먼저

목차

• 최초 주택 구매자의 이점
• 구입하기 전에 고려하십시오
• 구매 프로세스
• 새로운 주택 소유자를위한 조언
• 결론

처음으로 집을 사는 것은 어려울 수 있습니다. 결국, 많은 단계, 작업 및 요구 사항이 있으며 값 비싼 실수를하는 것이 염려 될 수 있습니다. 그러나 최초의 주택 구매자는 실제로 새로운 참가자가 부동산 시장에 참여하도록 장려하기 위해 만들어진 특별한 이점을 누리고 있습니다. 구매를 최대한 활용하기 위해 프로세스를 이해하기 위해 구매하기 전에 고려해야 할 사항과 구매 프로세스 자체에서 기대할 수있는 내용과 첫 번째 주택을 구매 한 후 생활을 편하게 해주는 팁이 있습니다..

주요 테이크 아웃

• 미국 주택 도시 개발부 (US Department of Housing and Urban Development)에서 정의한 최초의 주택 구매자는 주 프로그램, 세금 혜택 및 연방 지원 대출을 통해 도움을받을 수 있습니다. 주택 구입은 부동산 찾기, 금융 확보, 제안 작성, 주택 검사 및 구매 마감과 관련이 있습니다. 집을 유지하고 계속 저축하는 것이 중요합니다.

최초 주택 구매자의 이점

주택 구입은 여전히 ​​미국 꿈의 핵심 측면으로 간주됩니다. 최초 구매자로서 귀하는 일반적인 최저 계약금이없는 경우 (주로 기존 대출 구매 가격의 20 % 이상) 주 프로그램, 세금 혜택 및 연방 지원 대출에 액세스 할 수 있습니다. 특정 그룹의 구성원 (아래 중요 설명 선 참조) 초보자가 아닌 경우에도 최초 구매자가 될 수 있습니다.

미국 주택 도시 개발부 (HUD)에 따르면 처음으로 주택을 구입 한 사람은 다음 조건 중 하나를 충족하는 사람입니다.

• 3 년 동안 교장을 소유하지 않은 개인. 주택을 소유하고 있지만 배우자가없는 주택을 구입 한 경우 첫 주택 구입자로서 함께 집을 구입할 수 있습니다. 혼인 중 이전 배우자와 만 주택을 소유 한 독신 부모. 배우자. 해당 규정에 따라 영구 재단에 영구적으로 부착되지 않은 주 거주지 만 소유 한 개인 주, 지방 또는 모델 건축법을 준수하지 않는 재산 만 소유 한 개인 영구 구조물을 건설하는 비용보다 적은 비용으로 규정을 준수 할 수 없습니다.

첫 주택 구입을위한 주요 팁

구매하기 전에 고려해야 할 6 가지 질문

첫 번째 단계는 장기 목표가 무엇인지, 주택 소유가 그 목표에 어떻게 부합하는지 결정하는 것입니다. 아마도 당신은 단순히 모든 "폐기 된"임대료 지불을 당신에게 실질적인 무언가를 제공하는 모기지 지불로 전환하려고합니다. 또는 주택 소유권을 독립의 표시로보고 자신의 집주인이라는 생각을 즐기십시오. 집을 사는 것도 좋은 투자가 될 수 있습니다. 큰 그림의 주택 소유 목표를 좁 히면 올바른 방향으로 안내됩니다. 고려해야 할 6 가지 질문이 있습니다.

1. 재정 상태는 어떻습니까?

온라인 리스팅 페이지를 클릭하거나 꿈의 집과 사랑에 빠지기 전에 재정에 대해 진지하게 감사하십시오. 주택 구입과 지속적인 지출 모두에 대비해야합니다. 이 감사의 결과는이 큰 조치를 취할 준비가되었는지 또는 준비를 위해 더 많은 조치가 필요한지 알려줍니다. 다음과 같이하세요:

저축을보십시오. 3-6 개월의 생활비로 긴급 저축 계좌를 만들기 전에 주택 구입을 고려하지 마십시오. 주택을 구매할 때 선금 및 마감 비용을 포함하여 상당한 선결제 비용이 있습니다. 그러한 비용뿐만 아니라 비상 자금을 위해 돈을 버려야합니다. 대출 기관이 필요합니다.

가장 큰 도전 중 하나는 인플레이션을 유지하면서 여전히 수익을 제공하는 접근하기 쉬운 비교적 안전한 차량에 저축을 유지하는 것입니다.

• 목표 달성을 위해 1 년에서 3 년이 걸린다면, 예금 증명서가 좋은 선택 일 수 있습니다. 그것은 당신을 부자로 만들지 않지만 돈을 잃지 않을 것입니다 (조기 현금으로 벌금을 물지 않는다면). 단기 채권 또는 고정 수입 포트폴리오를 구매할 때도 같은 아이디어를 적용하여 약간의 성장을 제공 할 수있을뿐만 아니라 주식 시장의 소동을 피할 수 있습니다. 고수익 저축 계좌가 최선의 선택 일 수 있습니다. FDIC 보험 (대부분의 은행이 있음)을 보장하여 은행이 계속 운영되는 경우 여전히 최대 250, 000 달러의 돈을 사용할 수 있도록하십시오.

지출을 검토하십시오. 매달 얼마나 지출하고 있으며 어디로 가고 있는지 정확히 알아야합니다. 이 계산은 모기지 지불에 할당 할 수있는 금액을 알려줍니다. 유틸리티, 음식, 자동차 정비 및 지불, 학생 부채, 의복, 어린이 활동, 오락, 퇴직 저축, 정기 저축 및 기타 물품 등 모든 것을 고려해야합니다.

당신의 신용을 확인하십시오. 일반적으로 주택 융자 자격을 갖추려면 좋은 신용, 적시에 청구서를 지불 한 이력 및 43 %의 최대 부채 대비 소득 비율 (DTI)이 필요합니다. 대출 기관은 일반적으로 주택 비용 (원금, 이자, 세금 및 주택 소유자 보험)을 차용자의 월 총 수입의 약 30 %로 제한하는 것을 선호하지만이 수치는 지역 부동산 시장에 따라 크게 다를 수 있습니다.

2. 귀하의 필요에 가장 적합한 집 유형은 무엇입니까?

주거용 부동산을 구입할 때 전통적인 단독 주택, 이중 주택, 연립 주택, 콘도, 협동 조합 또는 2-4 단위의 다가구 건물 등 다양한 옵션이 있습니다. 각 옵션에는 주택 소유 목표에 따라 장단점이 있으므로 해당 목표를 달성하는 데 도움이 될 재산 유형을 결정해야합니다. 픽스 퍼-어퍼를 선택하면 어느 카테고리에서나 구매 가격을 절약 할 수 있지만 미리 알아 두어야합니다. 에 대한.

3. 이상적인 집에 어떤 특정 기능을 원하십니까?

이 목록에서 약간의 유연성을 유지하는 것이 좋지만, 당신은 아마도 인생에서 가장 큰 구매를하고있을 것이며, 그 구매를 귀하의 요구와 가능한 한 밀접하게 원하는 것으로 맞출 자격이 있습니다. 당신의 목록에는 크기와 이웃과 같은 기본 욕구가 욕실 레이아웃과 같은 작은 세부 사항 및 내구성있는 기기가 장착 된 주방으로 내려져야합니다.

4. 얼마나 많은 모기지 자격이 있습니까?

쇼핑을 시작하기 전에, 대출 기관이 첫 주택을 구매할 수있는 금액에 대한 아이디어를 얻는 것이 중요합니다. 당신은 30 만 달러의 주택을 감당할 수 있다고 생각할 수도 있지만, 대출 기관은 귀하가 가진 다른 부채의 금액, 월 소득 및 현재 직장에 얼마나 오래 있었는지 등의 요인에 근거하여 20 만 달러만으로도 좋다고 생각할 수 있습니다. 또한, 많은 부동산업자는 지출 할 수있는 금액을 명확히하지 않은 고객과 시간을 보내지 않을 것입니다.

주택에 제안을하기 전에 대출에 대한 사전 승인을 받아야합니다. 많은 경우에, 판매자는 모기지 사전 승인이없는 제안을 접대하지 않을 것입니다. 모기지를 신청하고 필요한 서류를 작성하면됩니다. 대출 기관을 둘러보고 모기지 계산기 나 Google 검색과 같은 도구를 사용하여 금리와 수수료를 비교하는 것이 좋습니다.

5. 실제로 얼마나 많은 집을 살 수 있습니까?

때때로 은행은 당신이 정말로 지불하고 싶은 것보다 더 많은 집에 대한 대출을 줄 것입니다. 은행이 30 만 달러를 빌려줄 것이라고해서 실제로 그렇게 많이 빌려야하는 것은 아닙니다. 많은 최초의 주택 구입자들은 이러한 실수를 저지르고 의류, 유틸리티, 휴가, 접대, 심지어 음식과 같은 다른 비용을 충당하기 위해 월별 모기지 지불을 한 후에 적은 금액으로“가난한”주택을 만들게됩니다.

실제로 얼마나 큰 대출을 받을지 결정할 때, 월별 지불뿐만 아니라 집의 총 비용을보고 싶을 것입니다. 선택한 지역에 재산세가 얼마나 높은지, 주택 소유자 보험료, 주택 유지 또는 개선에 지출 할 금액, 마감 비용이 얼마인지 고려하십시오.

6. 집을 찾고 구매 과정을 안내해주는 사람은 누구입니까?

부동산 중개인이 귀하의 요구를 충족시키고 귀하의 가격대에있는 주택을 찾은 다음 귀하를 만나 해당 주택을 볼 수 있도록 도와 줄 것입니다. 구매할 주택을 선택하면이 전문가가 제안서 작성, 대출 받기, 서류 작성 등 전체 구매 프로세스 협상에 도움을 줄 수 있습니다. 훌륭한 부동산 중개인의 전문 지식은 프로세스 중에 발생할 수있는 함정으로부터 사용자를 보호 할 수 있습니다. 대부분의 에이전트는 판매자의 수익금으로 지급되는 커미션을받습니다.

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최초 주택 구입자를위한 크레딧

구매 프로세스

이제 급락하기로 결정 했으므로 주택 구매 프로세스 자체에서 기대할 수있는 사항을 살펴 보겠습니다. 오퍼와 카운터 오퍼가 격렬하게 날아가는 혼란스런 시간이 될 수 있지만 번거 로움과 서류 작업에 대비하면 온전한 상태로 프로세스를 진행할 수 있습니다. 기본 진행 상황은 다음과 같습니다.

집 찾기

부동산 중개인 사용, 온라인 리스팅 검색 및 판매 사인 검색에 관심이있는 동네를 운전하는 등 시장에서 주택을 찾을 수있는 모든 옵션을 활용하십시오. 친구, 가족 및 비즈니스 담당자와 함께 감정을 자극하십시오. 집에 대한 좋은 참고 자료 나 납이 어디에서 왔는지 알 수 없습니다.

집을 진지하게 쇼핑하고 나면 대리인이 없어도 열린 집으로 들어 가지 마십시오 (또는 적어도 함께 일하고있는 사람의 이름을 버릴 준비가되어 있어야 함). 자신의 담당자에게 연락하기 전에 판매자의 에이전트와 거래를 시작하는 것이 최선의 이익이되지 않는 방법을 알 수 있습니다.

예산이 책정되어 있다면 잠재력이 아직 실현되지 않은 주택을 찾으십시오. 지금 욕실의 끔찍한 벽지를 교체 할 여유가 없어도 여유가있는 장소에 들어가는 대신에 한동안 살 수 있습니다. 위치와 규모와 같이 변화하기 어려운 큰 것들로 인해 집이 당신의 필요를 충족 시킨다면, 물리적 결함이 당신을 떠나게하지 마십시오. 처음으로 주택을 구입하는 사람들은 가치를 높일 수있는 주택을 찾아야합니다. 이는 부동산 사다리를 올라갈 수 있도록 자본의 가치를 높여줍니다.

파이낸싱 옵션 고려 및 파이낸싱 확보

최초 주택 구입자는 연방 주택 당국 (FHA) 지원 모기지를 포함하여 모든 구매자가 이용할 수있는 주택, 특히 초보자를위한 주택 등 주택에 입주 할 수 있도록 다양한 옵션을 제공합니다. 많은 최초의 주택 구매자 프로그램은 최소 선금을 3 % ~ 5 % (표준 20 %)로 제공하며 일부는 선금을 전혀 요구하지 않습니다. 다음 사항을 검토하거나 고려해야합니다.

• HUD의 리소스 목록. 정부 기관 자체는 개인에게 직접 보조금을 제공하지 않지만 IRS 면세 자격이있는 조직에 처음으로 주택 구매자에게 할당 된 자금을 부여합니다. HUD 웹 사이트에 자세한 내용이 있습니다. FHA (및 대출 프로그램)는 HUD의 일부입니다. 당신의 IRA. 모든 최초의 주택 구매자는 조기 인출에 대한 10 %의 페널티를 지불하지 않고 개별 전통적인 IRA 또는 로스 IRA에서 최대 $ 10, 000를 인출 할 수 있습니다 (그러나 전통적인 IRA를 사용하는 경우 여전히 세금을 납부합니다). 즉, 부부는 첫 주택 구입에 사용할 최대 $ 20, 000 (각 계정에서 $ 10, 000)를 인출 할 수 있습니다. 120 일 이내에 돈을 상환하지 않고 59½ 미만인 경우 10 %의 벌금이 부과되며 인출시 소득세가 부과됩니다. 주정부 프로그램. 일리노이, 오하이오 및 워싱턴을 포함한 많은 주에서는 최초 주택 구입자들에게 계약금 및 폐쇄 비용과 재산 재활 또는 개량 비용으로 재정 지원을 제공합니다. 일반적으로 이러한 프로그램의 자격은 소득 및 종종 부동산 구매 가격의 크기에 따라 결정됩니다. 아메리카 원주민 옵션. 아메리카 원주민 주택 구매자는 섹션 184 대출을 신청할 수 있습니다. 이 대출에는 1.5 %의 대출 선불 보증 수수료와 $ 50, 000 이상의 대출에 대한 2.25 % 계약금이 필요합니다 (해당 금액 이하의 대출의 경우 1.24 %). 184 조 대출은 단독 주택 (1 ~ 4 세대)과 1 차 주택에만 사용할 수 있습니다.

사전 승인을 요청하거나 모기지를 검색 할 때 현재 금융 기관에 대한 충성도에 구애받지 마십시오. 한 가지 유형의 대출 만받을 수있는 경우에도 쇼핑하십시오. 요금은 놀라 울 정도로 다양 할 수 있습니다. 예를 들어, FHA 대출은 지역 은행, 신용 조합, 모기지 뱅커, 대형 은행 또는 모기지 브로커를 통한 대출 신청 여부에 따라 수수료가 다를 수 있습니다. 주택에 지불하는 총 가격에 큰 영향을 미치는 모기지 금리도 다양 할 수 있습니다.

대출 기관에 정착하고 신청하면 대출 기관은 제공된 모든 재무 정보 (신용 점수 확인, 고용 정보 확인, DTI 계산 등)를 확인합니다. 대출 기관은 특정 금액의 대출 기관을 사전 승인 할 수 있습니다. 주택 담보 대출을 위해 사전 승인을 받았더라도 자동차 구매 금융과 같은 신용 점수를 변경하기 위해 마지막 순간에 대출이 중단 될 수 있습니다.

일부 당국은 또한 백업 대출 기관을 보유 할 것을 권장합니다. 대출 자격이 있다고해서 결국 대출 자금이 보장되는 것은 아닙니다. 보험 계약 지침이 변경 될 수 있고 대출 기관 리스크 분석이 변경 될 수 있으며 투자자 시장이 변경 될 수 있습니다. 고객은 대출 및 에스크로 문서에 서명 한 다음 대출 기관이 대출 프로그램에 대한 자금 지원을 중단했다는 24 시간에서 48 시간 전에 통지 할 수 있습니다. 이미 모기지 자격을 갖춘 두 번째 대출 기관을 보유하고 있으면 일정을 정하거나 일정에 가깝게 유지할 수있는 대체 방법이 제공됩니다.

제안하다

귀하의 부동산 중개인이 귀하가 요청하고자하는 조건과 함께 귀하가 집에 제공 할 금액을 결정하도록 도와 줄 것입니다. 그러면 대리인이 제안서를 판매자 대리인에게 제시합니다. 판매자는 귀하의 제안을 수락하거나 이의를 제기 할 것입니다. 그런 다음 거래에 도달하거나 거래를 종료하기로 결정할 때까지 수락하거나 계속 앞뒤로 이동할 수 있습니다.

제안을 제출하기 전에 예산을 다시 한 번 살펴보십시오. 이번에는 예상 마감 비용 (구매 가격의 2 %에서 5 %까지 포함 할 수 있음), 통근 비용 및 이사하기 전에 필요할 수있는 모든 즉각적인 수리 및 필수 기기를 고려하십시오. 임대에서 더 큰 집으로 이사하는 경우 더 높거나 예상치 못한 유틸리티 및 기타 비용으로 매복 될 수 있습니다. 예를 들어 지난 12 개월 동안 평균 월 비용을 알기 위해 에너지 요금을 청구 할 수 있습니다.

예산을 검토 할 때 주택 검사, 주택 보험, 재산세 및 주택 소유자 협회 수수료와 같은 숨겨진 비용을 간과하지 마십시오.

집에 검사를 받다

구입하려는 주택에 결함이없는 것처럼 보일지라도 숙련 된 전문가가 잠재적 인 새 집의 품질, 안전 및 전반적인 상태에 대해 해당 주택을 집에서 검사하는 것을 대신 할 수는 없습니다. 당신은 돈 구덩이 또는 예기치 않은 수리를 많이 수행하는 두통에 갇히고 싶지 않습니다. 주택 검사에서 판매자가 공개하지 않은 심각한 결함이 발견되면 일반적으로 제안을 철회하고 보증금을 돌려받을 수 있습니다. 또는 판매자가 수리를하거나 판매가를 할인하도록 협상 할 수 있습니다.

닫거나 계속

판매자와 거래를 할 수 있다면, 또는 더 나은 검사를 통해 중대한 문제가 발견되지 않으면 마감 할 준비가되어 있어야합니다. 결산에는 기본적으로 짧은 시간에 많은 양의 서류에 서명하는 것이 포함되며 마지막 순간에는 아무것도 통과하지 않기를기도합니다.

구매의 마지막 단계에서 처리하고 비용을 지불하는 것은 주택을 평가하는 것 (모기지 회사가 집에 대한 관심을 보호하기 위해이를 요구함), 제목 검색을 수행하여 판매자는 해당 부동산에 대한 청구권을 가지며 계약금이 20 % 미만인 경우 개인 모기지 보험 또는 피기 백 대출을 받고 모기지 서류를 완성합니다. 기타 결산 비용에는 대출-지급 수수료, 소유권 보험, 설문, 세금 및 신용 보고서 비용이 포함될 수 있습니다.

축하합니다, 새로운 주택 소유자! 이제 뭐?

당신은 서류에 서명했고, 발동기를 지불했고, 새로운 곳은 집처럼 느껴지기 시작했습니다. 게임 끝났어? 좀 빠지는. 주택 소유 비용은 계약금 및 월간 주택 담보 대출 지불액을 넘어 확장됩니다. 이제 새로운 주택 소유자로서의 삶을 더 재미 있고 안전하게 만들기위한 몇 가지 마지막 팁을 살펴 보겠습니다.

계속 저장

주택 소유와 함께 지붕 교체 또는 새 온수기 구입과 같은 예상치 못한 비용이 발생합니다. 이러한 비용이 필연적으로 발생할 때 경비를 당하지 않도록 집을위한 비상 기금을 시작하십시오.

정기 유지 보수 수행

집에 많은 돈을 투자하면 훌륭한 보살핌을 받고 싶을 것입니다. 정기 유지 관리를 통해 문제가 작고 관리 가능할 때 문제를 해결함으로써 수리 비용을 줄일 수 있습니다.

주택 시장을 무시

당신이 집을 팔 때를 제외하고 어떤 순간에 당신의 집이 가치가 있는지는 중요하지 않습니다. 일자리 이전이나 재정적 어려움으로 인해 집을 팔지 않고 집을 팔 때 선택할 수있는 능력은 투자에서 탄탄한 이익을 얻을 수 있는지 여부를 결정하는 가장 큰 요인이 될 것입니다.

퇴직 자금을 마련하기 위해 주택 판매에 의존하지 마십시오

주택을 소유하고 있더라도 매년 퇴직 저축 계좌의 최대 금액을 절약하기 위해 최선을 다해야합니다. 주택 거품 동안 일부 사람들의 재산을 관찰 한 사람은 믿기 어려워 보일 수 있지만, 집을 팔 때 반드시 살해 할 필요는 없습니다. 집을 은퇴 부의 원천으로보고 싶다면, 모기지를 상환 한 후에는 월별 지불에 지출 한 돈을 은퇴 생활비 및 의료비를위한 자금 공급원으로 고려하십시오. 또한 퇴직자는 종종 이국적 지역에서 다운 사이징 또는 퇴직에 관한 모든 기사에도 불구하고 계속 말하고 싶어합니다.

결론

이 개요는 주택 구입 지식의 격차를 메우는 데 도움이됩니다. 사전에 프로세스에 대해 더 많이 교육할수록 스트레스가 적고, 원하는 가격으로 원하는 집을 얻을 가능성이 높아집니다. 완료되면 인생에서 중요한 단계를 성공적으로 협상함으로써 자신감을 얻게 될 것입니다.