일광 초과 인출이란 무엇입니까?
일광 초과 인출은 은행이 연방 준비 은행 계좌보다 더 많은 금액을 인출 할 때 발생합니다. 당좌 대월은 영업일이 끝날 때까지 정산되어야합니다.
주요 테이크 아웃
- 일광 초과 인출로 인해 은행은 준비금보다 하루 더 많은 금액을 이체하고 지불해야하기 때문에 조치를 취합니다. 일반적으로 은행은 야간 대출 시장에서 예비 불균형을 해결하지만 주간 초과 인출은 일반적인 은행 영업 시간 일부 은행은 연방 준비 은행이 입금을 통해 당일까지 자금을 상환 할 수있는 경우 초과 인출을 허용합니다. 얼마만큼.
일광 초과 인출의 이해
연방 준비 은행은 수천 개의 은행들 사이에서 자금 결제를 가능하게하는 지불 시스템 인 Fedwire를 운영합니다. 이 은행들 중 일부는 입금을 통해 하루가 끝날 때까지 자금을 보충 할 수 있다는 이해를 바탕으로 계좌를 인출 할 수 있습니다. 이 초과 인출은 일중 또는 주간 초과 인출로 알려져 있습니다.
연준은 은행의 재무 상태에 따라 다른 일광 초과 인출 한도를 할당합니다. 일부 은행은 계좌를 전혀 인출 할 수없는 반면, 다른 은행은 자본 기준의 187.5 %를 인출 할 수 있습니다. 이는 연준이 위험 기반 자본 기준을 충족시키는 은행의 능력을 분석하는 데 사용하는 지표입니다.
은행은 그러한 보호에 지나치게 의존하는 것을 막기 위해 일광 초과 인출을 청구합니다. 주간 초과 인출은 재무 시스템의 유동성과 효율성을 높이는 데 도움이되지만 잠재적으로 시스템 위험을 초래할 수 있습니다. 너무 많은 은행이 동시에 계좌를 인출하면 금융 시스템과 경제를 통한 자금 흐름에 영향을 줄 위험이 있습니다. 은행에서 일광 초과 인출이 너무 많으면 연방 준비 은행이 개입하여 추가적인 감독을 부과 할 수 있습니다.
일반적으로 은행은 거래가 끝날 때까지 기다렸다가 예비 불균형을 해결합니다. 대출 시설은 금융 기관이 야간 대출 시장을 사용하여 예비 요건을 충족시키기 위해 자금에 접근 할 수 있도록합니다. 중앙 은행은 대출 시설을 사용하여 장기적으로 유동성을 높일 수도 있습니다. 그들은 일반적으로 경매 시설이라는 용어를 사용하여이를 수행합니다.
연방 준비 은행은 은행이 일광 초과 인출을했을 때 은행이 그러한 조치를 너무 자주 취하지 않도록하는 방법으로 수수료를 청구합니다.
일광 초과 인출 예
가설에 따르면 Bank ABC는 자산이 2 억 5 천만 달러에이를 수 있으며, 연방 준비 은행은 은행이 10 % 또는 2 천 5 백만 달러를 준비금으로 유지해야합니다. 그러나 특정 일에 은행은 다양한 계좌에서 3 천만 달러를 이체해야 할 수도 있습니다. 이 금액을 양도하는 경우, 수수료와 교환하여 연방 준비 은행에서 차용하여 하루가 끝날 때까지 5 백만 달러의 일광 인출을 보장했습니다.
개인 일광 절약
은행 고객에게는 대개 수수료없이 개인적으로 "일광 초과 인출"이 부여됩니다. 고객이 자신의 계좌에 충분한 금액이없는 경우 하루 동안 요금을 충당 할 수없는 경우, 일부 은행에서는 해당 요금이 어쨌든 통과하도록 허용합니다. 자금이 하루의 끝으로 대체되는 경우 일반적으로 요금이 부과되지 않습니다. 자금이 교체되지 않으면 은행은 초과 인출 수수료를 부과하며 거래 당 $ 35를 부과합니다.
