외환 거래에서 신용 확인이란 무엇입니까?
외환과 관련하여 여신 조사는 통화 거래에서 상대방의 재무 건전성을 조사합니다. 이 신용 확인은 양 당사자가 거래에서 거래 측면을 처리하는 데 필요한 수단을 갖도록합니다.
신용 확인은 또한 자기 자신을 포함한 모든 사람의 신용 확인을 의미 할 수 있습니다. 대출은 종종 신용 확인이 필요합니다. 401k 대출은 신용 확인이 필요하지 않을 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 외환 시장에서 신용 확인은 거래 상대방의 재무 상태를 조사하는 것을 말합니다. 브로커는 거래 고객에 대해 신용 확인을 할 수 있지만 기관은 금융 거래에 참여하는 다른 기관에서 신용 확인을 실행할 수 있습니다. 다른 당사자와의 OTC 거래. 브로커는 일반적으로 고객이 거래를하기 전에 계정을 개설 할 때 고객에게 크레딧을 제공합니다.
신용 확인 이해
외환 시장에서 신용 확인은 집주인이 잠재적 임차인에 대해 신용 확인과 매우 비슷합니다. 임대인은 예비 임차인이 정기 임대료를 정시에 지불 할 여유가 있는지 확인하기 위해 신원 조사를 수행하고 있습니다.
신용 확인 프로세스가 없으면 외환 거래의 한 당사자는 관련된 다른 당사자의 신용도에 대해 보증하지 않습니다. 거래가 이루어지기 전에 신용 조사에 참여함으로써 각 당사자가 거래를 수행하고 존중할만큼 충분한 신용을 보유하고 있다는 확신이 유지됩니다.
2008 년 금융 위기 이후, 모든 시장의 규제는 더욱 엄격 해지고 신용 조사가 더욱 힘들고 긴 과제가되었습니다. 수표 외에도 대부분의 회사는 고객에 대한 자본 요구 사항을 증가 시켰으며, 이는 신용 검사의 형태로 작용하거나 거래 측면에서 이익을 얻을 수없는 상인과 회사에 대한 안전망 역할을했습니다.
스위스 국립 은행 (SNB)이 유로와 스위스 프랑 사이의 가격을 올렸을 때 2015 년 1 월, 프랑의 가치는 몇 분 만에 25 % 나 상승하여 마진 거래자를 소멸 시켰습니다. 중개인이 손실을 입었습니다. 신용 점검으로 이러한 손실을 지원할 수 없었지만, 자본 요건의 증가는 이러한 상황이 다시 발생할 경우 손실 규모를 잠재적으로 줄였습니다.
신용 확인이 발생하는 경우
소매 상인은 외환 계좌 또는 모든 유형의 거래 계좌를 개설 할 때 신용 검사를받을 수 있습니다. 중개인은 거래자가 자신의 계좌에있는 돈이 현저한 손실을 감당할 수없는 위치에 들어가서 거래자의 계좌에 마이너스 잔고를 만들면 거래자의 재무 적 생존 가능성을 확인하고 있습니다.
고객이 손실을 보상 할 수 없거나 의지가없는 경우, 브로커는 이러한 손실을 감수하고 손실을 보상 할 자금을 합법적으로 거래 할 것인지 결정해야합니다. 신용 확인은 고객이 손실이나 마이너스 잔액을 감당할 수 있는지를 결정하는 데 도움이됩니다.
소매 거래 계좌를 개설하는 소매 고객에 대한 신용 확인은 일반적으로 고객이 각 거래가 아닌 계좌를 개설 할 때 수행됩니다.
일반적으로 비즈니스 또는 금융 기관 간의 OTC (Over-Counter) 거래는 필요에 따라 상대방에 대해 신용 확인을 수행 할 수 있습니다. 예를 들어, 두 당사자가 대규모 통화 거래에 참여하려는 경우, 신용 조사를 통해 서로의 재무 상태를 확인하기를 원할 수 있습니다.
당사자들이 서로의 재무 상태를 알고 나면 거래를 할 때마다, 특히 특정 금액 미만인 경우 신용 확인이 필요하지 않을 수 있습니다. 거래 규모가 커지거나 한 당사자가 다른 쪽의 재무 상태에 중대한 변화가 있다고 생각하면 신용 확인이 다시 필요할 수 있습니다.
기관 간 신용 확인 예
두 개인 회사가 통화 스왑에 참여하기를 원한다고 가정하십시오. 이들은 개인 정보이므로 재무 정보가 공개되지 않을 수 있으므로 상대방이 회사의 실적을 알지 못할 수 있습니다.
회사 A가 회사 B에서 1 천 2 백만 달러로 1 천만 파운드를 교환해야한다고 가정합니다. 이는 GBP / USD 환율 1.25를 의미합니다. 그런 다음 당사자는 각 금액에 어떤 금리가 연결되어 있는지에 동의합니다. 둘 다 고정 금리를 지불하거나 변동 금리를 지불하거나 한 당사자가 변동 이율을 지불하는 반면 다른 당사자는 고정 금리를 지불 할 수 있습니다.
거래의 세부 사항은 신용 조사 측면에서 너무 중요하지 않습니다. 중요한 것은 각 당사자가 상대방이 거래의 측면을 감당할 수 있다고 생각한다는 것입니다. 스왑은 때때로 미래의 수입 또는 현금 흐름의 예상에 따라 입력됩니다. 그러나 이러한 수익이나 현금 흐름이 항상 실현되는 것은 아닙니다. 따라서 회사 A는 회사 B가 자금을 다시 교환하거나 스왑이 시작될 때와 만료 될 때 발생할 수있는 이자율과 환율의 차이를 지불 할 수 있다는 합리적인 보증을 원할 것입니다. 회사 B는 회사 A와 동일하게보고자합니다.
각 회사가 제공하는 기타 재무 정보뿐만 아니라 강력한 상업 신용 점수는 현금 위치 및 수입 및 지출과 같이 각 당사자가 거래에 더 편안하게 느끼도록 도와줍니다.
