이연 이자율은 대출 계약 조건으로 인해이자보다 적은 정기 지불이 이루어질 때 대출의 원금 잔액에 추가되는이자 금액입니다. 이자 지연으로 대출의 원금 잔고가 증가하면이를 마이너스 상각이라고합니다. 예를 들어, 지불 옵션 ARM으로 알려진 조정 가능 금리 모기지 및 지연이자 기능이있는 고정 금리 모기지는 모기지 기간 동안 특정 시점에서 월별 지불이 크게 증가 할 위험이 있습니다.
이연이자 분류
이연 이자율은 대출에 발생했지만 지불되지 않은이자입니다. 대출금이 모든이자를 충당하기에 충분히 크지 않은 경우이자는 누적됩니다.
지연된 관심사
2008 년 모기지 위기 이전에 지불 옵션 ARM과 같은 프로그램은 차용자가 월 지불을 선택할 수있게 해줍니다. Mortgagors는 30 년 또는 15 년 지불, 이자를 다루지 만 원금 잔액을 줄이지 않는이자 만 지불 또는이자를 다루지 않는 최소 지불을 선택할 수 있습니다. 최소 지불액과 이자율의 차이는이자이자 또는 마이너스 상각으로 대출 잔액에 추가되었습니다.
예를 들어, mortgagor가 6 %의 이율로 ARM $ 100, 000 지불 옵션을 받았습니다. 차용자는 4 가지 월별 지불 옵션 중에서 선택할 수 있습니다. 완전 상각 30 년 고정 지불금 $ 599.55; 완전히 상각되는 15 년 $ 843.86의 지불; 500 달러의이자 만 지불; 또는 최소 $ 321.64의 지불. 최소 지불을하는 것은 $ 178.36의 이연이 매달 대출 잔액에 추가됨을 의미합니다. 5 년 후 이연 된 대출 잔액이 다시 환산됩니다. 즉, 25 년 내에 대출을 상환하기에 필요한 지불액이 증가합니다. 지불금이 너무 높아지면, 모모 가고는 대출금을 상환 할 수 없으며, 유질 처분을받습니다. 이것이 일부 주에서 연기 된이자를 가진 대출이 금지되고 연방 정부에 의해 약탈자로 간주되는 이유 중 하나입니다.
마이너스 할부 상환
지연이자 모기지 또는 지불 옵션 ARM의 경우, 모모 가고는 지불 한도를 가질 수 있으며 이자율이 증가 할 수 있습니다. 차액이 차입금을 낮추기보다는 차액에 추가되기 때문에 부채가 증가합니다.
특히 모모가 고르가 집을 팔고 자하는 경우에는 어려운 상황이 될 수 있습니다. 지연된이자는 대출자가 주택 담보 대출에서 거꾸로 될 수 있으며, 이는 주택 판매로받는 것보다 더 많은 빚을지게됩니다.
