 종교, 출신 국가, 성별 또는 결혼 여부 연령 급여, 직업, 직책, 고용주, 고용 된 날짜 또는 고용 기록 거주지 현재 신용 카드 또는 기타 계정에 대한 이자율 자녀 지원 또는 명예, 모르는 대출 기관의 홍보 문의 및 고용 문의 신용 상담을 받았는지 여부
FICO가 가장 널리 사용되는 신용 점수이지만, 유일한 점수는 아니며 다른 점수 매기기 회사는 이러한 요소 중 일부를 고려할 수 있습니다.
신용 점수를 낮출 수있는 것은 무엇입니까?
"FICO 점수는 어떻게 계산됩니까?"에 열거 된 5 가지 점수 요소 중 하나의 실수 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 다음은 예입니다.
지연되거나 누락 된 지불
FICO 점수의 35 %는 특정 계정 (신용 카드, 소매 계정, 할부 대출, 모기지 등)에 대한 정보를 포함하여 지불 내역을 기반으로합니다. 특정 불리한 공공 기록 (예: 유치권, 압류 및 파산); 파일에 기한이 지난 항목 수 및 해당 기한이 지난 기간
사용중인 크레딧이 너무 많습니다
FICO 점수의 또 다른 30 %는 신용 카드 한도와 같이 귀하가 이용할 수있는 신용의 백분율로 지불해야 할 금액을 기준으로합니다. 비율이 너무 높으면 (예: 30 % 이상) 초과 확장되어 향후 부채 상환에 문제가있을 수 있습니다. 이것을 종종 신용 이용률이라고합니다.
짧은 신용 기록 또는 전혀 없음
FICO 점수에서 연령을 고려하지 않더라도 신용 기록의 길이는 같습니다. 다른 모든 요소가 동일하더라도 젊은 사람은 일반적으로 오래된 사람보다 신용 점수가 낮습니다. FICO 점수의 15 %는 다양한 계정을 개설 한 후 사용한 시간을 포함하여 신용 기록 기간을 기준으로합니다.
새로운 신용 한도에 대한 요청이 너무 많습니다
위에서 언급 한 바와 같이, FICO 점수는 신용 기록에 대한 소비자 주도 또는 판촉 문의를 고려하지 않습니다. 즉, 신용 위험을 손상시키지 않고 자신의 신용 점수를 확인할 수 있으며 사전 통지 된 신용 카드 요청과 같은 판촉 통지를 보내기 전에 문의하는 회사도 점수에 영향을 미치지 않습니다. 새 크레딧을 기준으로 한 FICO 점수의 10 %에는 최근에 개설 한 계정 수 (및 총 계정 수와 비교 한 새 계정의 백분율), 최근 신용 문의 수 (소비자 및 프로모션 문의 제외)가 포함됩니다. 새 계정을 개설하거나 신용 조회를한지 얼마나 되었습니까?
신용 유형이 너무 적습니다
FICO 점수의 나머지 10 %는 신용 카드, 모기지, 자동차 융자 등과 같이 사용하는 신용 유형을 기준으로합니다. 신용 카드와 같은 신용 유형이 한 가지만 있으면 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 다양한 신용 유형을 보유하면 숙련 된 차용자로 표시되므로 점수가 향상됩니다.
정시에 요금을 지불하는 것을 기억하는 것이 문제인 경우 자동 결제를 설정하거나 이메일 또는 문자를 통해 미리 알림을 구독하는 것을 고려하십시오.
신용 점수를 올릴 수있는 것은 무엇입니까?
FICO가 지적한 바와 같이, 신용 점수가 낮게 개선되는 것은 점진적인 과정입니다. 빠른 수정 사항이 없으며 판매하려고하는 사람이나 회사를 조심하십시오. 신용을 회복하기위한 FICO의 기본 조언은 "시간이 지남에 따라 책임감있게 관리"하는 것입니다. 수행 할 수있는 몇 가지 단계는 다음과 같습니다.
- 신용 보고서를 확인하여 문제 영역 식별 자동 결제 또는 지불 알림을 설정하여 정시에 청구서 지불 필요한 경우에만 새로운 신용 계좌를 개설하고 개설
