금융 계좌를 개설 할 곳을 결정할 때, 은행이나 신용 조합과 함께 가야하는지 궁금 할 것입니다. 오늘날 편리 성 측면에서 두 가지의 차이점이 적습니다. 특히 고려중인 신용 조합이 우수한 온라인 서비스를 가지고 있고 전국 지점 및 ATM에 액세스 할 수있는 협동 조합의 구성원 인 경우 더욱 그렇습니다. 은행과 신용 조합 모두 연방 정부 지원 보험을 통해 귀하의 돈에 대해 동등한 안전을 제공합니다.
은행 및 신용 조합을 조사 할 때 ATM의 수가 많거나 당좌 계좌에서 가장 낮은 수수료와 같이 가장 중요한 것을 고려하십시오. 우리는 귀하의 선택에 도움이 될 9 가지 주요 차이점을 제시했습니다.
주요 테이크 아웃
- 신용 조합은 저축 계좌 및 대출에 대한 수수료가 낮고 금리가 더 좋은 반면 은행의 모바일 앱 및 온라인 기술은 더욱 발전하는 경향이 있으며 은행은 전국적으로 더 많은 지점과 ATM을 가지고 있습니다. 일부 신용 조합은 5, 600 개의 지점과 54, 000 개 이상의 추가 수수료가없는 ATM으로 구성된 CO-OP 공유 지점 네트워크로 이러한 이점을 상쇄합니다. 신용 조합은 더 나은 고객 서비스를 제공하는 것으로 알려져 있으며, 대규모 국가 은행은 규칙이 엄격하고 의사 결정의 유연성이 떨어지는 경향이 있습니다. -만들기.
1. 소유권
은행은 투자자가 소유하며 영리 기관으로 운영됩니다. 신용 조합은 비영리 단체이며 회원들이 소유하고 있습니다. 은행은 투자자에게 이익을 가져야합니다. 신용 조합은 회원을 위해 이익을 만들 필요가 없습니다. 대신에, 그들의 목표는 수수료를 낮게 유지하고 가능한 저축 및 대출에 대한 저금리에 대한 이자율을 설정하는 것입니다.
2. 회원
누구나 은행으로 계좌를 개설 할 수 있습니다. 신용 조합은 고객 기반을 소위 "회원 분야"로 제한해야합니다. 여기에는 사람들이 일하는 회사, 학교 또는 예배 장소, 지역 또는 조직의 회원이 포함될 수 있습니다.
국가 신용 조합은 회원 자격을 높이는 방법에 대해 창의적입니다. 예를 들어, Connexus는 사람들이 5 달러에 가입 할 수있는 협회를 통해 회원 자격을 부여합니다.
신용 조합 회원은 은행 고객과 달리 신용 조합 정책에 투표하고 결정에 참여할 수 있습니다.
3. 제품 제공
신용 조합은 은행, 특히 비즈니스 신용 카드 및 비즈니스 대출을 포함한 상업 은행 분야에서 적은 상품을 제공하는 경향이 있습니다. 은행보다 상당히 작은 신용 조합도 투자 상품이 적습니다.
4. 금리
어떤 유형의 대출이든 찾을 때는 항상 현지 은행과 신용 조합을 모두 확인하는 것이 가장 좋습니다. 대부분의 경우, 신용 조합이 자동차 대출 및 모기지와 같은 대출에 가장 낮은 이율을 제공한다는 것을 알게 될 것입니다. 저축 상품에 대한 금리에 관해서는 아마도 신용 조합이 은행보다 높은 금리를 제공한다는 것을 알 수 있습니다. 또한 온라인 은행을 확인하여 자신이 생각하는 다른 대출 기관의 금리가 얼마나 낮은 지 비교해 볼 가치가 있습니다.
S & P Global Market Intelligence의 데이터를 사용하는 National Credit Union Administration은 정기적으로 은행에 대한 저축 예금 및 대출 금리와 신용 조합을 비교합니다. 2018 년 12 월 표는 신용 조합이 CD, 금리 시장 및 저축 계좌에 높은 금리를 기록했으며 대부분의 주택 및 자동차 대출에 대한 금리를 낮 췄음을 보여줍니다. 전국 신용 조합 Connexus는 가장 낮은 대출 금리를 제공하는 것으로 유명합니다.
5. 수수료
은행은 투자자를 위해 돈을 벌어야하기 때문에 신용 조합보다 수수료가 더 높은 경향이 있습니다. 많은 신용 조합은 최소 잔고와 월 서비스 요금이없는 당좌 계좌를 제공합니다. 은행의 무료 체킹 계좌에는 일반적으로 최소 계좌 잔고 또는 모기지 또는 신용 카드와 같은 추가 계좌 유형에 대한 요구 사항과 같은 규정이 있습니다. 바운스 된 수표 또는 초과 인출과 같은 오류에 대한 수수료는 특히 프리미엄 계정을 사용할 수없는 경우 은행에서 더 높은 경향이 있습니다. 다시 한 번, 수수료를 조사 할 때 온라인 은행과 오프라인 은행을 비교하십시오.
6. 온라인 서비스 및 기술
대형 은행은 기술에 더 많은 돈을 투자하는 경향이 있으며, 그 결과 신용 조합보다 기술 서비스를 훨씬 빨리 추가하는 것으로 알려져 있습니다. 모바일 뱅킹 서비스는 은행에서 훨씬 더 발전 할 것입니다. 그러나 필요한 대부분의 서비스를 제공하는 디지털 뱅킹 옵션을 갖춘 국가 신용 조합을 찾을 수 있습니다. 기술 및 온라인 뱅킹이 선택의 열쇠라면 은행이나 신용 조합에서 계좌를 개설하기 전에 필수 서비스 목록을 작성하고 데모를 요청하십시오.
7. 돈 보관
은행 및 신용 조합의 계좌는 최대 $ 250, 000까지 보장됩니다. 은행은 FDIC (Federal Deposit Insurance Corp)에 의해 보험이 이루어지고 신용 조합은 National Credit Union Administration에 의해 보험이 적용됩니다. 입금 할 $ 250, 000 이상인 경우, 선택한 기관의 고객 서비스 부서와 상담하여 보험에 대한 액세스를 높이기 위해 사용할 수있는 다양한 계좌 유형을 찾으십시오. 예를 들어 당좌 예금 계좌와 저축 계좌는 각각 최대 $ 250, 000의 보험을받을 수 있습니다.
은행 및 신용 조합의 계좌는 최대 $ 250, 000까지 보장되므로 돈의 안전에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
8. 고객 서비스
은행 규모가 클수록 고객 서비스에 문제가 생길 수 있습니다. 한 가지 악명 높은 사례: 고객에게 사기로 기소 된 Wells Fargo는 5 억 9 천 5 백만 달러의 벌금을 물었고 여전히 혼란을 정리하고 있습니다. 이것은 은행들 사이에서 특히 나쁜 행위자 일 수 있지만, 많은 대형 은행들은 현지에서 정한 것이 아니라 국가 이사회와 경영진에 의해 규칙이 설정되기 때문에 고객 서비스에 융통성이 없습니다.
신용 조합은 회원 자격을 제공하고 고객의 요구에 따라 융통성이있는 경향이 있습니다. 고객 서비스 문제에 대한 투표는 동일한 투표권을 가진 계정 소유자 (신용 조합원)의 영향을받습니다.
또한, 신용 조합 회원은 소규모이며 현지 지점에 더 잘 알려져있어 지점 관리자 및 대출 의사 결정자와의 관계를 쉽게 구축 할 수 있습니다. 이를 통해 필요한 대출을보다 쉽게 얻을 수 있습니다. 물론 일부 은행은 소비자 봉사 활동을 목표로 삼아 현지 은행 지점에서도 훌륭한 개인 서비스를 찾을 수 있습니다.
9. 위치
주요 은행에는 고객에게 직접 서비스를 제공 할 수있는 더 많은 지역이 있습니다. 신용 조합은 훨씬 적은 도시와 도시에 있으며 지점 수가 적습니다. 이러한 단점을 극복하기 위해 신용 조합은 전국에 5, 600 개가 넘는 공유 지점과 CO-OP 공유 지점 네트워크를 구성했습니다. 예를 들어 Connexus를 사용하면 온라인으로 지점을 검색 할 수 있습니다. 또한 전국적으로보다 경쟁력있는 고객 서비스를 제공하기 위해 CO-OP 또는 MoneyPass를 통해 54, 000 개 이상의 추가 수수료가없는 ATM을 제공합니다.
결론
신용 조합은 아마도 저비용 서비스와 더 나은 대출 및 예금 금리 옵션을 제공 할 것입니다. 은행은 더 많은 서비스와 제품뿐만 아니라 고급 기술을 제공 할 것입니다. 귀하의 요구에 가장 잘 맞는 기관 유형을 결정할 때 이와 같은 요소를 고려해야합니다.
