이연 연금이란 무엇입니까?
이연 연금은 보험 회사와의 계약으로, 미래에 소유자에게 정기적 인 수입 또는 일시불을 지급 할 것을 약속합니다. 투자자들은 종종 사회 보장과 같은 다른 퇴직 소득을 보충하기 위해 이연 연금을 사용합니다. 이연 연금은 즉시 지불을 시작하는 즉시 연금과 다릅니다.
주요 테이크 아웃
- 이연 연금은 장래에 어떤 날짜에 구매자에게 정기적 인 수입 또는 일시불을 지급 할 것을 약속하는 보험 계약입니다. 이와 반대로 즉시 연금은 즉시 지불을 시작합니다. 연체 연금은 고정 율, 지수, 변동 등 여러 유형으로 제공되어 수익률 계산 방법을 결정합니다. 소유주가 59½ 세 미만인 경우 10 %의 세금이 부과됩니다.
이연 연금의 작동 방식
연기 된 연금의 세 가지 기본 유형은 고정, 색인 및 가변입니다. 이름에서 알 수 있듯이 고정 연금은 계좌에서 돈에 대한 특정 보장 된 수익률을 약속합니다. 색인화 된 연금은 S & P 500과 같은 특정 시장 지수의 성과에 기초한 수익을 제공합니다. 가변 연금에 대한 수익은 연금 소유자가 선택한 뮤추얼 펀드 또는 하위 계좌의 포트폴리오를 기준으로합니다.
세 가지 유형의 유예 연금은 모두 세금 유예 기준으로 증가합니다. 소유자는 인출, 일시불 또는 계정으로부터 수입을 받기 시작할 때만 세금을 납부합니다. 이 시점에서, 그들이받는 돈은 일반 소득과 같은 비율로 세금이 부과됩니다.
투자자가 연금에 지불하는 기간을 누적 단계 (또는 저축 단계)라고합니다. 투자자가 소득을 받기 시작하면 지불 단계 (또는 소득 단계)가 시작됩니다. 많은 이연 연금은 소유자의 남은 생애와 때로는 배우자의 생애를 위해 소득을 제공하도록 구성되어 있습니다.
이연 연금이란 무엇입니까?
특별 고려 사항
이연 연금은 예를 들어 연금 외부에서 구입 한 뮤추얼 펀드보다 유동성이 낮기 때문에 장기 투자로 간주해야합니다.
대부분의 연금 계약은 1 년에 한 번만 허용하는 등 인출에 대해 엄격한 제한을두고 있습니다. 인출에는 보험자가 부과 한 항복 수수료가 부과 될 수도 있습니다. 또한 계좌 보유자가 59½ 세 미만인 경우 일반적으로 출금 금액에 대해 10 %의 세금이 부과됩니다. 그것은 그들이 인출시 지불해야하는 소득세 위에 있습니다.
연금을 구입하기 전에 구매자는 만일을 대비하여 유동성 비상 자금으로 충분한 돈을 가지고 있는지 확인해야합니다.
유망 구매자는 연금이 다른 유형의 퇴직 투자에 비해 종종 높은 수수료를 가지고 있음을 알고 있어야합니다. 수수료는 보험 회사마다 크게 다를 수 있으므로 쇼핑 비용을 지불합니다.
마지막으로 이연 연금에는 종종 사망 혜택 요소가 포함됩니다. 연금이 아직 누적 단계에있는 동안 소유자가 사망하면 상속인은 계정 가치의 일부 또는 전부를받을 수 있습니다. 그러나 연금이 지불 단계에 들어간 경우, 계약에 특정 기간 동안 소유자의 상속인에게 혜택을 계속 지불하는 조항이 포함되어 있지 않는 한 보험사는 단순히 돈을 보관할 수 있습니다.
