할인 포인트 란 무엇입니까?
할인 포인트는 선불이자 또는 모기지 대출자가 구매할 수있는 수수료로 후속 지불에 지불해야 할이자 금액을 낮 춥니 다. 각 할인 포인트는 일반적으로 총 대출 금액의 1 %이며, 차용자에 따라 각 포인트는 대출의 이자율을 1/8에서 1/4로 낮 춥니 다. 할인 포인트는 지불 된 연도에 대해서만 세금 공제됩니다.
할인 포인트
할인 포인트는 모기지 포인트라고도합니다. 그들은 한 번의 선불 모기지 마감 비용으로, 모기지 대출자에게 시장과 비교하여 할인 된 모기지 금리에 액세스 할 수 있습니다. IRS는 할인 포인트를 선불 모기지이자로 간주하기 때문에 지불 한 연도에 대해서만 세금 공제를받을 수 있습니다.
예를 들어, $ 200, 000 대출에서 각 포인트는 $ 2, 000입니다. 모기지 금리가 5 %이고 각 포인트가 이자율을 0.25 % 낮춘다 고 가정하면 두 포인트를 구매하는 데 $ 4, 000가 소요되고 이자율이 4.50 %가됩니다.
할인 포인트를 지불하는 방법
할인 포인트로 모기지 이율을 구매하는 것이 항상 주머니 밖으로 지불 할 필요는 없습니다. 특히 재 융자 상황에서 대출 기관은 다른 마감 비용뿐만 아니라 할인 포인트를 대출 잔액에 넣을 수 있습니다. 이것은 차용자가 돈으로 마감 테이블에 오지 않아도되지만 집에서 그의 지분을 줄입니다.
주택을 구입할 때 할인 포인트를 지불하는 차용인은 이러한 비용을 충족시키기 위해 주머니에서 나와야 할 가능성이 높습니다. 그러나, 특히 구매자의 시장에서 판매자가 구매자의 종가의 특정 달러 금액까지 지불하도록 제안하는 많은 시나리오가 존재합니다. 대출 개시 수수료 및 소유권 보험료와 같은 기타 결산 비용이이 기준을 충족하지 않는 경우 구매자는 종종 할인 포인트를 추가하고 무료로 이자율을 낮출 수 있습니다.
할인 포인트의 이점 및 단점
대출자와 차용자 모두 할인 포인트로부터 혜택을받습니다. 차용인은이자 지불금을 낮추어받을 수 있지만, 차용인이 대출금이자를 줄임으로써 돈을 저축 할만큼 오랫동안 모기지를 보유하려는 경우에만 혜택이 적용됩니다.
예를 들어, 한 달에 $ 80의이자 비용을 절약하기 위해 4, 000 달러의 할인 포인트를 지불하는 차용자는 대출을 50 개월 또는 4 년 2 개월 동안 유지해야합니다. 차용자가 50 개월이 지나기 전에 재산을 팔거나 대출을 재 융자 할 것이라고 생각하는 경우, 할인 포인트로 지불하는 금액을 줄이고 약간 더 높은 이자율을 취하는 것을 고려해야합니다.
대출 기관은 시간이 지남에 따라이자 지급 방식으로 돈을 기다리지 않고 선불 현금을 받음으로써 할인 포인트의 혜택을받으며, 이는 대출 기관의 유동성 상황을 향상시킵니다.
