신용 등급 대 신용 점수: 개요
신용 등급과 신용 점수는 경우에 따라 상호 교환하여 사용될 수 있지만이 두 구 사이에는 차이가 있습니다. 종종 신용 등급으로 표시되는 신용 등급은 사업체 또는 정부의 신용도를 나타냅니다. 일반적으로 숫자로 표시되는 신용 점수는 비즈니스 또는 개인 소비자에게 사용될 수있는 신용도의 표현입니다.
특정 신용 점수 (예: Dun & Bradstreet PAYDEX, Experian의 Intelliscore Plus 또는 FICO LiquidCredit Small Business Scoring Service)는 비즈니스에만 적용됩니다.
소비자의 신용 점수는 세 가지 주요 신용보고 기관 (Equifax, Experian 및 TransUnion)의 신용 보고서 정보를 기반으로 한 숫자입니다. 개인 대출, 모기지 또는 새 신용 카드를 신청할 때는 개인 신용 점수에 관심이 있습니다.
등급과 점수는 잠재적 인 대출자와 채권자에게 차용자가 부채를 상환 할 가능성을 보여주기 위해 고안되었습니다. 이들은 채권자 또는 소비자가 아닌 독립적 인 제 3 자에 의해 생성됩니다. 이러한 서비스는 신용 점수를 요청하는 기관과 채권자에 의해 지불됩니다.
주요 테이크 아웃
- 신용 등급은 문자 등급으로 표시되며 기업 및 정부 기관에서 주로 사용됩니다. 신용 점수는 개인에게 가장 많이 사용되는 숫자이지만 Dun & Bradstreet PAYDEX와 같은 비즈니스에 사용될 수 있습니다. 개인의 신용 점수는 다음 정보를 기반으로합니다. FICO 점수는 가장 널리 사용되는 신용 점수이며, 세 곳의 주요 신용 조사 기관의 정보를 사용하여 개인의 신용 점수를 신용합니다. Standard & Poor 's와 같은 신용 평가 기관에서 생산합니다.
신용 등급
신용 등급을 만들 때 모든 대행사는 자체 척도를 설정할 수 있지만 가장 많이 사용되는 등급은 Standard & Poor 's에서 생성합니다. 재정적 약속을 충족시킬 수있는 가장 강력한 역량을 가진 기업이나 정부에 대해 트리플 A 등급을 사용하고 그 뒤에 더블 A, A, 트리플 B, 더블 B, B, 트리플 C, 더블 C, C 및 D 기본적으로. "AA"와 "CCC"사이의 등급 차이를 구별하기 위해 플러스와 마이너스가 추가 될 수 있습니다.
이러한 등급을 계산하기 위해 S & P는 기업 또는 정부의 대출 차용 및 상환 내역을 살펴 봅니다. Fitch and Moody 's는 신용 등급을 생성하는 다른 두 회사입니다. 세 기관은 또한 국가에 전망 등급 (부정적, 긍정적, 안정적, 검토 중 및 불이행)을 할당합니다. 이는 향후 6 개월에서 2 년 동안 국가 등급의 잠재적 추세를 나타냅니다.
소비자 신용 점수
신용 등급과 달리 신용 점수는 일반적으로 숫자로 표시됩니다. 소비자 대출 결정에서 가장 일반적으로 사용되는 신용 점수는 FICO (Fair Isaac Corporation) 점수입니다. FICO는 3 개의 주요 신용보고 기관에서 정보를 가져와 개인의 신용 점수를 계산하는 데 사용합니다.
세 국은 또한 개인에 대한 자체 신용 점수를 생성합니다. 이것들은 당신에게 신용의 위치와 신용에 영향을 미치는 요소에 대한 일반적인 아이디어를 제공하지만, 대부분의 대출 기관은 소비자의 신용도를 평가할 때이 점수보다는 FICO 점수를 봅니다.
지불 내역, 미결제 금액, 신용 계좌 개설 기간 (신용 내역), 새로운 크레딧 및 신용 유형의 혼합과 같은 신용 요인은 FICO 점수에 포함됩니다. 이 점수는 300에서 850 사이입니다. 소비자의 점수가 높을수록 좋습니다. 신용 점수는 일반적으로 우수, 양호, 공정 및 불량과 같은 범위로 그룹화됩니다.
각 대출 기관은 신용을 부여하기위한 자체 지침을 갖지만 일반적으로 720보다 높은 점수는 우수하다고 간주되는 반면, 690에서 720 사이의 점수는 우수하다고 간주되며 차용자가 비교적 안전하다는 것을 표현합니다. 690보다 작지만 650보다 큰 점수는 공정합니다. 이 범위의 점수를 가진 차용인은 신용 기록에 약간의 연체가있을 수 있습니다. 650 미만의 점수는 열악한 것으로 간주됩니다.
주요 차이점
규모가 다를 수 있지만 신용 등급과 신용 점수 모두에 가장 일반적으로 사용되는 규모는 규모의 3 분의 2에 해당하는 대출자가 위험하다고 간주합니다. 예를 들어, FICO 점수가 300에서 650 사이 인 차용인은 위험하다고 간주되는 반면, 650에서 850 사이의 점수를 가진 차용자는 공정한 것으로 간주됩니다.
마찬가지로 S & P 신용 등급 척도에서 트리플 B 등급의 차용자는 "정크"로 간주되는 반면 트리플 B와 트리플 A 사이의 등급에 해당하는 대출자는 허용되는 것으로 간주됩니다.
