제목에있는 질문에 대한 답을 알기 위해서는 American Express Open Forum이 제공하는 한 가지 통계 만 참조하면됩니다. 소기업 소유자의 30 %는 은퇴에 얼마나 많은 돈이 필요한지 계산하지 않았습니다.
당신은 생각할지도 모릅니다: 소기업 소유자의 70 %가 은퇴에 필요한 금액을 계산했다면 재정 고문에 대한 수요가 너무 높아서는 안됩니다 . 그러나 American Express Open Forum에서 제공하는 또 다른 통계를 고려하십시오. 25 % 미만이 은퇴에 접근 할 때 비즈니스를 새로운 소유자에게 이전 할 계획을 가지고 있습니다.
소기업 소유자의 40 %만이 재정 고문과상의했습니다. 위의 통계를 감안할 때 이것은 낮은 백분율입니다. 소기업 소유자가 미래에 필요한 계획을 세웠다하더라도 소기업 소유자가 인사 결정, 자본 배분, 매출 성장 방법, 처리 방법을 다루어야 할 때 가까운 미래에 전략적으로 투자하는 것은 어려울 것입니다 비용을 절감하고 끊임없이 불을 끄는 것입니다. (자세한 내용은 401 (k) 소기업 소유자를위한 계획을 참조하십시오.)
대부분의 소기업 소유자는 자신의 사업, 미래 및 자녀의 미래가 통제되기를 원합니다. 이것은 이해할 만하지 만, 모든 시간과 에너지가 사업에 투입된다면, 누가 개인 재정을 계속 주시해야할까요? 소기업 소유자는 미국 달러가 가치를 평가하고 있는지 또는 감가 상각하고 있는지, 그리고 그것이 이번 분기에 Apple Inc. (AAPL) 투자에 어떤 영향을 줄 수 있는지 확인할 시간이 없을 것입니다. 그는 또한 10Q와 10K를 파고 들어 금리 움직임을 따르고 연방 준비 은행의 성명서를 읽고 외환 움직임을 추적 할 시간이 없습니다. (자세한 내용은 중소기업: 관계에 관한 모든 것 참조)
요컨대 정통한 소기업 소유자는 정당에 대한 위임이 시간을 절약하고 재정적으로 보람을 느낀다는 것을 알고 있습니다. 따라서 해당 소기업 소유자는 재정 고문을 고용 할 것을 강력히 고려할 것입니다. 그러나 그것은 첫 번째 단계 일뿐입니다. 이제 소기업 소유자는 어떤 재정 고문을 고용해야하는지 파악해야합니다.
가장 중요한 요소
Securian Financial Group은 재무 고문을 선택할 때 사람들이 가장 중요하게 생각한 요소에 대한 연구를 수행했습니다. 한마디로, 가장 중요한 요소는 관계였습니다. 중요성과 관련하여 다음 통계를 고려하여 분석하십시오.
- 내 요구를 알기: 27 % 존중 / 알고있는 브랜드 / 회사: 26 % 대화하기 쉬운: 26 % 동료 추천: 23 % 친구 / 가족 추천: 23 % 기존의 개인적인 관계: 22 %
이제 목록의 나머지 부분을 살펴보고 이러한 요소 중 어느 것도 관계와 관련이 없는지 확인하십시오.
- 서비스 비용: 21 % 은행 또는 회계사 추천: 14 % 특정 산업 분야의 전문가: 12 % SBO와 식별 가능: 12 % 특정 제품 제공: 9 % 편리한 위치: 7 %
물어볼 질문
좋은 관계가 장기적인 성공을위한 가장 중요한 요소라는 것을 아는 것이 중요하지만 재정 고문을 고용하는 과정을 단순화하지는 않습니다. 그렇게하려면 다음과 같은 질문을하십시오.
1. 수수료 기반 수수료입니까? (자세한 내용은 투자 고문 지불 — 수수료 또는 수수료? )를 참조하십시오.
수수료 기반을 찾고 있습니다. 즉, 재정 고문이 분기별로 관리되는 자산의 일정량 또는 일정 비율을 기준으로 시간과 조언을 청구합니다. 수수료 기반이 더 나은 선택 인 이유는 완전한 투명성입니다. 커미션 기반의 재무 고문은 귀하에게 판매 된 금융 상품에 돈을 벌어보다 비인간적 인 관계로 이어집니다.
2. 소기업 소유자와의 협력을 전문으로합니까?
3. CFP입니까?
CFP는 교육, 시험, 경험 및 윤리 요건을 충족해야합니다.
4. 어떻게 시간을 절약 할 수 있습니까?
5. 다른 산업 분야를 따라 잡기 위해 어떤 유형의 고급 기술을 사용하십니까?
6. 어떻게 맞춤형 서비스를 제공 할 것입니까?
7. 세금, 법률 및 보험 계획을 포함한 사업 승계 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니까?
8. 추천이 있습니까?
모든 답변을받은 후에는 CFP위원회를 확인하여 후보자가 양호한 상태인지 확인하십시오.
결론
예, 소기업 소유자는 재정 고문이 필요합니다. 위의 팁을 따르면 자신에게 적합한 재정 고문을 찾을 가능성을 높여야합니다. (자세한 내용은 헤지 펀드 관리자가 좋은 자문 고객을 만드는 이유를 참조하십시오.)
